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2019全国保险公司十大排名,哪家保险公司最强?

  2019全国保险公司十大排名,哪家保险公司最强?

  险一买就是一辈子,所以很多人在挑选产品的时候,除了会看产品本本身,也会非常关注保险公司。

  在很多人心中,普通都会认为买保险一定要买大公司的才靠谱,那到底什么样的才算大公司呢?大公司的产品和理赔一定就更好吗?买保险到底要不要重点关注保险公司?

  今天深蓝君就跟大家来详细聊一聊。具体如下:

  保险公司排名,哪家公司最牛?

  这些保险公司的常见误区,你要知道!

  选保险,到底什么最重要?

  一、保险公司排名

  关于人身险保险公司的排名:

  银保监会有公布「保费排名」可以用来做参考,它相当于一个官方的「市场份额排名」,排名更加客观。

  截至2018年底,人身险保险公司有91家,看看哪些保险公司排名前20?

  

2019全国保险公司十大排名,哪家保险公司最强?  第1张


  相信真实的数据,会和很多人的主观想象不太一样。

  在这些大公司中,不但有耳熟能详的平安和国寿等大公司,也有一些比如君康、建信等之前没听过的保险公司。

  二、关于保险公司的常见误区

  很多人觉得没听过的保险公司,就是小公司。保险是一个信息不对称的市场,如果不主动多去了解,其实很多我们对保险公司的感觉都是错误的。

  常见误区 1:我只买大公司的产品

  许多人在挑选产品时,通常会习惯把保险公司分成大公司和小公司,但其实这样划分其实是不正确的。

  很多人口中的大公司,通常是在电视上或者平时生活中看过很多宣传,或者家附近有保险公司的网点,很多老牌保险公司就是这样,比如国寿、平安、太平、泰康等。。

  这些公司成立时间早,发展的时间久,但并不能作为判断公司大小的唯一依据,因为还有很多因素要考虑,比如:

  每年保费收入

  公司股东的背景

  成立时间的长短

  注册资本金数量

  以很多人没听过的工银安盛为例,百度百科资料如下:

  工银安盛由全球市值最大的银行中国工商银行、全球最大保险集团 AXA 安盛集团、全球 500 强央企中国五矿集团公司强强携手打造。

  公司的股权结构为:中国工商银行持股 60%,AXA安盛集团持股 27.5%,中国五矿集团公司持股 12.5%。

  从公司的介绍中就能看到,工银安盛怎么都无法说是家小公司。所以说并不是听过的就是大公司,没听过的公司就小。。

  常见误区 2:小公司非常容易倒闭

  成立保险公司并不像成立一家普通公司那么简单,包括:注册资本不少于2亿、管理层严格选拔、必须有切实可行的筹建方案等。

  在《成立一家保险公司有多难?》这篇文章中,我就详细分析了成立保险公司需要的各种条件。

  

2019全国保险公司十大排名,哪家保险公司最强?  第2张


  另外,即便成立了保险公司,还要接受银保监会的各种监管,保险公司的主要监管机制如下:

  

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  上面的层层监管其实就相当于给保险公司加上了紧箍咒,保险涉及民生,影响社会的稳定,所以国家会更在意其安全性和稳定性,指定非常严格的监管体系,以防极端风险出现。

  截至目前,而不要太看重乎品牌或者和业务员的交情等。

  常见误区 3:大公司产品才好,贵的就是好

  可能在很多人心里都会有这样的认知:便宜没好货,这和买电视、手机、卫生纸等日用品上基本是适用的。

  然而在信息不对称的领域,仍然用价格或者品牌衡量一款产品,则是不理性的。拿医疗行业举例:看病吃药不能说便宜的药就不好,不管用,贵的药就非常有用,我们普通人是不懂医学的,没有辨别哪个药好哪个药不好的能力。

  其实无论是贵的药还是便宜的药,能治病就好,能对症的药才是好药,药只是工具而已。

  保险同样是信息非常不对称的领域,一家公司同时有十几款重疾险在销售,不同产品保障内容差异很大,并不是越贵就越好。

  

2019全国保险公司十大排名,哪家保险公司最强?  第4张


  上表是同一家保险公司的2款不同重疾险产品,保障基本类似,其实B产品比A产品还要好一点,但是价格上确实A产品比B产品还贵了20%。

  像保险这样的金融商品,不能只认贵的,一定要知道自己买的产品到底保的是什么?为什么价格贵,贵在那哪里,贵得有没有道理。只闭着眼睛买贵的,大概率会花冤枉钱。

  常见误区 4:小公司理赔速度慢

  买保险自然最在乎理赔,很多人会这样担心,那些不知名的公司,理赔会扯皮?

  我整理了最新的2019年上半年各家保险公司的理赔指标,具体如下:

  

2019全国保险公司十大排名,哪家保险公司最强?  第5张


  根据理赔的数据来看,不论是像平安、国寿这样耳熟能详的大公司,还是不常见到的吉祥人寿、爱心人寿等公司,从理赔速度上来看,差别不太大。

  符合理赔要求,没有公司敢不赔,是否能够理赔,完全取决于是否符合合同条款,而且不同公司为了争夺市场,还在不断提升理赔的效率和服务。

  三、买保险,首选公司还是产品?

  现在社会大家普遍压力大,普通家庭留给买保险的预算并不多,到底是买一个牌子响的大公司产品,还是选一个性价比高的产品,不少人会陷入两难。

  情况 1:我看重公司品牌

  品牌知名度很高的大公司,主要有以下几个好处:

  大品牌,容易建立信任感:很多公司每年都有几十亿的广告投放,选自己听过的公司,自然容易建立信任感。

  分支机构多,相对方便:在后续理赔需要递交资料时,如果当地有这家公司的营业点,就可以直接去网点办理,可能比邮寄资料要方便一些。

  但只看重品牌也有一些明显的弊端:

  产品挑选比较局限:知名度非常高的保险公司就那么几家,因此可以挑选的范围会很窄。

  产品价格相对较高:由于在宣传以及运营方面成本较大,产品的定价上面也会比其它公司更高。

  不太懂的朋友,只看品牌,买保险只挑公司不看产品。但即使是同一家公司,也有很多的同类型产品在售,不同产品之间差异会很大,有的产品保障也很差。

  情况 2:我看重产品性价比

  我国的人身险保险公司有近100家,如果把视野放得更开一些,那么可选的范围会很广。市面上性价比高的产品不少,如果不管公司品牌,其实有很大概率挑选到性价比高的产品。

  比如现在热销的消费型重疾险,就是最好的例子,相同的保额,在保障接近的情况下,其实可以节约很多保费。

  如果愿意再花点心思,详细了解,好好规划一下,就算家庭预算不足,也能买到一份不错的保障。

  无论是大公司还是小公司,在挑选一款保险产品的时候,最先关注的一定要是产品本身,保障怎么样,适不适合自己,而不要太看重乎品牌或者和业务员的交情等。

  虽然保险并不简单,但是还是可以通过学习一些知识,从而避免走上保险的弯路的。


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