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养老保险按60%和100%两档次缴纳,领取的“养老金”差别大吗?

  我是社保专员,下面以我自己的经验来分析解答,请参考:

  首先,题主说的应该是,社保里的养老保险缴费百分比,缴费档次,换句话说,是你的社保缴费基数与当地社会平均工资的比值。

  开始分析:

  灵活就业人员里,在进行缴费的时候,个人可以选择当地上年度平均工资的60%、100%,一直到300%等各个档次,根据自身条件,选择缴费基数。再按照缴费基数比例20%缴费即可,其中8%部分个人账户。

  职工养老保险里,是单位和个人各自缴纳一部分。其中用人单位按照缴费基数不超过20%缴纳,交的钱进入统筹账户;职工个人按照缴费基数的8%缴纳,交的钱进入个人账户。好像不存在缴费档次的差异。

  其实,在职工养老保险里,也有这个概念,不过隐藏的比较深,大家看养老金计算公式:

  职工基础养老金=参保人员退休时当地上年度在岗职工月平均工资(1+职工本人平均缴费工资指数)/2 × 全部缴费年限×1%

  这里的“职工本人平均缴费工资指数”可以视同上面的缴费档次,比较对象为当地社会平均工资。

  大家可以试着算一下,自己的工资除以当地社会平均工资,百分比在多少,是60%,100%,还是更高。

  

养老保险按60%和100%两档次缴纳,领取的“养老金”差别大吗?  第1张


  下面继续分析:

  养老金的计算:退休后领取的养老金=个人账户养老金+基础养老金+过渡性养老金

  其中:

  个人账户养老金=个人账户累计储存额÷计发月数;

  基础养老金=参保人员退休时当地上年度在岗职工月平均工资(1+本人平均缴费工资指数)/2 × 全部缴费年限×1%

  过渡性养老金针对的是1997年以前工作的职工,1997年后参加工作的人没有此项

  现在讨论60%和100%两档次,最终领取养老金能差多少钱

  为方便计算,以山东省为例,2018年在岗人员的社会月平均工资大约为6000元,缴纳年数按照最低年限计算,15年。

  按60%档次时

  缴费基数为3600元

  个人账户累计储存额=3600*0.08*12*15=51840元

  个人账户养老金=个人账户累计储存额÷计发月数=51840/139=372元

  基础养老金=参保人员退休时当地上年度在岗职工月平均工资(1+本人平均缴费工资指数)/2 × 全部缴费年限×1%=6000(1+0.6)/2*15*1%=720元

  退休后每月领取的养老金=个人账户养老金+基础养老金=372元+720元=1092元

  按100%档次时

  缴费基数为6000元

  个人账户累计储存额=6000*0.08*12*15=86400元

  个人账户养老金=个人账户累计储存额÷计发月数=86400/139=622元

  基础养老金=参保人员退休时当地上年度在岗职工月平均工资(1+本人平均缴费工资指数)/2 × 全部缴费年限×1%=6000(1+1)/2*15*1%=900元

  退休后每月领取的养老金=个人账户养老金+基础养老金=622元+900元=1522元

  

养老保险按60%和100%两档次缴纳,领取的“养老金”差别大吗?  第2张


  最后,对比下数据:

  按60%缴费时

  在前15年里,养老共缴费了15*12*3600*0.2=129600元

  退休后,每月可领取1092元,每年领取13104元。

  大约9.89年,可领回本钱。

  按100%缴费时

  在前15年里,养老共缴费了15*12*6000*0.2=216000元

  退休后,每月可领取1522元,每年领取18264元

  大约11.83年,可领回本钱。

  总结:

  通过计算,交费档次选择的越高,领取的退休养老金越高是没有问题的,还是多缴多得,长缴多得。

  只要你的个人缴费年限越长,缴纳金额越多,那么对应的比例计算,最终领取的养老金差距也会越来越多。

  对比下每月领取的钱数,1092/1522=71.74%,这意味着按60%缴费,最终能获得按100%缴费的养老金时,71.74%的收益。性价比是比较高的

  但是在领回本钱后,寿命越长,按比例缴费越高,越合算

  另外,养老金目前每年政府都会调节,增长幅度,两者差距会越来越大

  那么,纠结了,到底怎么选择缴费的档位呢?

  选择什么缴费的档位,最终还是要取决于个人和家庭的经济负担能力。

  每一年的缴费档位,都可以自由选择。

  如果经济条件还可以,不要犹豫,按100%缴纳就可以了

  如果经济条件比较紧张,如有身体残疾,失业或下岗,就按60%最低缴纳,同时,去咨询当地的"4050″政府补贴政策,以最少支出自己的现金为目标。用最少的资金获得一个还可以的保底养老保障


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