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定期寿险,我只推荐这三款

2021年10月12日20百度已收录

定期寿险,我只推荐这三款 第1张

成年人的累大多与钱有关。养孩子,养父母,还房贷,还车贷,哪一项不需要钱?以前总仗着自己年轻,不知道爱惜身体,压力大也好,休息不足也好,抗一抗就过去了。

然而大病年轻化已经成为一种趋势。昨天,曾为《送你一朵小红花》等热门电影创作主题曲的音乐人赵英俊就因癌症去世,年仅43岁。

无论是普通人还是明星,离去都是悲伤的,但是普通人担忧的问题更多。没有了主要的收入来源,家里父母和孩子靠什么生活?

我一直觉得能想到买定期寿险的人都是很有责任感的。能抛开生死忌讳,认真的考虑到如果自己不在了,怎么保证父母孩子不被经济问题困扰。只留爱,不留债,很想奖励你一朵小红花。

对想买定寿的朋友,给大家提几个要注意的地方:保额、保障时间、职业限制、健康告知、免责条款。

一般情况下,保额至少要覆盖5-10倍的年收入以及房贷车贷;保障时间上,保到你不再承担家庭主要收入责任为止就好,不用保太久;职业限制对高危职业人群比较重要,普通职业不作为重点;健康告知会问询你的既往疾病史,年收入,身高体重等等,不要错告漏告就可以了。

重点想跟大家聊聊免责条款的问题。定寿产品的免责条款越少越好,免责越少越好理赔。

这次推荐大麦2021、擎天柱5号、瑞和2021三款产品,原因就是它们的免责条款只有以下三条:

· 投保人对被保人故意杀害、故意伤害;

· 被保人两年内故意自杀、自伤;

· 被保人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施。不管你看什么产品,这三条免责都是一定要有的基本款。如果哪款定期寿险有除此之外的其它免责,比如违规驾驶等,就会增加理赔的难度,不太推荐大家购买。

下面就带着这几个重点来分析一下三款产品各有什么优势:

定期寿险,我只推荐这三款 第2张

大麦2021

大麦系列主打高性价比。随着版本的迭代,保费一直在不断打破底价,大麦2021与2020版相比,价格便宜了10%。大麦2021的优势在于:

· 在推荐的三款产品中价格最低;

· 保额最高能达到350万,性价比很高;

· 保障内容不错,除了基本的身故全残保障之外,还有节假日航空及公共交通意外保障;

· 职业限制是1-6类,比较宽松;

· 免责条款简单利落只有最基本的三条,目前市场上的最优选择;

· 在健康告知方面,大麦2021对高血压、糖尿病、甲状腺癌、慢性乙型肝炎人群核保比较宽松,这四项疾病的患病人群,可以通过智能核保流程递交资料,有机会获得承保;

· 大麦2021还有一个优势——享有转换权,未来大麦系列再出新版定寿,可以不用健康告知、免等待期直接升级成最新款,再也不用纠结“退老投新”的问题了。整体来看大麦2021是非常不错的一个选择。

瑞和2021

瑞和2021是新出的产品,在肺结节和肝炎核保上很友好。价格和大麦2021差不多,最高保额300万,免责条款同样是最宽松的三条,总体来看性价比还是可以的。瑞和2021的优势在于:

· 对职业完全没有限制,无论是快递员,外卖员还是警察等等,这些常见且高危的职业都可以投保;

· 健康告知极为宽松,不问身高体重和BMI,对于甲状腺结节、肺结节、肝炎等常见问题也不需要健康告知;

· 可选附加保障很多,其中特别身故/全残保险金我觉得性价比不错。50岁前出险额外赔付50%保额,保费上,男性加了约13%,女性加了约11%。比如你投保了100万的瑞和2021,加上这项保障就相当于你用1/10的价格加保了一份保到50岁,保额50万的定寿,非常划算。

整体来看瑞和2021虽然没有大麦性价比高,等待期也较长,但是投保的要求宽松,很适合作为保底选择。

擎天柱5号

擎天柱5号对心脑血管疾病和性病人群限制少。但它价格偏高,相同配置条件下,擎天柱5号比大麦2021贵了16.5%左右。最高保额也要比大麦2021略低一些,能保到300万。

擎天柱5号的优势在于:

· 基础保障有额外赔付,被保人在全残后身故或猝死额外理赔20%-30%保额;

· 可附加高额的交通意外保障,最高理赔300%保额;

· 职业限制和免责条款的要求和大麦是一样的,较为宽松;

· 健康告知宽松,在心脑血管或性疾病方面有核保优势;

· 不问年收入,没有最高保额限制,很适合作为加保产品。定寿的保障内容很简单,就是身故和全残,各家保险公司要想增加自己的竞争力,只能在保障力度和功能性上做文章了。擎天柱5号基础保障额外赔付的部分,未来会是定寿市场的趋势。

总结

这三款产品里,十步首推的是大麦2021,它性价比最高,职业限制、免责条款和健康告知都比较宽松,保障也不错。想同时兼顾低价和投保宽松的朋友可以选择它;

其次推荐瑞和2021,它的健康告知是最宽松的,适合身体状况不太好的人群。并且瑞和2021没有任何职业限制,是高空作业人员、所有海上作业人员、防暴警察等职业分类在6级以上高危职业人群的不二之选;

最后,擎天柱5号稍微贵了一些,但是健康告知也比较宽松,并且不问年收入、没有最高保额限制,很适合作为加保产品。

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