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大家觉得买保险公司的重疾险意外险是买一年一交的消费型的,还是买长期以后多少年返还的?

2021年10月12日20百度已收录

首先,保险没有好坏之分,只有是不是适合你自己。不管是一年一年交的还是长期的,都是可以解决问题的,至于买哪一种,需要根据您的实际情况来决定,而且并不一定非要二择一,可以两者搭配配置。

消费型和储蓄型,哪个更好,看下面就知道了首先我们先来看看这两种保险的定义。

消费型保险是指约定期限内,客户缴纳保费,保险公司承担保险责任;约定期限结束,保险责任结束,并不退还保费。

储蓄返还型保险是指约定期限内,客户缴纳保费,保险公司承担保险责任;约定期限结束,退还不同程度的保费。

理解消费型保险和储蓄返还型保险的区别,这要从风险保费说起。

所谓风险保费,就是单位风险保额对应的保障成本。

随着自然年龄上升,保障成本逐年提高,风险保费随之逐年提高。以自然年龄对应的风险保费为基础收取保费,被称作自然费率。

消费型保险采用自然费率,在年轻的时候很便宜,但是到了中老年问题就来了。客户七老八十,风险保费非常高,承担压力太大。

保险设计者就思考:可不可以在客户年轻的时候多收一些保费?这部分多收的保费,通过投资还可以增值,从而贴补年纪大时的保费?

一商量,就愉快地决定了。这个决定演化出均衡费率和储蓄返还型保险。

均衡费率就是保险公司把各年龄段的保费平衡,每年给出一个保费均值,年轻时候多收一些,年纪大了少收一些。

如果年轻时多收的保费正好抵消约定期限内的保障成本,这一类保险保费每年没有增加,到期也没有保费退还,通常被称作消费型保险。

如果年轻时多收的保费可以抵消约定期限内的保障成本,通过投资增值还有富余还给客户,就被称作储蓄返还型保险。

所以消费型还是返还型保险,不是便宜与贵的区别,只是先收还是后收的区别。两者都符合保险姓保的理念,都值得推荐。

简单来说,消费型保险和储蓄型保险的保障成本都是一样的,都是采用自然费率,不同的是,储蓄型保险通过前期多收客户一部分钱,用多收的钱去投资、盈利,盈余补充一部分保障成本,一部分到期返还给客户。

不管是消费型保险还是储蓄型保险,保险公司玩的都是你自己的钱,记住:保险公司是不会倒贴钱给你的。

至于你该如何选择,就需要衡量

1.对于你来说,钱放在你手里增值,还是放在保险公司让他帮你增值,哪个更划算;

2.以你目前的经济能力,是先解决保障的问题,还是保障加强制储蓄一起,毕竟,两者的费用差别还是蛮大的。

消费型保险的特点

1.费率低,杠杆高;

用较少的钱可以撬动更高的保障。

2.通常都是保障一段时间,消费型的保险并不只有一年一年的,也有几十年的,但都是保障一段时间,也有限制,到某个年龄就不能购买了,比如,60岁、70岁等等。

3.保障期间没有发生风险,钱就消费掉了

之所以说“钱消费掉了”,而不说“钱打了水漂”,是因为,不管是储蓄型还是消费型,都会消费掉固定的保障成本,储蓄型的无非用多交的钱投资盈利,最后盈余的一部分返还给你。

储蓄型的特点

1.费率比消费型高,杠杆没消费型高

2.触发风险,理赔;不触发风险,到期返还

3.保障期限相对较长,通常有“两全型”、“终身型”。区别在于,两全型是返还给自己,终身型是返还给指定受益人。

4.虽然有返还,但有通货膨胀风险,20年前的50万、现在的50万、20年后的50万,想必你应该很清楚有多大差别。

购买保险并非“非此即彼”,可以根据您的实际情况量身定制,合理搭配

上面说了消费型保险和储蓄型保险的特点,我们可以根据其特点进行合理搭配。

举个例子:假如您是女性,认为钱交了不拿回来点,有点过意不去,但是手头又相对没那么富裕。那么,我们就可以选择两者相结合,买一部分储蓄型保险,保障到80岁,80岁到期返还,可以用来补充养老,那么在女性疾病相对高发的20岁-55岁这段时间(女性乳腺癌、宫颈癌在20-55岁比较高发),就可以用消费型的来解决,保障期限25年。

这样的话,保费相对比只买储蓄型少一些,而且保额也可以做的比较高,也解决了长期的保障,而且也兼顾了女型的两大高发疾病的风险,假如没有发生风险,也有一部分返还,补充养老。

您觉得这样做,怎么样呢?

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