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做好这做好这3点,保险公司不敢拒赔!

  

做好这做好这3点,保险公司不敢拒赔! 第1张


  Q:理赔与公司大小有关系吗?

  目前,保险行业存在着很多信息不对称和误导:

  找熟人买保险,理赔更容易?

  大公司才能赔得又多又快?

  小公司不靠谱,只管保不管赔?

  网上理赔难,以后连人都找不到?

  ……

  事实上,保险公司的筹建、经营都会受到严格的监管,在这种情况下,对于满足保险责任的,保险公司一定会赔;在免责条款之内的自然不会赔。

  Q:保险理赔真的很慢吗?

  虽然保险法对理赔时效做了规定:

  第二十三条 保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后,应当及时作出核定;情形复杂的,应当在三十日内作出核定,但合同另有约定的除外。

  也就是说,一般情况下,保险公司需在最晚30天内确定赔偿情况。

  

做好这做好这3点,保险公司不敢拒赔! 第2张


  不过据2019年多家保险公司理赔数据显示,保险公司的理赔申请支付时效大多在2天内,有些小额件甚至不足1天。

  此外,数据显示2019年多家保险公司的平均获赔率达到97%以上,说明绝大多数投保人都能顺利获得理赔,保险理赔纠纷案件只是个例。而那3%的拒赔率则多发生在未如实告知上。

  避“坑”指南

  学会这几招,理赔不难

01 根据需要,明确投保险种

  先来看个案例:

  2005年,李先生多次接到某保险公司业务员的电话,李先生不好意思拒绝,也觉得保险应该有些用处,就为自己投保了一份保险, 但是对于自己买了什么产品,并不是很清楚,只知道每年能领到一些钱,还有些保障。

  2008年,李先生因冠心病住院,需要进行心脏支架手术,突然想到自己买了一份保险,赶忙拿出保单,打电话给保险公司报案理赔,得到的结果却让李先生傻了眼,自己当时买的是每年领钱的理财型年金保险,对于疾病是不予理赔的。

  

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  保险的种类有很多,各个险种的理赔条件也各不相同,投保前,务必要知道自己买的是什么保险,理赔条件是什么。案例中的李先生,如果能事先了解各个险种的差异,根据需求合理覆盖和搭配险种,就不会出现明明买了保险却不能理赔的情况。

02 投保时的态度

  决定后续理赔的顺畅度

  一般来说,投保时忽略以下几点,很容易造成理赔纠纷:

  ①投保时,应该重点阅读保险责任范围和除外责任条款,这些在保险合同上都是全部载明的。举个例子,如果意外险合同中已经载明参加高风险活动导致的死亡不赔,投保人拿着保险合同理赔,自然是会被拒绝的。

  ②了解保险合同的专业性内容。保险合同的专业性很强,对于缺乏法律和保险知识的消费者来说,有些保险条款过于复杂,导致很多客户对条款的理解与保险公司所表达的意思有偏差。建议大家遇到不懂的条款内容,一定要不怕麻烦,找信任的人或通过致电保险公司客服方式弄懂为止。

  

做好这做好这3点,保险公司不敢拒赔! 第4张


  ③如实告知很重要。告知义务的法理依据在于保险合同是最大诚信合同,投保人远比保险人更加了解保险标的的情况,履行告知义务是投保人的法定义务。消费者如果不进行如实告知,出险后可能会无法获得理赔,有时,在解除合同时甚至不能退还保费。

03 理赔有“门道”,了解流程很重要

  ①注意基本信息。基本信息通常指保单上的投保信息,如联系电话、联系地址、划扣保费接收理赔金的银行账户等信息。如果在签订保险合同时填写错误,或者在个人信息变更后没有及时向保险公司变更,理赔时都可能出现问题。

  ②了解理赔流程和周期。在出险后,应第一时间向保险公司报案;及时向保险公司了解理赔申请时需要提交的资料、是不是定点医院以及其他需要注意的事项等问题。

  理赔流程、理赔时需提交的材料、理赔时效等具体问题,请戳→买保险怎样理赔,这些细节拿走不谢

  

做好这做好这3点,保险公司不敢拒赔! 第5张


  此外, 理赔金额也会影响理赔速度。金额较大的尤其是涉及身故责任、伤残责任的还是要走相对繁琐的审核过程。

  同时,建议大家对保险公司计算赔款的方式心中有数。

  那么,保险公司根据什么计算医疗赔款呢?

  第一是保险金额,保险公司的赔款最高不会超过保单的保险金额;第二是自费费用,保险条款中一般都约定了不予报销的费用,用药时需要注意;第三是保单约定的免赔额与给付比例,保险公司在扣除约定的免赔额后按照约定的给付比例计算赔款。

  举个例子:陈先生(有社保)在2019年8月投保了安心百万医疗险,2020年3月在县人民医院确诊良性脑动脉肿瘤,除医保报销外,陈先生还需缴纳医疗费用144209.34元,扣除免赔额10000元后,安心保险共赔付陈先生134209.34元。

  当你搞懂以上问题

  再也不会担心理赔难啦!

  

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  最后,小安想说,保险拒赔,从来不是无缘无故的。什么能赔、什么不能赔,都在保险条款中明明白白地写清楚了。

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