Skip to main content
 首页 » 保险知识

10分钟看懂,保险小白需收藏的入门知识

  1.保险配置的思路

  ✱ 险种

  首先,你得先弄清楚险种的区别吧?

  不然随便一个销售人员一忽悠,就把你带跑了。

  购买商业人身保险,无非就是以下4大类保险。这篇《四大险种保障责任一文帮你读懂!》。

  

10分钟看懂,保险小白需收藏的入门知识 第1张


  注意图中报销型险种(紫)、给付型险种(绿)的颜色区分。

  (1)花小钱、保眼前:百万医疗+意外险;

  (2)花大钱、保长久:定期寿险+重疾险+百万医疗+意外险。

  (3)花大大钱、保障全面长久:终身寿险+重疾险+高端百万医疗+小额医疗险+意外险。

  一般家庭建议做好第二种保障方案即可。

  ✱ 给钱方式

  按照保险公司的给钱方式,保险可以分2种:报销型险种和给付型险种。

  医疗险通通是报销型。

  打个比方,同样说保100万,出险后:

  重疾险像老板,直接把100万给了,也不管你拿到钱是治病还是环球旅游——给付型;

  听着挺爽快,但是给付的难度不小,可以了解下重疾险理赔有多难?(上)重疾险理赔有多难?(中)、重疾险理赔有多难?(下)。

  医疗险像会计,在100万限额内给你报销,医疗费花出去多少凭单据报多少——报销型。

  在扣除社保报销、他人赔偿之后,报销型险种还有:

  是否限制社保内费用报销?

  报销比例:100%、60%还是80%?

  免赔额:0、100块还是500块?

  有的医疗险会附加津贴:如住院津贴、误工津贴等,按天数给付。

  这些条条框框的问题得弄清楚,而不是听着百万医疗就傻乐了。

  ✱ 保障期限

  按照保险的保障期限,保险也可以分2种:长期保险(绿)和短期保险(黄)。

  

10分钟看懂,保险小白需收藏的入门知识 第2张


  其中,长期意外险不推荐购买(贵、没必要),一年期重疾险最多作为短期过渡保障。

  ✱ 消费型 & 返还型

  按照返还与否,保险还可以分为消费型和返还型。

  

10分钟看懂,保险小白需收藏的入门知识 第3张


  消费型:到期/非出险身故,拿不回保费。

  返还型:到期/非出险身故,返还保费,甚至是保额。

  (保额>保费或退保金)

  

10分钟看懂,保险小白需收藏的入门知识 第4张


  这个问题是不是so easy了?

  学会以上知识,买保险按险种来买,保呗儿就可以打包票——没人能忽悠你了。

  当然,干巴巴的理论没法加深印象,看完这篇《“保险君,只有买一种保险的钱,买哪个好?”》从案例出发,每一种保险的作用更清晰!

  2.常见的投保问题

  就算能选好保险,不少人还是有以下疑虑:

  ✱ 保险买消费型的好还是返还型的?

  这个问题应该问自己的钱包。

  预算有限选消费型的、做高保额最重要。

  预算有限方案全面最重要。

  只要保障方案全面,就算达不到重疾程度、消费型的重疾险赔不了,不还有百万医疗、定期寿险垫着?

  这是年轻时候。

  等七老八十的年纪,百万医疗停售了、定期寿险也到期了,这时候除了医保和依然有效的重疾险,可以再买个几百块的防癌医疗险——不给子女添负担就好,就别想着留钱了。

  以上为最为经济实用的方案。

  至于不缺那点钱的人,重疾险保呗儿建议优先选返还型重疾险,当然,如果能消费型+多赔返还型,更好。

  ✱ 保险能不能重复购买?

  经常有人说,觉得以前保少了。再买一个又怕赔不了。

  这就涉及前面提及的知识了:报销型和返还型保险。

  报销型险种多买无用,给付型险种可以叠加赔付。

  所以医疗险通通不建议重复购买,最多(覆盖范围不同的)小额医疗+百万医疗组合走一个。

  曾经有个小白同学,买完好医保买了微医保,美滋滋。

  

10分钟看懂,保险小白需收藏的入门知识 第5张


  一年多过去了,信女保呗儿虔诚祈祷:希望此人现在已经从小白大学毕业了,阿门。

  ✱ 网上买保险,怎么这么便宜?

  保险不存在“便宜没好货”的定律,本来保险买的就是一个射幸承诺。

  具体看这2篇:

  《线上保险产品怎么这么便宜?》

  《为什么同样保重疾,不同保险公司保费差距那么大?》

  ✱ 网上买保险,万一赔不了怎么办?

  多么令人厌倦的问题啊,本宝宝表示键盘肘都要磨出来了,自己看链接:

  《如何了解一家保险公司经营状况?》

  《网上买保险,电子保单如何验真?》

  理赔是看合同看合同看合同的。

  ✱ 网上买保险,销售地区没法选我这里啊

  多么令人厌倦的问题啊,本宝宝表示键盘肘都要磨出来了,自己看链接:

  《不在投保地区?限制异地投保的产品,怎么买?》

  ✱ 保险公司会倒闭吗?

  有倒闭的权利,但是建国后就没倒闭过。

  具体看这篇:

  《保险公司不会倒闭/破产吗?》

  ✱ 身体有XXX小毛病,还能不能买保险?

  先看智能核保《身体有小毛病买不了重疾险?666的智能核保测评来了》,

  无法直接通过智能核保,那就走线下核保。

  ✱ 已经买过XXX保险了,发现很坑,想退掉重买

  多么令人厌倦的问题啊,本宝宝表示键盘肘都要磨出来了,自己看链接:

  《“保险君,以前买的保险好坑啊,退掉重买可以吗?”》

  ✱ 理赔扯皮,保险公司赖着不赔,怎么办?

  啧啧,弱小可怜又无助。

  先弄清楚自己是否占理,

  占理就打保险行业协会投诉电话,或者12378投诉于保监会。

  保险公司对投诉都是很敏感的,绝对不会拖着不解决。


评论列表暂无评论
发表评论
微信