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物是人非,太保寿险还好吗?

2021年10月10日40百度已收录

物是人非,太保寿险还好吗? 第1张

文/《财经国家周刊》记者 宋怡青

一切看上去很美。

3月24日,中国太平洋保险(集团)股份有限公司(601601.SH,02601.HK)公布了2018年度业绩报告:实现营业收入3543.63亿元,其中保险业务收入3218.95亿元,同比增长14.3%。最重要的寿险业务全年收入同比增长15.3%,达到2024.14亿元,尤其续期业务增速26.2%。

太保寿险其实刚经历过一波高管流失。就在年报发布前夕,太保寿险的总经理钱仲华、副总经理王润东先后辞职。太保人寿或许还将发生更多的调整和人事变动,有中型寿险公司高管表示,两位高管的离去或多或少会动摇公司转型的基础,尤其他们都是个险领域的“干将”。

这将如何影响太保的未来格局?对于后来者,在新的市场环境和监管环境下,如何持续推动寿险业转型?

太保寿险是近年寿险市场上业务转型最成功的公司之一,促成了目前“大个险”格局。2017年中国太保又全面启动了“转型2.0”,在“专注保险主业,做精保险专业”的发展战略中,太保寿险又是其中的重中之重。

核心高管接连变动

3月18日,中国太保公告称,钱仲华当日因工作变动原因辞去太保寿险董事、总经理的职务。太保寿险表示将按法定程序尽快补选董事并聘任新任总经理。在聘任新任总经理之前,指定潘艳红作为临时负责人代行太保寿险总经理职权。

钱仲华是中国太保的“老人”,1995年就进入公司。2011年,太保寿险“转型1.0”启幕,分管个险业务的钱仲华深度参与了此次转型,是砍银保趸缴、做大个险业务的主要执行者。按照此前的消息,钱仲华与老搭档太保寿险董事长徐敬惠合力推进“转型2.0”,即在已形成“大个险”格局的基础上,升级至以“大个险”为核心、健康养老和资产管理为双支撑。

钱仲华此时辞职颇让外界意外,有消息称其将到中国太保审计中心任职。前述业内高管认为,太保寿险已经脱离钱的管理。早在钱仲华离职前半个月,太保寿险副总经理王润东就宣布辞职。有消息称,王或出任阳光人寿总经理。

王润东曾被视为太保个险的领军人物。在王主管个险渠道的4年多里,太保寿险月均营销员从2014年的34.4万人增至2018年上半年的89.4万人,增长一倍有余。新单保费也从2014年的172.81亿元,增至2017年的494.84亿元,增长了186.35%。

稍早之前的2018年,曾做过太保寿险常务副总经理、监事长的郑韫瑜,转赴上海东瑞保险代理有限公司任董事长。东瑞为均瑶集团旗下公司。

高管流失不仅发生在寿险板块。2019年初,太保原首席数字官杨晓灵辞职,转任安邦集团副总经理。更早之前,太保产险的董事长吴宗敏、副总经理汪立志、臧炜先后离职。

中国太保接连失去或调整子公司核心高管,甚至是推动转型的重要人物,在外界看来显然不是好消息。中国太保提出的转型2.0五大关键词,即“人才、数字、协同、管控、布局”,其中“人才”排在第一位。

转型之路如何继续?

但转型还要继续。中国太保董事长孔庆伟在年报中这样说:中国保险业粗放式高速增长阶段已经过去,如何深化供给侧改革,实现高质量发展成为行业和公司所共同面临的问题。

中国太保的业务表现,也反映出“改革”确实需要继续。其新业务价值增长率大幅回落,2018年太保寿险业务新业务价值271.20亿元,同比增长1.5%。而2017年的新业务价值增长高达40.3%。

孔庆伟更愿意认为,2018年寿险业务节奏更为均衡,新业务价值增速逐季回升,在行业整体面临增长压力的情况下实现了全年1.5%的正增长,实属不易。

今年1月份,太保寿险也是寿险“老六家”中增幅最低者,仅有2.89%。中国人寿的增幅高达24.4%,新华保险也有6.9%。2月太保寿险的保费增幅也仅为2.83%。相对于之前动辄20%甚至50%的高增速,今年前两个月是太保寿险转型后表现最差的。

前一次转型,让太保寿险成功调整了结构,树立了“大个险”的格局。2010年,严厉的银保新政开启,当很多公司不舍高额银保保费时,太保寿险“壮士断腕”,率先转型。逐步砍掉银保趸交业务,大力发展个人业务渠道,推动新业务价值率更高的期缴业务发展。

这在当时颇受质疑,太保人寿的保费规模、增长速度、市场份额和行业排名等指标也相继承压,饱受转型之艰。

2015年中国太保的保费收入重回两位数增长,显现出转型之效。年报显示,2016~2018年,太保寿险原保险保费收入分别为1374亿元、1740亿元和2024亿元,稳稳站住寿险业前三甲,增速分别为26.5%、26.7%和15.7%,也位居前列。

继任者的挑战

作为太保寿险的临时负责人,潘艳红也是太保的“老人”。她1994年加入太保,从基层会计做起,历任预算处处长、太平洋安泰财务部总经理、太保寿险计财部总经理、太保寿险副总经理兼财务总监等职务。2013年升任太保集团副总裁兼财务负责人,2018年下半年成为太保集团常务副总裁兼财务负责人。

虽然没有直接保险业务经验,但在太保集团和荷兰国际集团(ING)合资组建太平洋安泰时,潘艳红曾全程参与,对具体业务运作有一定了解。业内人士认为,这将有助于其在代管期间迅速转换角色。

潘艳红搭档徐敬惠或过渡期以后的管理团队,都要面临能否带领太保寿险取得2.0转型成功的考问。

寿险已不是以前的江湖。首先个险渠道早已取代银保,重回人身险第一大销售渠道。同时市场环境也在发生着变化,传统的销售模式遭遇瓶颈,个人代理业务增速放缓,专业中介开始兴起。

这从太保寿险的年报中也可见一斑。去年,太保寿险个人客户业务代理人渠道新增保费467.04亿元,同比下降了5.6%。太保寿险的营销员2018年月均总人力为84.7万人,同比下降了3.1%。

徐敬惠也认为,传统代理人制度的局限性近年来越发明显,未来随着人口红利消失,靠人力增长拉动的模式难以为继。在公司内部则导致管理层级冗余、成本居高不下。中国太保也提出了一系列对策,譬如转型2.0中提出“协同”,即要深化子公司在客户、渠道、资源的协同共享机制建设,形成融合发展等。

但谁能将此落实到位?

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