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为骗保不惜驾驶汽车冲入池塘:保险公司真的查不出来吗?

  最近几年,骗保的事件非常多。

  之前就出现过很多骗保的新闻,甚至还有人为了骗保,不惜做出杀人这种违反道德法律的行为。

  

为骗保不惜驾驶汽车冲入池塘:保险公司真的查不出来吗? 第1张


  除了像上面这种恶性的骗保事件之外,还有一些骗保事件,虽然没有造成很严重的情况,但骗保这种行为,本身就会造成非常恶劣的影响。

  比如昨天我就看到一则关于“为骗保男子驾驶汽车冲入池塘”的新闻。

  

为骗保不惜驾驶汽车冲入池塘:保险公司真的查不出来吗? 第2张


  事情经过是这样的:

  前几天,在湖南益阳的张某,为了45万的理赔金给自己换辆新车,自导自演了一场驾车落水的戏码,将自己的宝马车故意冲入池塘,然后向保险公司申请理赔。

  万万没想到的是,保险公司理赔调查特别严格和仔细,竟然调查出了他存在故意骗保嫌疑,随后报警。

  最后警方调查发现,张某为了骗保不仅提前一天到事故地踩点,还提前网购了救生衣。在大量证据面前,张某最终承认事故系自己一手策划。

  无独有偶,14号天津警方又破获了一起“制造车祸”骗保的事件。这个诈骗团伙共进行了7起骗保,涉案金额高达40余万元。

  

为骗保不惜驾驶汽车冲入池塘:保险公司真的查不出来吗? 第3张


  由此可见,骗保会给保险公司带来巨大损失。如果不杜绝,那么势必也会影响保险行业的健康发展。

  

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  所以,为了防止骗保给保险公司造成损失,保险公司才不得不在理赔流程中增加调查这个环节,即保险理赔调查。

  它是案件处理人员结合保险条款及事故发生经过,在案件处理过程中,为进一步理清事实、确定保险责任,而进行的调查走访、搜集证据资料等理赔工作。

  

为骗保不惜驾驶汽车冲入池塘:保险公司真的查不出来吗? 第5张


  简单来说,就是保险公司为了防止骗保,对保险理赔案件进行调查,以确保案件的真实性和理赔金额的准确性等。

  而这也是很多人总在问:“买保险为啥理赔还要调查,搞得那么麻烦”的原因。

  那保险公司又是如何调查的呢?这里我分了3步来讲:

  第一,谁来调查?

  现在的保险公司,理赔调查主要有2种形式:

  一种是保险公司自身就有的,专门负责理赔调查的核赔部门,他们通过各种渠道去搜集信息,来核实理赔的真实性。

  

为骗保不惜驾驶汽车冲入池塘:保险公司真的查不出来吗? 第6张


  另一种是第三方外包公司,也就是保险公司将理赔调查这个业务,外包给专业的调查公司来做。

  但不论是哪种,调查的形式都差不多。

  第二,怎么调查?

  实际上保险公司调查有很多渠道,包括但不限于以下几种:

  

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  从上面这张表我们也能看出来,保险公司对待调查是非常严谨的。

  具体的调查流程,可以看看下面的这个案例:

  2014年3月4日孙某在工作时不慎摔倒,右腿受伤,后送中山医院住院治疗。

  不过保险公司调查发现,就在2014年3月2日,投保单位才将孙某批增入投保人员名单中。

  由于投保人出险时间及起保时间十分接近,只间隔2天,因此进行了仔细调查。

  

为骗保不惜驾驶汽车冲入池塘:保险公司真的查不出来吗? 第8张


  调查过程:

  1、走访伤者家中,面见知情人,确定事故发生的真实时间;

  2、确定被保险人出险地点,查询伤者医社保记录,发现2014年3月1日伤者有医疗支付;

  3、走访医院,查询到伤者在投保前两天到门诊X光检查,并取得相关检查报告单。

  调查结论:

  根据取得的证据跟投保单位对质,对方承认,最终放弃索赔。

  可以看到,对于有疑点的理赔案件,保险公司都会实地调查。

  

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  第三,我们的隐私信息,保险公司凭什么调查?

  大家可能不知道的是,我们在投保的时候,就已经将理赔调查授权给了保险公司,不信可以看看自己的保险合同。

  其中大部分都会在【投保须知】或【投保提示书】中,清清楚楚地注明相关授权:

  

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  有了这个授权,保险公司调查起来几乎可以做到“无孔不入”,而且都是合法合规的。

  

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  由于保险调查可能涉及到方方面面,所以很多人还会比较担心:调查那么严格,如果申请理赔,那理赔金是不是要很慢才到账?

  对于这个问题,我想说,虽然理赔调查是很严苛,但也并非每个理赔案件都会大动干戈的去查,还要具体问题具体分析。

  

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  对于一些理赔金额不高,审核材料的过程中没发现可疑的地方,那么很快就能通过。

  根据各家保险公司理赔数据显示,大部分的理赔率都在97%以上,平均理赔速度都在1-2天左右,最快甚至可以达到10秒内,所以理赔效率还是非常高的。

  但是对于有一些情况,保险公司调查就会非常谨慎,那么理赔速度也就自然会慢下来。

  比如投保时间太短,刚过等待期就出险;累计金额较大,多家保险公司要同时理赔的;频繁理赔等等,这些都容易让保险公司怀疑投保动机不存,所以就会严格调查。

  

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  不过大家也不要过于担心,只要你没做亏心事,投保严格遵守健康告知,积极配合调查,那么理赔也会非常顺利。

  总之,在大数据时代,无论是意外事故,还是看病报销,都能轻而易举的调查出理赔案件的真实情况,所以切莫心存侥幸骗取保额。

  做好如实告知,心怀诚信,遵守规则,理赔就不难。


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