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年薪200万的精算行业,约吗?

2021年10月10日20百度已收录

  提起保险精算师这个职业,有人觉得是一帮脑子灵光收入不菲的人,也有人认为是帮着保险公司坑钱的。

  那么精算师究竟是做什么的,今天八哥就跟大家聊聊精算师这个职业。

  自己想转行,或者想给孩子选择大学专业的话,那这篇文章你得收藏好了。

  一、精算师都在哪些行业?

  目前国内精算师只局限在保险行业,但在国外,精算师工作的领域是非常宽广的,相信在未来国内精算师也会渗透到更多行业当中去。

  举几个非保险行业的精算师的工作:

  政府投钱建了垃圾场,怎么确定垃圾处理收费标准?

  承包商投钱建了公路,通行费怎么收?

  医院投钱买了个大型医疗设备,就诊费怎么定?

  行人遭遇车祸导致残疾,赔偿金怎么定?

  二、国内精算圈子还缺人么?

  八哥昨天参加北美精算师年会,席间,保监会财会部主任赵宇龙举了几个数字。

  1. 中国精算师657人,北美精算师488人,英国精算师79人。

  没错,可以拿着精算师title说事,不怕被人向协会举报的,只有这1000多人。

  2.精算从业人员,硕士以上学历的占81%。

  3.精算从业人员平均年龄:32岁。

  4.精算人才严重不足,与发达国家差距明显。

  这个话题,我改天单开一节专门,其实国内整个保险行业还处于朝阳期,不仅仅是精算师缺人,很多方面都一样。

  5.精算人才需求,5年内缺口3万人,10年内缺口5万人。

  所以啊,自己打算换个行业工作,或者给孩子选条职业发展的,精算还真不错。

  三、精算师都在算什么?

  生活中凡是遇到对未来不确定性的估值问题,都需要精算师来解决。

  保险理赔所涉及的现金赔款当然充满不确定性,例如医疗险,没人知道什么时候会住院需要理赔,以及住院的时候理赔多少。

  可是,通过发病率、历史就医情况等等数据,精算师就可以确定你现在需要交多少保费,甚至还要确定你一旦签下这份保单,以后每年你还需要交多少。

  不过,保险领域的现金流折现,与其他传统金融领域有很大不同。

  例如你按揭购房,每期你待还款的余额是怎么算的,一清二楚,决定因素只有利率。

  而保险不同,性别、年龄、地区、生活习惯这些都会导致以后的赔付现金流会随着每个人而不同,那么这时候把现金流折现,就是一件非常复杂的事情。

  进一步的,如果还要考虑保险公司的运营成本、销售费用、监管税费,所以当你发现一款保单,20年期交对应的保费并不等于10年期交的一半的时候,不要奇怪,很正常。

  经常有人问我,重疾险轻症责任里面不是有个保费豁免嘛(得了轻症就不需要再交后期保费),是不是缴费期30年更划算,毕竟更容易占到便宜嘛!

  笑而不语,我只叫他比较一下累计所要交的保费总额。逻辑是对的,结果却不站在你这边。

  小白能想到的,精算师这些老司机能想不到么。还是那句老话,买的不如卖的精。

  四、精算师是不是帮助保险公司坑人的?

  精算师的精,英文叫actual,其实是精确的意思,那什么叫精确呢?就是不偏不倚,恰恰就是那个数。

  其实,精算师的行业守则,不比律师、会计师、或者医生的简单,想要拿到精算师证,必须熟读这些守则。

  而且对于一家公司的总精算师来说,要求更严格,一旦没能遵守守则,很可能被吊销资格,并且终身追责。

  精算师的一个职责所在,是要保证无论什么时候,投保人的利益都不会被损害。因此他们必须事无巨细,以保证保险公司不会在未来的哪一天出现无法偿付的情况。

  除了定价,精算师还要研究制定条款,法律术语、医学概念,不能说精通,但是至少不能犯错。

  收进来的保费,给公司留多少以便备着这礼拜、这个月赔付出去;留多少可以拿出去投资,还得考虑每天公司现金流,不能出现挤兑。

  偶尔,精算师还得写写代码,毕竟保单承保进来,公司的数据库系统里面不能出错啊。

  所以当一家公司的股东变得非常激进,只看眼前利益把产品做的过于便宜时,精算师必须守住风险的底线,冒着被股东炒鱿鱼、被顾客骂黑心的压力,告诉股东,这样的产品,不能做。

  所以没错,市场上的保险产品,没有亏钱的。(保监会也早就发文,禁止开发价值率为负的产品),但这不是黑心,而是负责任的体现。

  那为什么类似的产品,还会有的公司便宜有的公司贵呢?

  这主要是由公司的发展战略、投资能力以及成本决定的。

  现在很多网上的产品很便宜,有的是因为公司需要占领市场,有的是因为本身公司投资能力强,还有的就是因为网销渠道费用比代理人渠道低。

  五、既然买保险不赚钱,那为啥还要买?

  很多人问八哥,既然保险公司每年投资收益率也就是5%左右,还得扣费很多费用,精算师还把保单算的这么清,那普通人为什么还要买保险呢?

  保险的本质是社会财富转移:没病的花钱消灾,有病的四方支援。

  保险公司只是起到中间的媒介作用,建立这么一个社会动态补偿机制。

  如果真说出险了自己赚了理赔金,那也不是赚保险公司的,而是其他身体健康的投保人补贴你的。

  很多保单有效期是几十年,所以保险公司投资方面不能太激进,以稳健安全为主。

  这就导致了整个保险行业的投资收益率都不会很高。

  不要试图委托保险公司投资赚钱,这是你今年应该深刻明白的道理。

  监管已经说的再直接不过了,“保险姓保”,你自己犯傻,别怪别人。

  所以,八哥一直推荐你买消费型、保障型的重疾险、医疗险、意外险、寿险。

  如果你脑子里想的都是万能险投资收益、分红险每年红利,那我建议你,去试试隔壁基金、信托等理财渠道。

  保险公司的投资能力比不过他们,不仅仅是人的因素,给你说个例子。

  股票打新,国家社保A账户,基金通道是B账户,保险资金C账户,每类账户对应打新中签概率不同。

  六、拥抱市场的斜杠青年

  精算师确实是一群非常辛苦的人。

  精算考试从零到持证,平均通过时间在8年左右,这还得是你脑袋灵光的前提下。

  加班是常事,不过看到自己开发的保单产品卖了上亿的保费,也是件很有成就感的事。

  听说有精算师已经开始在研究怎么在快手和抖音上传播保险了。

  因为保险涉及数学、金融、法律、医学、计算机、大数据……

  新时代的精算师,你可以说是懂金融的IT程序员、懂法的医师、能做销售的会计……随便啦,都是斜杠青年。

  七、精算师职业有没有门槛?

  那么想要从事精算师职业,有没有门槛呢?

  不像医生、律师等,需要执照,精算师目前没有硬性规定,但是基本企业招人的时候,只看985和精算师证书。

  精算师考试证书你考国内体系也行,考英美的也罢,能考一个出来就行。

  前几天国务院整顿所有行业的考试执照,中国精算师考试已经被暂停了。

  风险无处不在,连考试想拿个证书,都得考虑政策风险啊。

  八、精算师究竟赚多少钱?

  因人而异。

  有赚20万的,也有赚200万的。

  市场经济下,不会因为你有一张文凭资质就可以叫你躺在功劳簿,能给企业带来多少价值,决定了你的饷粮。

  我曾在上海淮海中路看到一则招聘,年薪200万招理发师,这不是噱头,你不知道这个地段手里要是握着几千个客户资源的发型师,他的价值有多大。

  九、这么厉害,精算师是不是天不怕地不怕了

  自带金灿灿光环的精算师,还有没有职场上的顾虑呢?

  有,怕失业。

  没跟你开玩笑,现在四大会计师事务所,财务审核发票等内容,AI已经开始接手了。

  无人驾驶已经开始了:深圳的公交车、上海的清洁车,你觉得司机这个职业还能撑多久?

  国外医院已经开始尝试用AI分析病情,误诊的结果已经低于坐诊的大夫了。

  以前,一直不懂《爱丽丝漫游仙境》里面那只不停歇、一直奔跑的兔子说的那句“我不能停下来,一停下来我就要后退”什么意思。

  双手插入乱发,陷入深深沉思。

  或许,放弃高冷,拥抱市场,这不仅仅是精算师这一个职业的自我修养吧。

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