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寿险的真相(不说出来我会憋死)(转载)

2021年10月10日20百度已收录

  我一向对寿险理财产品不太感冒,因为不划算。但也不愿多说,毕竟消费者的需求不同。但现在明目张胆得无耻到这种程度,实在让人忍无可忍,我要是不把这件事说给一万个人听,肯定得活活憋死。

  事情是这个样子滴:

  前两天,我回老家看我妈,邻居小芳(不是化名,她真的叫小芳)心急火燎地把我拉到她家,她妈有重要事情找我。我心说,难道老太太想通了,要把女儿嫁给我?想当年我和小芳青梅竹马,因为老太太立志要当高干子弟的丈母娘,生生把我俩给搅黄了。那我到底是答应还是不答应啊,旧情复燃倒是有可能,关键是我闺女都三岁了,再说,我媳妇也不能答应啊。

  百般纠结中就到了小芳家,很遗憾,老太太找我不是因为婚事。眼看着小芳不能嫁给高干子弟,还有砸在家里的可能,几年前,把一辈子的积蓄拿出来,偷偷给闺女买了人寿保险,想给闺女一个保障。小芳刚刚得知,认定她妈受了骗,想要退保。老太太不相信闺女,就把我叫过来。她只信任我,谁让我打小就有智慧呢,哈哈哈哈……

  以上是背景,下面进入正题。

  保单拿出来,就是下面这个样子:

寿险的真相(不说出来我会憋死)(转载) 第1张

  这是我从保险公司官网上下载的,你们肯定不想看,这很正常,因为太复杂了。而且,为啥单单弄成黄色,难道他们自己也觉得是坨屎?

  像我这么智慧的业内人士也足足看了五分钟才搞明白。我根据老太太的情况,把上面的表格翻译了一下。为了说清楚,还列出了银行定期存款和其他投资的收益作对比。

寿险的真相(不说出来我会憋死)(转载) 第2张

  看我表格做得多美观,不愧是资深表哥啊,哈哈。

  大家不用看表,听我说就行。把表贴出来,只是表示我没有瞎说。

  老太太每年交5万,连续交5年,共计25万,从第3年开始,每年给利息4800元(专业术语叫生存金)。从第30年开始(小芳60岁),每年利息加倍,变成9600元,一直到小芳去世,再把25万返还。

  听起来还不错,但是一对比就看出差距来了。银行定期按年息4.75%(存5年定期,可以得到这个收益),其他投资按年息10%(互联网理财什么的,这个收益也不难)。

  到第10年,咱们看看原来的25万变成了多少钱。寿险是30万,银行存款和投资,分别是36万和54万,差距看起来好像不是很大,但是,往后看,到第60年,寿险只有100万左右,但是存款已经超过300万,投资更是超过6000万(没算错,复利公式很可怕的。)

  好吧,就算投资有风险,银行存款总保险吧,也比寿险收益大得多。

  当然,如果你非常幸运的话,投保的前五年就挂了,仅仅比存款收益少2万元。也就是说,你活得越久,损失越大。

  我擦,这么坑人,那我退保行不行?当然可以,但是要扣你钱,前5年,平均每年扣1.5万,如果第6年退保的话,只能拿到18万。从第6年开始,就不扣钱了,每年2%的利息。

  说的更明白点,就是从第1年开始,平均每年扣1.5万,一直扣到第5年,25万只剩下18万。从第6年开始每年大约2%的利息,一直到你死,返回本金。

  从第一年交钱,你就上了贼船。

  听起来简直有病是不是,但事实上就是这样。

  老太太不是老年痴呆,如果你和她这么说,她一定不买。之所以受骗,是因为承诺年息12%。请看下图,这是刚刚从网站上考屁的,这个产品还在卖。

寿险的真相(不说出来我会憋死)(转载) 第3张

  12%?很高啊。但是注意,是基本保额的12%。什么是基本保额?不知道,反正不是你缴纳的25万,大概是4万。为啥是4万呢?不知道,就是4万。

  就好像朋友借你25万块,说好年息12%,年底就给了你4800块利息,于是你问他:为啥只有这么少?不是12%吗?

  他说:是12%啊,不过,是4万块的12%。

  你说:为什么是4万?你怎么不早说。

  他说:你也没问啊。

  你说:那我不借给你了,你还给我吧。

  他说:可以,但只能还你18万。

  你说:为什么?

  他说:就是这么规定的。

  这时候你就不说了,而是想把他的小弟弟踹进肚子里。

  看到了吧,保险公司就是在干这种事。

  怪不得保险公司的精算师都年薪百万呢,他们的任务就是尽可能地设计出复杂的盈利模式,目的就是把你搞晕。

  这就是混淆概念,实打实的诈骗,没什么可说的。

  跟我一起喊:骗子木有小弟弟!骗子木有小弟弟!

  好了,我说完了,舒坦了。

  给我闺女讲故事去鸟……

  最后说一句,本文中的数据,为了方便起见,可能有一些出入,有的直接四舍五入了,但是绝对没有错误,有兴趣的朋友,可以自己到保险公司的官网看一看,亲自算一下。哪家保险公司都行,都有类似的业务。

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