Skip to main content
 首页 » 保险公司

中国十大保险公司排名对比

  

中国十大保险公司排名对比  第1张


  买保险前会提这个问题的朋友,一定是个非常谨慎的人,值得表扬。但在讲保险公司和排名前,我想先说一个观点:买保险只需要关注保险产品本身,来自哪个公司并不重要。

  这是因为:保险不是一般的消费品,国家对保险的监管非常严。从保险牌照审批、保险公司设立要求、产品开发及销售、理赔以及资金,每一步每一环保险公司都受到严格的把控。

  既然所有保险公司背景可靠,下限差异不大,那么我们该如何判断一家保险公司怎么样呢?要是展开来说篇幅可就太长了。

  本文要点:

  一、 中国十大保险公司排名具体情况如何?

  二、 综合实力最强的中国十大保险公司是哪些?

  

中国十大保险公司排名对比  第2张


  一、 中国十大保险公司排名具体情况?

  1.保费规模&净利润

  什么样的保险公司才能算有牌面的大公司呢?首先当然得是保费收入高、净利润也高的保险公司啦。保费规模与净利润在一定程度上反映了保险公司的营业能力,保费收入越高,营业能力越强。

  我们先来看2019年的保费收入排名情况:

  

中国十大保险公司排名对比  第3张


  2019年仅这十家保险公司就占到了市场份额71%左右,保费收入最多的是中国人寿,占了将近市场份额的五分之一,紧跟其后的是中国平安和太保人寿,都是比较常见的大公司、老品牌。

  其中最令人眼前一亮的是华夏保险,2018年的时候,还在第十名以外,一年时间飙升到第四,不简单,实在是不容小觑的一匹黑马。

  接下来看看净利润排名:

  

中国十大保险公司排名对比  第4张


  区别不大,还是那三家,中国平安、中国人寿、太保人寿,保费收入多,净利润自然也多咯。不过我们可以注意到保费收入第二名的中国平安,在净利润上可谓是一骑绝尘,领先保费收入第一的中国人寿上千亿…还有,相较之下,阿里的全年净利润也才935亿,而腾讯是933亿。还有保费收入位居第四位的华夏人寿,收益却连前十都没挤进去。

  2.偿付能力

  判断保险公司有没有能力理赔,最关键的数据就是偿付能力。简单来说,就是用来衡量保险公司有没有足够的钱用以赔付。具体而言有两个指标:

  一是核心偿付能力充足率;二是综合偿付能力充足率

  一般偿付能力充足率越高,保险公司的风险就越小。当核心偿付率>50%,且综合偿付能力充足率>100%,就是偿付能力达标的公司。

  这个偿付率是啥意思呢?打个比方,如果偿付率为200%,说明这家保险公司在同一时间,能够对所有保单理赔2次。

  2020年,哪个公司最能赔?废话不多说,上图!

  

中国十大保险公司排名对比  第5张


  看完图大家是不是傻眼了?按图上数据来看,偿付能力前十的很多都是一些名不见经传的公司。这是为什么呢?中小保险公司之所以偿付能力高,是因为每卖出一单对保险公司来说,都是一笔负债,中小保险公司销量小,偿付能力自然就高。

  不过也不需要担心不在榜上的公司是不是就赔不起了,前面说过:核心偿付能力充足率不低于50%;综合偿付能力充足率不低于100%就是达标的。从保监会每季度发布的各保险公司偿付能力来看,只有极个别的保险公司不达标,但还远不到生死边缘,只是到了要警惕的阶段。至于榜上每家公司的具体分析,我就不展开了。

  3.理赔纠纷数量

  买保险最担心的,莫过于买了不赔。而一家保险公司的理赔纠纷投诉量,一定程度上能反映该保司的理赔服务。

  

中国十大保险公司排名对比  第6张


  单从排名上来看,投诉量居多的都是一些耳熟能详的大公司。不过,大公司保单多,纠纷多也是可以理解的。理赔纠纷的数量只是衡量一个公司的理赔服务的其中一个因素,哪个公司理赔最好,还是要从它们的年报入手。

  看完上述的内容,不难发现十大保险公司的排名方式远比我们想象中要更丰富。单一的说哪家保险公司“最强”,肯定是不准确的。这些排名只是针对保险公司本身,和我们消费者的关系其实并不大,在购买保险时,我们不需要纠结保险公司的大小和排名。

  前面说过,保险不是一般的消费品,国家对保险的监管非常严。从保险牌照审批、保险公司设立要求、产品开发及销售、理赔以及资金,每一步每一环保险公司都受到严格的把控。所有保险公司背景可靠,下限差异不大,买保险只需要关注保险产品本身,来自哪个公司并不重要。再大的公司也有不行的产品,再小的公司也能推出良心产品。

  二、 综合实力最强的中国十大保险公司是哪些?

  虽然买保险只需要看产品,公司不重要,但是为了满足大家的好奇心,我还是从各公司的综合实力出发,以股权结构、经营稳定性、拳头产品、市场认知四大维度,为大家总结出了我个人认为的,综合实力最强的中国十大保险公司,如下图:

  

中国十大保险公司排名对比  第7张


  

中国十大保险公司排名对比  第8张


评论列表暂无评论
发表评论
微信