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【干货】精算师走进FM103.9都市调查组?| 揭秘重疾险背后的故事

2021年10月10日30百度已收录

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  近日,大家的朋友圈疯狂的转发一则新闻,吃腊肉、熏肉可以致癌!一时间大众谈红肉色变。世卫组织曾公布,红肉里的有害物质会破坏消化系统细胞DNA,从而导致癌症。更有数据称人的一生患癌症等重大疾病的概率高达72%。一连串的数字无不刺激着我们的神经,如何规避因健康问题带来的潜在危机,正成为中产阶级家庭关注的话题。

【干货】精算师走进FM103.9都市调查组?| 揭秘重疾险背后的故事 第1张

  11月11日晚8点,阳光人寿副总经理兼总精算师兼首席风险官陈兵先生应邀做客北京交通广播《1039都市调查组》栏目,陈兵用其渊博的知识、诙谐的语言和知名主持人盛博、刘惠一起为听众朋友揭开了大病保险背后的秘密,在短短的一小时直播过程中,三人就中产阶级关心的保险相关话题进行了深入交流,数百位听众也通过互动平台向陈兵提问、咨询。那么大病保险背后的秘密到底有哪些?说不定这里面正有你关注的问题。

【干货】精算师走进FM103.9都市调查组?| 揭秘重疾险背后的故事 第2张

  1.为什么购买商业重疾险:解决病后失去生活来源的隐忧

  陈兵:基本医疗保险涵盖的仅仅是门诊以及普通住院,但很多治疗以及用药是不包含在基础医保里的,所以需要补充的商业保险。

  2. 理财产品和保险的差异:理财和保障

  陈兵:保险理财产品倾向于长期理财,是帮助客户储蓄养老金的层面为主。银行保险(银行服务产品)是当前这个阶段的特殊产物,是过渡产品,期限较短,有一定的储蓄和少部分的保障作用。消费型保险就是保障的作用,欧美客户习惯消费型产品。返还型保险也有一定的保障,但返还越多,提供的保障越少,保额会少。

  3.保险行业首次公布精算成本:精算师都会买的保险。

【干货】精算师走进FM103.9都市调查组?| 揭秘重疾险背后的故事 第3张

  陈兵:精算报告是保险产品定价的核心材料。健康随e保作为业内首个公布精算报告的重疾险产品,致力于规避行业中产品存在的弊病,将保费最大程度透明化,切实为消费者提供更多选择,让消费者花每一分钱都心中有数。

  4.如何规避因健康问题带来的潜在危机:买保险首先考虑的是重疾险、意外险、寿险等保障类险种?

  陈兵:人生面临的主要危机为:疾病(大病和小病)和死亡(意外致死和疾病致死)。买保险首先考虑的是重疾险、意外险、寿险等保障类险种,在保障齐全的情况下再考虑万能险、分红险等偏理财型险种。同时,买保险还要分清主次,排在第一位的是家庭经济支柱,比如收入最高的一家之主,然后是妻子、小孩。

  5. 我们应该如何配置家庭资产:财产分为十份

  陈兵:财产分为十份,10%保障流动性现金,20%保命钱保障性(比如重疾保险),30%投资生息的钱(权益类产品、基金),40%固定收益的理财产品。如果按照20%保命钱的投入可以选择很多商业保险。

  6.随e保如何销售:互联网购买,个性定制,方便快捷

  陈兵:健康随e保通过去渠道化,只在线上销售,打破传统、将互联网思维融入产品创新的一次重要尝试。保费价格按需定制,免除了中间费用,打破成本与价格边界,让用户只为价值买单。

  7.保险应该如何缴费:交费时间和保障时间关系不大

  陈兵:对于重疾类产品,交费时间越长越好。道理很简单,人随着年龄的增长患病率会大大增加,若在出险时保费还没交完,被保人就获得了赔偿,那不是真正的以小博大了吗?人的一生不知何时生病,如果不幸生病,且在交费期内,可以免交以后各期保费。所以,重大疾病保险选最长的期限,最合适。

  8.保险公司会倒闭吗?保监会要求不能倒闭

  陈兵:保监会要求不能倒闭,保监会有具体的偿付能力监管,资产比负债高过一个值,要求保险公司在150%以上运营。如果低于这个值,保监会会采取监管措施。另外国家有保险保障金,所以不用担心。

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