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投保注意事项:投保时没填好这个,保险「不保险」

  

投保注意事项:投保时没填好这个,保险「不保险」  第1张


  分享一个狗血小故事:

  一对夫妻俩出了车祸,进了重症监护室,生命危在旦夕。

  双方的兄弟姐妹都赶来了。

  丈夫这边,有三个兄弟姐妹,妻子只有弟弟一个亲人。

  大家原本还挺关心夫妻俩的状况,在听到医生说,夫妻二人随时都有可能挂掉的时候,四个人都坐不住了。

  开始为几亿的遗产继承问题争吵起来,其中还牵扯到巨额的保险金。

  姐姐出车祸之前,曾经瞒着老公,给自己买了巨额的寿险,受益人写的就是弟弟。

  除此之外,其他财产配置问题,夫妻两人并未提前立遗嘱说明。

  情况一:

  如果丈夫先死了,所有财产自动归妻子所有。妻子接着死的话,遗产全部归弟弟继承,丈夫的三个兄弟姐妹,一分钱都拿不到。

  情况二:

  如果妻子先死,丈夫后死,遗产就由丈夫的兄弟姐妹平分,弟弟只能拿到姐姐的身故保险金。

  这个故事的最后,妻子的弟弟为了独吞几亿的财产,拔掉了姐夫的氧气管。

  现实生活经常上演这样的狗血故事,因为没有写好受益人,导致家庭成员反目成仇,甚至闹上法庭的事情的新闻随处可见。

  在金钱面前,人性往往经不住考验。

  什么是受益人?

  受益人,又称“保险金受领人”,是指被保险人或投保人在保险合同中约定于保险事故发生时,享有保险赔偿金使用权的人。

  简单说,受益人就是最后可以拿到钱的人!

  方便大家理解,我把不同的险种,理赔金归属于谁的问题罗列了表格。

  

投保注意事项:投保时没填好这个,保险「不保险」  第2张


  重疾险、医疗险,这种产品的受益人,就是被保险人,不需要额外指定,很理解,自己还活着,钱没必要给别人。

  而被保险人身故的情况下,那被保险人自己肯定没法领保险金了,这时候保险金就会赔给所谓的保险受益人。

  受益人可以由投保人指定,如果没有指定的受益人的情况下就默认为法定受益人。

  《继承法》对法定继承人的规定为:

  第一顺序为配偶、子女、父母;

  第二顺序为兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

  在没有第一顺序继承人继承的情况下,第二顺序继承人才能继承。

  很多人在买寿险对受益人都持有“随便”的态度,举个腹黑的案例:

  老王给自己买了100万寿险,受益人那栏没有填写,就默认为法定受益人。

  老王有妻儿,父母健在,100万身故赔偿金,四人平均分妻子25万,儿子25万,老王父母分得50万。

  将来老王父母身故之后,这笔钱将作为二老的遗产,再次进行分配。这笔钱就会落到老王的兄弟姐妹手中。

  投保人老王当初买保险,是为了给自己孩子一个保障。现在孩子只分得四分之一,如果老王知道了估计棺材板都压不住!

  指定受益人好处?

  不写指定受益人,很可能最终的财产分配结果,和投保人的期待大相径庭。甚至一家人因为保险金的分配闹得不愉快,甚至大打出手的事情不在少数。

  上诉例子,如果指定受益人,那故事又是另一个版本

  指定受益人情况一:

  老王比较爱自己的媳妇如花,他只指定他的如花为受益人第一顺序收益人,儿子为第二顺序收益人,参考下表:

  

投保注意事项:投保时没填好这个,保险「不保险」  第3张


  这种情况下,老王在保险期间内身故后,他的妻子第一顺序受益人,能获得100%的身故保险金(100万)。

  如果老王的妻子不幸在老王身故之前就死了,那么作为第二顺序的儿子小王才能继承100%的身故保险金(100万)。

  指定收益人情况二:

  老王希望自己的孩子能获得最多的赔偿金,也想指定自己的妻子、儿子、父母为受益人,做了以下受益人比例如下表:

  

投保注意事项:投保时没填好这个,保险「不保险」  第4张


  这种情况下,由于四人受益人都是第一顺序受益人,那么老王在保险期间内身故后,将按照老王指定的受益比例赔付保险金给每个受益人(王父、王母各10万 如花30万,小王50万)

  选择指定受益人除了能避免纠纷,还有一个好处,就是理赔效率更高。

  比如:老王的两个孩子被指定为受益人,受益比例分别为老大60%,老二40%。当发生理赔时,老大只需要出示他的身份证明,就可以把理赔金的60%领走,不需要老二在场,也不需要老二签字。

  如果是法定受益人,则需要所有法定继承人一起到场签名。如果其中某个法定继承人身故了,还需要开具死亡证明!

  写在最后

  世界上最浪漫的承诺,不是“只要我在,我就保护你”,而是“只要你在,我就保护你”。

  像寿险这样的保险产品,就是为了保障被保险人身故之后,还能履行对家的责任。

  而做好指定受益人,就是把你想要留的财富,落到真正想给的人手里。


  另外,如果你投保时没有指定受益人也无需担心,投保后是可以根据自己的意愿去变更受益人的!

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