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入世后人保公司发展战略(转载)

2021年10月12日20百度已收录

  入世后中国人民保险公司黑龙江省分公司的战略选择

  第1章 绪 论

  1.1问题的提出

  进入20世纪80年代以来,黑龙江财产险市场也发生了巨大的变革。太平洋保险公司和平安保险公司相继在黑龙江省设立的分支机构,与中国人民保险公司黑龙江省分公司(以下简称人保黑龙江省分公司)在保险市场上展开了激烈的竞争,并且公司实力逐渐由弱到强,业务规模不断扩大,已经成为人保黑龙江省分公司强有力的竞争对手。人保黑龙江省分公司所占市场份额呈现逐年下降的趋势,市场占有率由80年代初期的100%下降至2002年的82.7%。1

  市场主体的多元化,市场竞争的日益加剧,促进了保险业服务水平的提高和市场在深度和广度上的开发。同时,市场竞争作为一块试金石,也暴露了人保黑龙江省分公司的先天性缺陷和不足,主要体现在:1)计划体制下的官商作风浓厚,市场适应能力和应变能力差;2)企业负担过重,运营成本大;3)机构设置臃肿,企业运行效率低下;4)产品研发及创新力量不足,产品服务难以跟上市场需求和竞争对手的步伐;5)竞争手段单一,在竞争中经常处于被动局面;6)国有体制制约了经营机制、人事用功机制和分配机制的适时完善,在市场和人才争夺战中处于不利地位。中国人民保险公司黑龙江省分公司在同行业中的优势正在逐步减弱,这不仅表现为市场占有率的逐年萎缩,还体现在企业的经营绩效逐年下滑上,成本费用高居不下,赢利水平逐年降低,利润率由90年代初的30%左右降低致2001年的3.23%。

  中国已经跨入了世贸大门,中国保险市场也正在快速融入国际保险市场。PICC黑龙江省分公司所处的政治环境、经济环境、市场环境都将发生深刻的变革。首先,中国的保险市场必将成为全球保险市场的一个有机的组成部分,保险市场的游戏规则必然发生变化;其次,众多国外保险机构大举进军包括龙江市场在内的中国市场,同时国内新兴的保险公司也会大量涌现,市场格局将发生重大变化;再次,为适应WTO的要求,国家对保险行业的监管在内容、形式上势必要进行重新调整。

  面对急剧变革的外部环境,如果人保黑龙江省分公司还不正视自身的缺陷和不足,从战略角度积极探索生存和发展的出路,那么,这些缺陷和不足在入世后新的市场环境中完全会演变称致命的祸患。

  因此,人保黑龙江省分公司如何抓住机遇迎接挑战,如何根据环境的变化,进行战略调整,构筑新的竞争优势是一个在入世前后相当长的一段时间内必须予以高度重视的战略课题。概要地讲,在入世后的大市场、新环境下,PICC黑龙江省分公司应该走一条什么样的改革之路?建立起什么样的治理结构?面对无法阻挡的人才流动趋势,人保黑龙江省分公司如何抉择?面对在经营、管理、服务、技术等方面的差距,人保黑龙江省分公司又该如何应对?人保黑龙江省分公司在培育和加强自身核心竞争力方面,又应该如何作为?在本文中,我将结合多年的保险工作经验,运用企业战略管理思想, 在认真分析预测入世后行业发展态势的基础上,提出自己的人保黑龙江省分公司发展战略的观点。

  1.2企业战略管理相关理论综述

  “企业战略”的概念是随着产业革命和经济发展而逐渐形成的,18-19世纪伴随着产业革命,欧洲产生了以亚当斯密、瓦特、斯图亚特等为代表的欧洲管理思想,以后在美国又出现了以泰罗为代表的科学管理学派。当时这些学者和管理者都是将思考的重点放在组织内部活动的管理上。本世纪初,法约尔对企业内部的管理活动进行了整合,提出了管理的五项职能,这可以说是最早出现的企业战略思想,哈佛大学的迈克尔-波特(Michael Porter)教授称之为企业战略的第一种观点。1983年,巴纳德(Barnard)在《经理人员的职能》一书种,首次将组织理论从管理理论和战略中分离出来,认为管理和战略主要是与领导有关的工作。此外,他在该书中提出管理科学的重点在于创造组织的效率,其他的管理工作则应注重组织的效能,即如何使组织与环境相适应。这种有关组织与环境“匹配”的主张成为现代战略分析方法的基础,波特称之为企业战略的第二种观点。60年代,哈佛大学的安德鲁斯(Andrews)对战略进行了四个方面的界定,将战略划分为四个构成要素即市场机会、公司实力、个人价值和渴望、社会责任。其中市场机会和社会责任是外部环境因素。公司实力与个人价值和渴望则是企业内部因素。他还主张企业应通过更好地配置自己的资源,形成独特的能力,以获得竞争优势,波特将其称之为企业战略的第三种观点。同一时期,美国学者安索夫(Ansoff)在研究多元化经营企业的基础上,提出了“战略四要素”说,认为战略的构成要素应当包括产品与市场范围、增长向量、协同效果和竞争优势。由此,战略管理理论的研究逐渐由单纯的组织内部转向组织与环境的关系研究。1965年,安索夫出版第一本有关战略著作《企业战略》,成为现代企业战略管理理论的研究起点。从此以后,很多学者积极参与了战略理论的研究,形成了多种不同流派,其中设计学派、计划学派、学习学派、定位学派、资源学派是影响范围最大,在战略管理理论发展过程中也最具代表性的学派。

  需要特别说明的是,本文在经营战略的选择上应用到了迈克尔•波特提出的“通用”竞争战略理论。波特的“通用”竞争战略主要包括:低成本战略和差异化战略3。这些战略之所以被称为通用,是因为任何类型和规模的企业、甚至非赢利性组织都可以采用的战略。

  低成本战略是公司或事业部比竞争对手更有效率设计、生产和营销同类产品的能力。

  差异化战略是在产品质量、特殊性能或售后服务方面为购买者提供独特或超级价值的能力。

  波特进一步提出,公司在产业或市场内的竞争优势由其竞争范围决定,即公司目标市场的宽度4。公司的选择有两种:定位较宽(即瞄准大规模市场)还是定位较窄(即瞄准市场空隙)。把这两种市场定位与上述两种竞争战略结合起来,就形成了如图5-1所示的四种通用战略。当低成本和差异化战略定位较宽,针对大规模市场时,就分别简称成本领先战略和差异化战略。当战略集中于市场空隙(定位较窄)时,就分别称为成本集中战略和差异集中战略。

   竞争优势

   低成本 差异化

  成本领先 差异化

  成本集中 差异集中

   定

  位

   较

  宽

  竞

  争

  范

  围

   定

  位

  较

  窄

  图1-1波特的通用竞争战略

  资料来源:因自The Free Press 出版的 The Competitive Advantage Of Nations by Michael E.Porter,1990.

  成本领先就是瞄准规模较大的市场的低成本竞争战略。要求“积极建立高效大规模生产设施,通过严格的成本与费用控制努力寻求成本削减,在研究开发、服务、销售队伍、广告等方面成本最小化5。”因为成本更低,成本领先者可以比竞争者的产品要价更低,而且还可以获得比较满意的利润。

  差异化瞄准规模较大的市场,为客户提供在整个产业来看都比较独特的产品或服务。这种独特性主要体现在产品设计、品牌形象、技术性能、和客户服务上,并通过独特的产品或服务,获得超过平均收益[6]。

  成本集中是针对某一个购买群后区域市场采用低成本战略,只服务于这一市场空隙。采用成本集中的企业在目标细分市场寻求成本优势。

  差异集中就是针对某一购买群、细分市场采用差异化战略。

  1.3公司发展历程

  人保黑龙江省分公司中国人民保险公司下属的一级分公司,是目前黑龙江省内最大的财产险专业公司。要了解人保黑龙江省分公司的成长历史,就必须首先对中国人民保险公司的历史做简单的回顾。

  1.3.1中国人民保险公司发展历史

  中国人民保险公司成立于1949年10月24日,当时的中国人民保险公司是隶属于国务院的唯一一家从事寿险和产险业务的国有独资公司。随着我国经济体制改革的不断深入和社会主义市场经济的逐步完善,我国保险市场的格局自80年代末以来发生了深刻的变化,于成立的1988年中国平安保险公司和随后成立的太平洋保险公司,标志着保险的竞争机制正式引入了中国的保险市场。至此,多家办保险的局面初步形成,中国人民保险公司独霸保险市场的局面被打破。1979年以后,中国开始有计划有步骤的进行开放中国保险市场的工作,从80年代中期起,外国的保险公司开始在中国设立代表处,目的在于增加外国保险公司对中国保险市场的了解,以及促进中国保险机构与外国保险机构的交流与合作。中国保险业的恢复和发展以及中外保险机构的交流和合作,为中国对外开放保险 市场、引进外资保险营业性机构奠定了良好的基础。1992年12月美国友邦上海分公司作为第一家外国保险公司进入中国保险市场,标志着中国已经拉开了对外开放保险市场的序幕6。WTO与保险营销 P154 程寨华

  93年国家颁布并实施《保险法》,为适应《保险法》关于产寿险不得混业经营的规定,中国人民保险公司进行了机构调整,成立中国人民保险(集团)公司,下辖三个子公司:中保财产保险有限公司、中保人寿保险有限公司和中保再保险有限公司。96年年底,中国人民保险(集团)公司撤消,其所属的三个子公司成为独立的一级法人,并分别更名为:中国人民保险公司、中国人寿保险公司和中国再保险公司。与此同时,其他两家全国性的保险公司(平安、太平洋)也做了产寿险分业经营的机构调整。

  分业重组后中国人民保险公司是一家专门从事产险业务,注册资本77亿元,拥有职工6万余人,机构网点遍布31个省市区,共有营业机构4000余个的国有独资公司7。

  1.3.2中国人民保险公司黑龙江省分公司发展历程

  与总公司的机构变革步调一致,人保黑龙江省分公司也经历了以下几个历史阶段:

  1.建国初期至1993年期间,中国人民保险公司黑龙江省分公司,是黑龙江省保险市场上唯一一家从事产险和寿险业务的国有保险企业。

  2.1993年至1996年期间,根据《保险法》产寿险必须分业经营的规定,1993年,PICC组建为集团公司,原人保黑龙江省分公司更名为:中保财产保险有限公司黑龙江省分公司,并将所经营的人身险业务剥离给新成立的中人寿保险公司黑龙江省分公司。

  3.1996年以后,中国人民保险(集团)公司撤消,原中保财产保险有限公司人保品牌,企业名称恢复为中国人民保险公司,原中保财产保险有限公司黑龙江省分公司随即更名为中国人民保险公司黑龙江省分公司。

  1.4本文总体思路与结构内容

  1.4.1总体思路

  本文以入世后中国人民保险公司黑龙江省分公司所处的内外环境为背景依托,通过对WTO所带来的机遇和挑战、宏观经济、监管环境、行业结构、市场需求、同行业企业的竞争状况等外部环境的分析和人保黑龙江省分公司的产品结构、市场地位、科技实力、人才状况等内部战略环境分析,总结人保黑龙江省分公司当前存在的差距与不足,注重于人保黑龙江省分公司核心竞争能力的挖掘和整合,明确人保黑龙江省分公司的战略发展目标、战略方案的选择,给出企业战略方案实施和控制的方法步骤。

  1.4.2内容结构

   本文共分四部分,第一部分绪论,主要介绍了问题提出的背景、企业战略管理的相关理论和人保黑龙江省分公司的发展历程。第二部分对人保黑龙江省分公司的外部环境进行了综合分析,内容包括:入世对中国保险市场的影响、入世给中国保险业带来的机遇和挑战以及监管环境分析、经济环境分析和产险市场环境分析。第三部分对人保黑龙江省分公司的现状、人保黑龙江省分公司的优势和劣势进行了阐述。第四部分作为本文的重点章节,着重对人保黑龙江省分公司的内外部战略要素进行了分析和评价,在此基础上,完成了总体战略、经营战略和职能战略的选择和确立,最后明确了实现战略目标的保障措施。

  第2章 人保黑龙江省分公司外部环境分析

  审时度势是企业经营的成功之道,也是制定企业总体战略的前提。“能攻心,则反侧自消,自古之兵非好战;不审时,即宽严兼误,后人治蜀要深思”。制定经营战略是为了企业的未来。然而,未来充满了变数,我们无法准确地把握。但是,我们可以通过分析企业目前所处的环境和变化趋势,得出企业发展中所面临的机会和威胁,据此来指导企业经营战略的制定。

  2.1入世对中国保险市场的影响

  2.1.1 保险国际化的基本原则

  根据1993年12月15日签署的《服务贸易总协定》和1997年12月12日达成的《金融服务贸易协议》,WTO所有成员国必须不可反悔地遵守以下几项基本原则:

  1.市场准入原则

  即所有成员国必须永久性地、无歧视地开放银行、证券、保险和金融信息市场,取消对跨国境服务的一切限制,并允许外资在投资项目中的控股比例超过50%。

  2.国民待遇原则

  即应允许外国公司在法律法规、行政管理等方面享有与本国公司同等的待遇和权利。

  3.最惠国待遇原则

  即一个成员国对任何第三国公民或法人提供的一切特权、优惠或豁免待遇,也应向其他成员国无条件提供。例如,我国加入WTO后,如果向某一国家开放本国的保险市场,就必须向其他WTO成员国开放此市场。

  4.透明度原则

  即对于现行法律法规或行政命令,WTO成员国如有新的规定或修改意见而严重影响WTO有关服务贸易的特定义务,应立即或至少每年向服务贸易理事会提出报告。

  5.逐步自由化原则

  由于各国的经济发展及服务业自由化程度不同,服务贸易总协定并未要求各国以相同的程度开放市场。但要求定期检查各成员国服务业的开放程度,以确保服务业贸易朝自由化方向发展。对于保险业,要求各成员国按通过与国家政策目标有关的原则、方式和程度来逐步实现保险自由化。

  6.安全及例外原则保险业作为带有经济效益和社会效益的服务行为,在现代经济中扮演不可缺少的角色。而这可能会导致安全和例外措施的采用。在自由化承诺引发经济动荡时,应允许采取安全、保护措施。在发展中国家,出于对幼稚产业的保护也可采用此种措施。

  2.1.2 我国对外开放保险市场的有关承诺

  中国政府关于开放保险市场的对外承诺如下:

  1. 针对跨境交付,除国际海运、航空、货运险和再保险,以及大型商业保险和再保险经纪业务外,不做承诺;

  2. 针对境外消费,除保险经纪不做承诺外,其他未做限制;

  3. 针对自然人流动,除跨行业的水平承诺(即包含保险行业在内的普遍承诺)外,对其他没有承诺;

  4. 针对商业存在,在市场准入方面,中国政府的承诺是:

  ① 企业设立形式:中国入世时,允许外国非寿险公司在华设立分公

  司或合资公司,合资公司外资股比可以达到51%,中国入世两年内,允许外国非寿险公司设立独资子公司,即没有企业设立形式限制;中国入世时,允许外国寿险公司在华设立合资公司,外资股比不超过50%,外方可以自由选择合资伙伴,合资企业投资方可以自由订立合资条款,只要它们在减让表所作的承诺范围内;外资保险经纪公司方面,中国入世时,合资保险经纪公司外资股比可以达到50%,中国入世后三年内,外资股比不超过51%,入世后五年内,允许设立全资外资公司;随着地域限制的逐步取消,经批准,允许外资保险公司设立分支机构,内设分支机构不再适用首次设立的资格条件。

  ② 地域限制:中国入世时,允许外国寿险、非寿险公司在上海、广州、

  大连、深圳、佛山提供服务;中国入世后两年内,允许外国寿险公司、非寿险公司在以下城市提供服务:北京、成都、重庆、福州、苏州、厦门、宁波、沈阳、武汉和天津;中国入世后三年内,取消地域限制。

  ③ 业务范围:中国入世时,允许外国非寿险公司从事没有地域限制

  的“统括保单”和大型商业险保险,允许外国非寿险公司提供境外企业的非寿险服务、在华外商投资企业的财产险、与之相关的责任险和信用险服务,中国入世后两年内,允许外国非寿险公司向中国和外国客户提供全面的非寿险服务;中国入世后三年内,允许外国寿险公司向外国公民和中国公民提供个人(非团体)寿险服务,中国入世后三年内,允许外国寿险公司向中国公民和外国公民提供健康险、团体险和养老金/年金服务;中国入世时,允许外国(再)保险公司以分公司、合资公司或独资子公司的形式提供寿险和非寿险的再保险业务,且没有地域限制或发放营业许可的数量限制。

  ④ 营业许可:入世时,营业许可的发放不设经济需求测试(即数量

  限制)。申请设立外资保险机构的资格条件为:第一、投资者应为在世贸组织成员国有超过三十年经营历史的外国保险公司;第二、必须在中国设立代表处连续两年;第三、在提出申请前一年年末总资产不低于五十亿美元。

  2.1.3保险市场国际化后的经营风险变化

  保险市场国际化后对保险经营的影响主要是经营风险的增加。保险市场的国际化使得保险经营国际化和惯例化。 从我国保险业经营情况和监管政策看,保险市场国际化首当其冲的是费率的市场化。为适应入世需要,经过多年的保险改革,我国非寿险业务中除机动车辆保险业务外其他保险基本实现了不同程度的市场化。保险费率的市场化使得保险价格向保险成本偏移,在这种定价机制下,保险费率决定于保险业务的供求关系8(国际保险与风险,小哈罗德。斯凯博,机械工业出版社1999,9 P34)保险公司间的竞争不仅是服务方面的竞争,也是产品和价格的竞争,尤其是价格竞争将在一定程度上主导保险市场的走向。在费率市场化的条件下,各保险公司的经营成本对公司定价具有重要影响。那些片面追求市场占有率、不计经营效益、经营成本高、风险防范意识差、管理落后的公司很可能出现经营亏损,甚至破产倒闭。同时,费率市场化也会加剧保险市场的竞争,高额手续费、自杀性价格竞争等非理性竞争行为也将破坏正常的市场秩序。上述经营取向,一方面会导致整个保险行业的运营质量下降;另一方面,风险积聚速度明显加快,为保险公司的稳健发展埋下隐患。

  2.2入世给中国保险业带来的机遇和挑战

  我们必须清醒地认识到,中国加入WTO是大势所趋,是历史的必然。入世必将会给各行各业带来前所未有的机遇和挑战,中国的保险企业只有在历史的发展面前做出冷静的分析和思考,抓住机遇迎接挑战,才能做到趋利避害,谋求新的更大的发展

  2.2.1入世给中国保险业带来的机遇

    机遇之一:吸引外资增多,保险需求增大。入世将进一步促进我国投资环境的改善,给外商投资开辟更加广阔的空间。多年的实践证明,无论是外商独资,还是中外合资的企业都把保险保障作为企业经营的必要条件。据不完全统计,外商独资和合资企业投保率都近于100%9,并且具有设备技术先进、管理手段现代、风险控制规范的特点。可见,随着外资大量涌入中国,一方面增加了保险需求,另一方面对保险公司的经营和管理也将产生有益的影响,保费收入也会不断增加。

    机遇之二:进出口贸易空前活跃,拉动涉外业务攀升。入世后,以美国为代表的135个世贸组织成员国都将给予我国最惠国待遇。外贸关系的相对稳定,为扩大进出口贸易提供了有利的契机。据测算,我国的国际贸易量将从1998年的3200亿美元增加到2005年的6000亿美元,增长87.5%10。对外贸易的大幅增长,特别是服装、纺织和轻工等劳动密集型产品的出口,将给发展缓慢的涉外保险业务注入新的活力。另外,国内业务与涉外业务的交叉,国际分保与自营业务的交叉,使整体保险业务管理水平有明显提高。

    机遇之三:企业经济效益的提高,奠定了保险需求的基础。入世给国有大中型企业扭亏脱困提供了良好的机遇。截止到2002年6月,我国相继有山东、辽宁、吉林、黑龙江等省区的156户大中型重点企业摆脱困境,步入效益发展的良性循环11。市场经济条件下,低成本运营,高效率收益,是每个企业追逐和奋斗的目标,企业效益水平的不断提高,领导者风险意识的增加,构成了保险业发展的坚实基础。

    机遇之四:人民生活水平的提高,形成了保险需求多样化的格局。加入WTO,在不断增加就业的同时,我国广大消费者可以买到更多物美价廉的商品,享受到更满意的优质服务,从而显著地改善生活质量。据预测,我国工薪阶层的购买力将增加一倍12。在人民生活富足之后,由于保险市场主体的增多和入世给我国带来的宣传效应,我国的保险市场必将同发达国家一样,产生大量的、多样的、灵活的保险需求。

    机遇之五:经济体制改革的不断深化,为保险业的经营创造了宽松的环境。入世后,国内经济体制将在坚持社会主义制度的前提下与国际经济体制接轨,我国经济将融入世界经济发展大循环。主要表现:一是政府将以精减、高效为目标实施大力改革,为经济发展保驾护航。二是国内产业结构调整和全球性的经济结构调整更加紧密地结合,市场经济运行的规律和机制必将对我国政治和经济体制改革产生深远影响。三是加快国企改革的步伐,推进国际经济结构升级和优化,打破一些传统势力强大的企业和产业的垄断局面,尽快形成统一开放、竞争有序的市场体系,有助于建立比较完善的社会主义市场经济体制的保险保障机制。

  机遇之六:我国在融入经济全球化的过程中,保险业将走向世界。一是我国国际地位的提高,为保险业走向世界提供坚强保证。特别是政府改革的成功,国有企业脱困目标的实现,香港和澳门的相继回归,使世界看到了“一国两制”的成功实践,综合国力进一步增强。二是我国入世让世界看到了希望。我国以发展中国家的身份入世,能够在经济全球化的运行中,代表大多数发展中国家的利益参与贸易规则的拟定。同时,广阔的中国市场让包括发展中国家在内的世界看到了商机。三是我国保险业既有一定的经验积累,又有在市场经济条件下蓬勃发展的体验,因而,造就了一支适应市场经济需求的职工队伍。四是我国保险界对入世给保险带来机遇和挑战的认同,加快了保险业走向国际市场的准备。

  2.2.2入世给中国保险业带来的挑战

  挑战之一:原有的地域优势将逐渐消失。目前,国有保险公司依靠政府的扶持和保护,仍然处于垄断地位。他们拥有遍布国内的网点,以及长期稳定的客户基础。而外国保险公司在经营地域和经营内容上都受到严格的限制,在这些方面内资公司占有明显的优势。而中国一旦加入WTO,按照国民待遇原则,这些限制将被逐步取消。中美世贸双边协议规定,“外国财产和人寿保险公司可立即在中国全国进行高风险项目的保险业务,并在五年内在未来的营业牌照上取消所有的地域限制……”、“中国将在五年内逐步扩大外国保险商的业务范围,使之包括占保 险费总额百分之八十五的集体、健康和退休金方面的保险业务13。”随着市场供给构的变化,我国保险公司的地域优势将逐渐消失,其市场占有率必然会有所下降。

  挑战之二:对国内保险企业的经营机制提出了更高要求。与外资保险公司相比,国内保险企业普遍存在着经营历史短,缺乏市场经验,经营机制尚不完善的情况。这一点在国有保险公司身上体现的较为明显。以中国人民保险公司为例,由于其商业化定位时间不长,还存在着经营机制与市场经济不相适应的地方,如产权不明、政企不分、责任不清的传统弊病并未根除,由此造成的负担沉重,承担的义务过多,改革阻力较大。近年来,国家致力于培育市场机制,人保公司也着力于转换经营机制,劳动用工、劳动分配、干部人事制度改革都有新动作,团体激励和个人激励考核制度逐步试行,给企业的经营带来了一些活力。但从根本上讲,改革阻力较大,许多改革举措进展缓慢。这显然不足以应对机制灵活、经验丰富的外资保险公司。

    挑战之三:国内保险业的竞争压力增加。具有雄厚资金实力、先进保险技术和丰富管理经验的外国保险公司与尚不成熟的中国保险公司同台竞争,这无疑给中国保险业带来竞争压力。我国保险业的发展尚处于初级阶段,在风险管理技术、经营管理水平、产品设计创新和人才素质方面都与外国保险公司存在较大的差距。外资公司的介入,不可避免地会增加国内保险业的竞争压力。在市场竞争方面,外资保险公司将以其“价廉物美”的保险产品、先进快捷的专业手段、细致周到的售后服务迅速占领市场,争夺保费收入;在资金运用方面,外资保险公司的投资可涉足股票、房地产、贷款等,资金运用率普遍在85%以上,而中资保险公司的保险基金运用渠道相对来说非常狭窄,资金运用率只有10%;在税收方面,外国保险公司享受着“三减两免”(三年减税,两年免税)的优惠条件,所得税为15%,而中资保险公司需缴纳33%的所得税。这样外国保险公司可以凭借其雄厚的经济实力和低税收的优势,通过降低保险费率,提高保险代理佣金抢占市场,对中国保险公司构成一定的威胁,造成业务流失,市场份额下降。此外,目前各国都在向金融、保险、证券投资资产管理一体化的方向发展,因此我国国加入WTO之后,对内资保险公司构成竞争威胁的不仅仅是外国保险公司,还有外国银行和其他金融公司。虽然金融业之间的融合在我国还为时尚早,但保险业所面临的投资工具转移化的风险却是越来越大。

    挑战之四:保险人才的流失将会加剧。外资保险公司进入中国市场,首先需要的就是了解中国国情的保险人才,因此他们会凭借其雄厚的实力,以先进的管理体制 、优厚的待遇、全新的发展机遇来广泛吸引国内的保险人才资源。而相对来说, 国内的保险公司由于陈旧的管理体制和僵化的用人机制将不可避免地要流失大量保险专业人才。 根据上述分析,中国加入WTO对保险业而言,机遇与挑战是并存的,关键是我们如何去看待和对待这些机遇与挑战。

  2.3监管环境分析

   2001年中国正式成为世贸组织成员,这为中国保险业的发展提供了前所未有的契机,但同时也对中国保险业的监管提出了更高的要求。世贸组织有关规则明确各国政府的主要职能是:代表本国企业参与国际贸易规则制定的谈判,监督世贸规则的履行,为企业创造公平、公正、平等的市场环境。由于WTO约束的是中国政府而不是保险企业,因此,在研究中国保险业如何面对入世挑战问题时,应首先从政府行为出发,研究其应对入世所应进行的法律调整和保险市场监管体制的变革。只有在相应的政府法律与监管框架下,才有可能探索中国保险企业应对入世承诺的发展方向和调整与变革的方方面面。

  2.3.1国际保险监管的现状

  进入20世纪后半叶以来,世界经济快速发展。经济全球化一体化的趋

  势日益明显,国际上的保险监管手段发生了深刻的变化。

  首先,保险监管手段呈现电子化的趋势。

    随着信息技术的高速发展,各种信息处理软件大量出现,大大提高了数据的处理效率。各国普遍重视信息基础设施建设、通讯和计算机的运用,保证了对保险公司的监管重心从现

  场监管转移到非现场监管,根据所提供的财务报表分析各种指标,实施科学高效的监管,降 低了监管成本,提高了监管效率。

   其次,保险监管手段呈现趋同化的趋势

  随着经济全球化的发展趋势,各国开放本国的保险市场,不同的监管环境对于跨国经营的保险企业来讲,障碍重重。既降低了市场效率,又削弱了经济全球化的益处,从而各国相继进行了监管方面的改革。如英国原为自律监管为主,优势在于方式灵活,较有弹性,而缺陷在于人为因素比较明显。近年来英国金融监管制度日益制度化规范化,1998年成立了“金融监管服务局”由其统一对各类金融机构进行监管。美国原采用以法律约束手段为主的多元监管体系,各保险企业同时置于多个监管机构的监管之下,法律条例虽完备也非常繁杂,监管成本较高,也存在职责重复,效率低下等问题。目前美国监管机构正在适当取消一些法定数量参数和比率指标,降低监管成本,提高监管官员处理具体问题的灵活性;1999年颁布了《金融服务现代化法》,彻底取消了银行、证券和保险的行业限制。日本原采用政府行政干预为主,不利于形成金融规范,不能完善金融法律建设以加大打击金融犯罪力度,1996年颁布了新保险法,对保险公司公开经营信息义务作了强制规定;1998年日本宣布了金融大改革后,日本的金融体制改革以美国为样板,强化法律法规建设,制定了彻底取消了对金融机构的过渡保护14。总之各国都普遍强化了法律约束手段的基础地位,实施依法监管。同时适应放松监管的总趋势,在减少政府行政干预的同时,强化社会约束手段的作用,实施各层次的充分信息披露制度,减少信息不对称程度,保障投保人的利益。

  第三,监管手段的国际化

    当金融市场变得越来越一体化时,通讯和计算机的使用使金融风险在现行监管体系下难以集中控制和监管,这就要求更集中或者更协调的监管体系。随着经济全球化的发展趋势,各国不可避免的要开放本国的保险市场,不同的监管背景对于跨国经营的保险企业和保险监管机构双方来讲,都是障碍重重,降低了市场效率,削弱了经济全球化的益处。因而目前各国金融监管机构普遍加强了国际监管合作。由于信息披露是市场约束的基础,国际组织也正努力指定统一会计和披露标准,以加强对金融机构的市场约束作用

  2.3.2中国保险业监管现状

  随着改革开放的经济政策实施,中国的保险业发展迅速,保险监管手段

  也在经历着变革。由初期的以政府行政干预为主,逐渐转向以法律约束手段

  为基础依法监管的方向。

    (一)逐步确立法律手段的基础地位

    为了适应入世后新形势下保险法律监督的需要,根据《服务贸易总协定》的原则和中国开放保险市场的有关承诺,中国对原《保险法》进行了修订,修订后的《保险法》已于今年1月1日正式实施。新《保险法》对原有保险现行法律法规中与WT0各项协议规定相悖或与国际惯例相抵触的条文进行修改;对《保险法》的立法目的、保险监管主体与监管职能、有关保险合同、保险业经营规则、保险行政处罚、对外资及中外合资保险公司的监管等法律条款、操作性实施条例、部门规章等进行调整。新修订的《保险法》为保险市场准入、业务经营、偿付能力、风险监管、市场管理和反不正当竞争的监管工作提供了法律依据。

    (二) 保险监管逐步与国际接轨。

   按照入世规则的要求,中国的保险监管正逐步由市场行为的监管向偿付能力的监管过度。1998年中国保监会成立后,根据国内保险市场的实际情况,提出了市场行为监管和偿付能力监管并重的方针。随着保险业的发展、保险公司自律能力增强和市场秩序逐步好转,保监会按照《保险法》的要求,为实现我国保险监管逐步向偿付能力监管为核心的方式过渡做了大量的工作。2001年初开始,通过试行《保险公司最低偿付能力及监管指标管理规定》,基本摸清了各公司的偿付能力状况,为建立我国保险业偿付能力监管制度、适应保险业发展和对外开放的要求、逐步向以偿付能力为核心的监管方式过渡积累了宝贵的经验。

    2003年初,中国保监会对试行两年的《保险公司最低偿付能力及监管指标管理规定》进行了重大修订,制定发布了保监会2003年第1号令《保险公司偿付能力额度及监管指标管理规定》。《保险公司偿付能力额度及监管指标管理规定》的实施,标志着我国保险业偿付能力监管框架基本形成。

  (三)市场约束功能正在加强

    开放条件下,保险监管机构虽然将监管重点放在偿付能力上。但这并不意味着对市场行为放弃监管。而是通过强化市场约束功能,加强对保险企业的监管。首先,保险监管部门正在通过建立和完善保险行业协会的自律机制,发挥行业协会自我管理、自我服务、自我协调、自我监督功能,促进保险行业管理的规范化,保证行业内竞争的公平性和充分性。其次,保险业信息披露制度的建设得到加强。中国保监会通过出台《保险公司财务制度》和《保险公司会计制度》等法规对保险企业信息披露提出了规范化的要求15。(1、作者:刘玮 高大庆 《中国保险》2002年第7期--《开放条件下的保险监管》) 

  2.4经济环境

  2.4.1经济环境的一般描述

  改革开放后的中国,一直是全球经济中最为活跃的一个组成部分,尤其是近几年以来,中国经济持续好转,一直保持着持续快速发展的势头,九五期间GDP的年平均增长率为8.3%。加入WTO又为中国经济注入了新的活力,搭建了更为宽阔的发展平台。2002年作为入世后的第一年,在世界经济不景气的大背景下,中国经济依然保持了良好的发展势头,GDP总量突破十万亿元大关,比2001年增长8%,各项主要经济指标都达到或超过年初的预期,经济运行质量得到稳步提高16(国家信息中心常务副主任王长胜 中国网2003年1月17日)。

  世界经济的复苏,将为中国经济增长创造良好外部环境;随着时间的推移,入世的积极作用也将进一步显现,为中国经济增长增添新的动力;入世后中国政府积极履行入世承诺,使得市场环境发生了积极变化,市场秩序进一步明显改善,对外开放形成了新的局面;刚刚结束的中国共产党十六大提出了“全面建设小康社会,开创中国特色社会主义事业新局面”的战略构想,这预示着中国的宏观经济政策将更加宽松。在诸多有利因素共同作用下,未来几年中国经济仍将保持良好的发展态势。我们有理由相信,21世纪的中国经济将进入一个新的充满生机与活力的发展阶段。

  国家宏观经济政策的调整,为中西部地区提供了难得的发展机遇。同时,随着省政府提出的“搞好二次创业,实现富民强省”战略的实施,近几年黑龙江省的宏观经济出现了重要转机,实现了经济增长速度与质量的同步回升,总体经济步入了新的增长平台。

  2000—2002年黑龙江省国内生产总值统计表

  年份 数量(亿元) 增长%

  2000 3255 8.2

  2001 3561 9.3

  2002 3902 10.3

  资料来源:1)中国保险年鉴2001、2002。2)东北网2003-01-16。3)黑龙江年鉴2001、2002。

  2000—2002年黑龙江省工业和建筑业增加值统计表

  年份 数量(亿元) 增长%

  2000 1698 10

  2001 1767 9.5

  2002 1935 11

  资料来源:1)中国保险年鉴2001、2002。2)东北网2003-01-16。3)黑龙江年鉴2001、2002。

  2000—2002年黑龙江省全社会固定资产投资统计表

  年份 数量(亿元) 增长%

  2000 869.3 7.6

  2001 994 14.3

  2002 1108 11.5

  资料来源:1)中国保险年鉴2001、2002。2)东北网2003-01-16。3)黑龙江年鉴2001、2002。

  2000—2002年黑龙江国内贸易(全社会消费品总额)统计表

  年份 数量(亿元) 增长%

  2000 1094 7.7

  2001 1198.9 9.6

  2002 1320 10.1

  资料来源:1)中国保险年鉴2001、2002。2)东北网2003-01-16。3)黑龙江年鉴2001、2002。

  2000—2002年黑龙江对外经济(进出口总值)统计表

  年份 数量(亿美元) 增长%

  2000 29.9 36.3

  2001 33.8 13.3

  2002 43 27

  资料来源:1)中国保险年鉴2001、2002。2)东北网2003-01-16。3)黑龙江年鉴2001、2002。

  2000—2002年黑龙江居民人均可支配收入统计表

  年份 数量(元) 增长%

  2000 4913 6.9

  2001 5426 10.4

  2002 6100 16

  资料来源:1)中国保险年鉴2001、2002。2)东北网2003-01-16。3)黑龙江年鉴2001、2002。

  2.4.2经济发展对保险业的影响

  1. 社会投资规模的不断扩大,居民收入水平的不断增加、经济运

  行质量的不断提高,为保险业的快速发展提供了可靠的经济基础。

  2. 国有企业的改革和发展,将大大增强其风险意识,要求保险企业为其提供丰富的产品和优质的服务, 以增强其抵御风险的能力;

  3. 国家实施积极的财政政策,拉动经济增长,要求保险企业在保持资金安全性、流动性、收益性的基础上,为经济建设筹集更多的建设资金,支持国民经济的发展;

  4. 建立社会主义市场经济体制,将加速推进社会保险体系的建立和完善,养老、医疗、住房、教育等各项制度改革,促使居民消费预期发生变化,迫切要求商业保险提供服务;

  5. 随着城乡居民收入水平的提高,居民储蓄与消费呈现多样化格局,要求保险为不同层次的保险需求提供多样化的保险产品和服务。

  2.5财产保险市场环境

  2.5.1财产保险业发展趋势

  自中国恢复保险业务以来,经过二十余年的发展,中国产险业呈现出

  以下发展趋势:

  1)市场规模不断扩大(见下表)

   全国及黑龙江省产险业务收入统计表

   1999 2000 2001

  全国产险收入 474.2 598.4 688.24

  黑龙江产险收入 12.1 13.9 15.04

  资料来源:1)中国保险年鉴2000、2001、2002。2)黑龙江保险信息2000-2002各期

  2)业务增速趋缓,逐步与GDP增长趋势保持一致。财产保险业在业务恢复初期,市场能量得到释放,产险业经历了一段高速发展时期,1985-1990年期间,保费年均增速达到35%。在市场势能释放之后,发展速度逐渐趋缓。 “九五“期间,中国GDP的年平均增长率是8.3%,全国财产险保费收入的年均增长速度为12.4%;黑龙江省GDP的年平均增长率是9.2%,全省财产险保费收入的年均增长速度为13%。由此可见产险业的增长趋势正在逐渐向GDP增长趋势靠拢17。

  3)财产保险业务所占比重不断下降。无论是全国还是黑龙江省,产险保费收入在保险总收入中比例不断下降。以黑龙江保险市场为例,在保险业恢复办理初期,财产保险占总保险业务的80%左右。但随着整个保险市场的发展,财产保险业务所占比重不断下降,1997年所占比例首次低于整个市场的50%。到2000年,财险保费收入只占总保费收入的37.5%18。这种变化趋势,与国际保险市场财险业务比例基本相同。

  2.5.2市场主体分析

  2.5.2.1全国竞争者机构扩展现状

  伴随着我国保险市场开放进程的加快, 我国保险市场正在吸引了大量的国内外投资,财产保险市场上的主体数量不断增多,保险机构呈现迅速扩张的趋势。到2002年止,中国产险公司的数量已经达到了22家。见表3-15、3-16所示。

  表3-15 内资财产保险公司情况一览表

  公司名称 成立时间 公司性质 实收资本 业务活动区域

  中国人民保险公司 1949年10月 国有公司 77亿 全国

  中国太平洋(财产)保险公司 1991年4月 股份公司 10亿 全国

  中国平安保险股份有限公司 1988年3月 股份公司 22.2亿 全国

  天安保险股份公司 1994年10月 股份公司 5亿 全国

  大众保险股份公司 1995年1月 股份公司 4.2亿 华东

  华泰财产保险股份有限公司 1996年8月 股份公司 13.33亿 全国

  华安财产保险股份有限公司 1996年10月 股份公司 3亿 华南

  永安财产保险股份有限公司 1996年8月 股份公司 3.1亿 西北

  新疆兵团保险公司 1986年8月 国有公司 15.4亿 新疆

  太平保险公司 2001年12月 国有公司 5亿 全国

  中国出口信用保险公司 2001年10月 国有公司 40亿 全国

  注:1.本表根据2002年《中国保险年鉴》整理。

   2.本表 “业务活动区域”是指公司成立时,监管部门批准的公司业务活动范围。

   3.平安保险公司数据为集团总资本。

  表3-16 外资财产保险公司情况一览表

  公司名称 成立时间 公司性质 实收资本 业务活动区域

  美亚上海分公司 1997年12月 外资公司 1亿 上海

  美亚广州分公司 1995年4月 外资公司 1亿 广州

  美亚深圳分公司 1999年9月 外资公司 1亿 深圳

  东京海上上海分公司 1994年9月 外资公司 1.04亿 上海

  香港民安海口分公司 1988年10月 外资公司 0.03亿 海口

  香港民安深圳分公司 1982年1月 外资公司 1.06亿 深圳

  丰泰上海分公司 1997年6月 外资公司 1.5亿 上海

  皇家太阳上海分公司 1998年10月 外资公司 1亿 上海

  美国联邦上海分公司 2000年8月 外资公司 1亿 上海

  三井住友上海分公司 2001年5月 外资公司 1亿 上海

  三星火灾上海分公司 2001年4月 外资公司 1亿 上海

  资料来源:根据2002年《中国保险年鉴》整理而成。

  从表3-15、3-16可以看出,我国保险机构发展迅速,已经形成了竞争性保险市场。

  2.5.2.2黑龙江产险市场竞争者机构现状

   截止1999年底,黑龙江省共有三家产险公司,分别是中国人民保险公司黑龙江省分公司、太平洋保险公司哈尔滨分公司和平安保险公司哈尔滨市分公司。2003年5月,天安保险公司哈尔滨分公司开业,产险公司的数量增加到四家。但与国内产险市场较为发达的省市相比,黑龙江省产险公司数量尚属偏少。保险公司数量少、市场份额主要集中在中国人民保险公司,使得黑龙江省产险市场竞争仍不充分。

  2.5.2.3现有竞争者概况

  中国平安保险股份有限公司哈尔滨分公司

  中国平安财产保险股份有限公司是中国平安保险(集团)股份有限公司控股子公司,其前身是成立于1988年3月的深圳平安保险公司。深圳平安保险公司于1992年6月正式更名为中国平安保险公司,总部设在深圳。近年来,中国平安财产保险股份有限公司的业务发展呈现出快速稳健的良好态势。2001年实现财产险业务收入64.4亿元,比2000年同期增长33.26%,市场份额由2000年的8.07%提高到9.4%,人均保费达到73.5万元19。

  在企业文化建设上,平安吸收了中国优秀传统文化和西方现代管理思想的精华,形成了具有平安特色的企业文化。平安的企业使命是:对客户负责,服务至上,诚信保障;对员工负责,生涯规划,安家乐业;对股东负责,资产增值,稳定回报;对社会负责,回馈社会,建设国家。平安倡导以价值最大化为导向,以追求卓越为过程,做品德高尚和有价值的人,公司形成了“诚实、信任、进取、成就“的个人价值观,和“团结、活力、学习、创新“的团队价值观,平安为员工描绘的远景和抱负是:成为中国企业改革的先锋和金融服务业学习的楷模,建设国际一流的专业化金融保险服务集团。

   平安公司非常注重财务风险的防范工作,建立了专业化的决策体系及风险管控体系,保证了经营和财务的稳健运行。2001年9月,平安财务信用等级被国内著名信用评级机构中诚信国际评为“AAA“级。平安的不良资产比例低于1%,资产质量名列亚洲金融企业前茅。

  平安公司近几年来,积极推行人才国际化战略,拥有一支高素质、专业化、国际化的员工队伍。同时,平安一直注重员工的终身教育和本土人才的培育,积极建设平安金融大学,国内保险企业的第一家博士后工作站也落户平安,为平安培育一大批本土化的专业人才队伍奠定了坚实的基础。

  平安公司董事长马明哲在2001年元旦致辞中指出:规模是今天的强者,品质是明天的胜者。平安公司针对未来几年中国保险市场的总体趋势,确立了“品质优先,利润导向,规范管理,重在执行“的十六字方针。这预示着平安公司经营思想正在由争夺保险市场向培育公司品质的转变。

  中国平安保险股份有限公司哈尔滨分公司作为中国平安保险股份有限公司在黑龙江省的分支机构,坚持集团公司制定的“稳健经营、强化管理、改革创新、突出效益”的经营方针,认真贯彻寿险、产险齐头并进的策略,各项业务得到了快速发展,取得了较好的经营业绩。产险业务2000年实现保费收入0.83亿元,赔付率49.3%,市场占有率6.2%%;2001年实现保费收入105.88万元,赔付率40.1%,市场占有率7.05%20。

  中国太平洋财产保险股份有限公司

   1991年,中国交通银行保险部从交行脱离,成立了中国太平洋保险公司。为了适应我国保险体制改革和保险市场的发展,2001年,中国太平洋保险公司根据中国保监会批准的《中国太平洋保险公司分业经营机构体制改革实施方案》的要求,全面实施产、寿险分业经营机构体制改革。2001年初,中国太平洋财产保险股份公司在原中国太平洋保险公司产险业务的基础上,由新组建的中国太平洋保险集团股份有限公司投资控股设立,公司总部设在上海,在全国设有502家分支机构,现有员工1.7万人。中国太平洋财产保险股份有限公司哈尔滨分公司成立于2001年10月,现有职工213人。

   近两年来,中国太平洋财产保险股份有限公司哈尔滨分公司坚持“以效益为中心,以市场为导向,以客为基础”的经营指导思想,按照集团公司“集团化管理、专业化经营、市场化运作”经营管理新模式的基本要求,努力进取,勇于开拓,全面超额完成了各年度经营目标,2000年实现保费收入1.1亿元,赔付率50%,市场占有率 7.8%;2001年实现保费收入2.23亿元,赔付率43%,市场占有率8.18%。在风险防范方面,太保哈分公司认真抓好基础建设,使经营效益得到稳步提高。公司针对基础管理薄弱和资金、财务、业务管理不到位等突出问题,以提升基础管理水平、加强各项内控制度的组织落实为重点,开展了自查自纠和历史遗留风险的化解工作,使经营质量稳步提升。

   在业务发展方面,太保哈分公司进一步调整和优化业务与险种结构,促进了效益水平的提高。

   在深化改革方面,太保哈分公司加大创新力度,促进了经营效益的进一步提高。在大力推进产险个人营销方式、经济推动中介业务与电子商务发展上取得了显著成效。

  2.5.2.4潜在竞争者分析

  截止2002年,中国大陆共有经营非寿险业务的保险公司22家。其中,中资保险公司和外资保险公司各11家。根据中国对外开放保险市场的有关承诺,对外资保险公司的地域限制将在入世三年内全部取消。照此推算,黑龙江财险市场真正对外开放的时间是2004年11月10日。届时,外资保险公司将获准在黑龙江设立分支机构,这标志着黑龙江财险行业参与国际化竞争的开始。由于经营财险业务的公司数量较多,以及篇幅所限,下面只能有选择地对人保黑龙江省分公司的潜在竞争做简要的介绍:

  华泰财产保险股份有限公司 华泰财产保险股份有限公司成立于1996年,注册资本金13.3亿元,2000年获准在全国范围内经营财险业务。近两年业务发展呈现加速态势,2001年实现保费6.35亿元,同比增长33.8%,高于全国财产险业务 平均增长速度约20个百分点。全年实现投资收益1.17亿元,全年公司实现净利润1.11亿元,总资产达到52.38亿元。

  从2001年起,该公司加快了分支机构的建设速度,2001年5月份华泰广州分公司和大连分公司相继开业,同年11月份,保监会批准了该公司在杭州、成都、昆明、西安、佛山、东莞、苏州等城市设立分公司的申请。2002年上半年这7家分公司先后正式挂牌营业。

  华泰公司在竞争中取胜的王牌是快速理赔,确立了以满足客户最迫切的需要为目标,以快速理赔为切入点的竞争策略,提出了“理赔快,找华泰”的服务口号,率先在国内推出了车险玻璃单独损坏的直赔和小额车损的速赔,市场反响良好,达到了以理赔服务促进业务发展的效果,200年实现车险保费收入4.22亿元,同比增长38%。

  太平保险有限公司 太平保险有限公司是香港中保集团和中保国际及工银亚洲持股的全国性专业财产保险公司,成立于2001年12月,总部设在深圳。2001年底,公司营业总部在深圳开业,2002年上半年太平北京分公司、上海分公司、广州分公司正式营业。

  该公司虽然成立时间较短,但有着明确的战略发展方向,其战略目标是争取用十年时间,三个发展阶段,建设成与国际接轨、国内一流的专业财产保险公司。第一个阶段(即第一个三年)为销售网络形成期。初步完成机构网络建设,以传统产品稳步进入市场,有计划、有步骤地推出适合市场需求的新险种,促进业务稳步发展;第二个阶段(第二个三年)为机构、业务和质量调整期,即将工作重点由网络建设转入机构、业务和质量调整期,通过对机构、业务的整合,促进规模快速增长。经过两个三年把公司基础打实,公司进入快速增长期,提高企业的综合竞争力。第三个阶段(第三个三年)为业务快速增长期,实现规模、效益、质量的同步增长。

  该公司的战略部署客观、明确,对人保公司具有借鉴意义。

  美亚保险公司 美亚保险公司是美国国际集团(AIG)的成员公司,是AIG在海外经营非寿险业务的保险机构,总公司设于美国纽约,其东南亚及大中华地区的总部设在香港。

  1997年12月,美亚保险公司上海分公司成立并正式营业,1998年美亚上海分公司获得国际权威评级机构普尔授予AAA公司及财务实力评级。显示该公司拥有极强的财务实力。

  美亚上海分公司一方面针对中国保险市场特点,加强市场调研和产品开发,不断扩展市场的深度和广度,延伸和扩大品牌效应;一方面严格内部经营管理机制,努力降低运营成本,以优质的服务和规范的管理赢得了商机。2001年,在赔付率保持在健康水平(仅为7.49%)的前提下,实现保费收入1.49亿元,税前利润率达到12%。

  美亚上海分公司在做好传统产品市场营销的基础上,凭借AIG的强大技术支持,于2001年7月成功开发并推出了网上货物运输保险系统,为客户提供一条龙“自助式”电子商务保险服务,该系统是迄今为止国内最先进的保险电子商务平台之一。

  皇家太阳联合保险集团 皇家太阳联合保险集团是全球历史最悠久、规模最大的保险集团之一,迄今已有300余年的历史。集团总部设在英国伦敦,亚洲地区总部设于新加坡。

  1998年10月,皇家太阳联合保险公司上海分公司成立,是第一家获得在华营业执照的英国保险公司。该公司始终将不断改进和优化公司的管理和服务质量作为赖以生存和保持竞争优势的基石。该公司在战略管理上采用了“欧洲质量管理基金会”的《卓越商务》模式,按照其在领导力、人力资源、社区贡献、客户、伙伴、和资源等方面的指标定期对公司进行评估,从而发现公司的优势和弱点,扬长避短,不断改进。

  皇家太阳联合保险公司上海分公司共有职工46人,其中95%以上的员工拥有大专以上学历,一支训练有素的专业队伍初步形成。2001年实现保费收入超过4000万元,赔付率仅为为2.24%20。

  2.5.3市场结构分析

  从全国范围来看,我国财产保险市场的结构基本属于寡头垄断的市场格局,全国三家最大的产险公司在2001年占有96%的市场份额。其中:人保占有市场的绝对份额大约70%,太保和平安分别占12%和9%。但部分保险业较发达的城市和地区已经初步呈现出垄断竞争的市场格局,如上海和深圳。

  从下表中可以看出, 黑龙江产险市场属于典型的寡头垄断市场,这与深圳、上海呈现出的垄断竞争的格局形成了较大反差。如图3-1、3-2、3-3所示(资料来源:根据2002年《中国保险年鉴》、《黑龙江保险信息》整理而成)。

  图3-1 2001年深圳财险公司市场份额

  图3-2 2001年上海财险公司市场份额

  图3-3 2001年黑龙江省财险公司市场份额

  然而, 随着竞争主体的增加,竞争对手的逐渐强大,人保黑龙江分公司在产险市场上的霸主地位正在被削弱,市场份额呈逐年递减的趋势。

  黑龙江省产险市场份额表

   年份 公司 1999 2000 2001 2002

  人保 87.8% 86% 85% 82.7%

  太保 6.9% 7.8% 8% 10.2

  平安 5.3% 6.2% 7% 7.1%

   资料来源:由《黑龙江保险信息》整理而成

  2.5.4产品结构分析

  黑龙江省产险市场上份额较大的几个险种是机动车辆保险、企业财产保险、货物运输保险。这三个险种几乎占了九成的份额。而其中又以机动车辆及第三者责任险的份额最大,平均每年在60%以上(见表3)。

  黑龙江省产险市场险种结构表

   (单位:百万元)

   险种 年份 企财险 机动车辆及第三者责任险 货运险 其他保险 责任险

  1999 保费 321.34 829.76 62.94 78.39 34.87

   占比 24.19% 62.47% 4.74% 5.91% 2.69%

  2000 保费 343.39 847.13 64.51 83.66 56.39

   占比 24.61% 60.72% 4.62% 6.00% 4.05%

  2001 保费 365.44 908.99 70.94 86.19 65.99

   占比 24.40% 60.70% 4.74% 5.76% 4.40%

  2002 保费 378.58 971.80 82.63 147.51 101.38

   占比 22.50% 57.78% 4.91% 8.77% 6.04%

  资料来源:根据99-2002年各期《黑龙江保险信息》整理

  从上述各险种的市场份额来看,机动车辆保险所占比重最大,其次是企业财产保险。作为财产保险市场上的传统险种,机动车量保险和企业财产保险占据着绝大部分的保费收入,从1999年到2002年二者保费占比之和分别为86.66%、85.33%、85.10%和80.28%,均高于80%。货运险居于第三位,其后为责任保险、其他财产保险(包括家庭财产保险和保证保险),他们的保费占比均小于10%。此外,车辆保险虽然占据财产保险市场的半壁江山,但仍然具有增长潜力。再有,责任保险今年来呈现出高速发展的态势,保费占比从1999年的2.69%迅速上升至2002年的6.04%21,表现出了强大的发展后劲。

  2.5.5黑龙江省产险市场特点

  (1) 市场主体单调,竞争不充分。到目前为止,黑龙江省产险市场仅有四家公司,业务上虽有竞争,但还停留在低水平的价格战上,全方位的竞争尚未真正开始。

  (2) 竞争无续,加大保险业内耗。由于保险监管滞后,各家保险公司业务结构类同率非常高,用一样的视角观察市场和客户。往往在同一目标市场上展开拼抢,认为抬高成本。没有仔细、全面分析彼此,去寻找、开拓自己的市场空间。

  (3) 市场潜力巨大,但开发能力不足。2001年全国产险保费收入668.24亿元, 保险密度为55.06元,保险深度为0.71%。黑龙江省产险保费收入15.04亿元, 保险密度为39.46元,保险深度为0.42%22(2002年《中国保险年鉴》)。由此可以看出:一、与全国平均水平相比,黑龙江省产险市场还存在着巨大的发展潜力;二、黑龙江省产险业务发展滞后的原因在于保险企业市场开发能力不强。

   第3章 人保黑龙江省分公司公司内部条件分析

  入世后,大量的外国保险公司进入中国保险市场,与国内保险公司同台逐鹿,中国人民保险公司作为最大的国有独资保险机构,想要仍然像原来一样,依靠国家的扶植及行政干预已是不可能的,唯一的出路就是尽快的使自己成长起来,并在市场竞争中成为获胜者,这就首先要求人保公司认清自我,完善自我。

  3.1中国人民保险公司黑龙江省分公司现状

  中国人民保险公司成立于1949年10月20日,距今已有50多年的历史,是目前国内最大的财产险公司, 公司注册资本77亿元人民币,经营除人身保险以外的一切保险业务。公司2002年保费收入548.85亿元,占全国财险市场份额的71%,总资产594.43亿元,资产负债率82.01%。中国人民保险公司在全国31个省市自治区设立了4556个分支机构,公司现有员工68,000余人。员工平均年龄38.6岁,40岁以下的占60.03%,大专以上学历63.3%,具有专业技术职务的73%,中级以上专业技术职务的33%。公司各类管理人员11,300人,占员工总人数的16.7%。

  中国人民保险公司黑龙江省分公司是中国人民保险公司下属的一级分公司,是黑龙江省内最大的财产险专业公司,下面从组织机构、人员构成、业务结构等方面对中国人民保险公司黑龙江省分公司进行分析和介绍:

  3.1.1组织机构和人员构成

  2000年和2001年,中国人民保险公司黑龙江省分公司连续两次对组织机构和职工队伍进行了重大调整,先后撤并了5个效益低下连年亏损的县级支公司,534名职工被下岗分流。经过调整、精简后的人保黑龙江省分公司,在组织机构上更加贴近市场,提高了组织运行绩效,职工队伍向着年轻化、知识化、专业化迈进了一步,见表4-1、表4-2

  人保黑龙江省分公司目前共有13个市地分公司,143个县、区级分支机构,41个营业部,系统从业人员3057余人。

  表4-1人保黑龙江省分公司职工自然情况一览表

  年龄 总数 男职工 女职工 年龄结构比例(%)

  29岁以下 1094 669 425 35.8

  30-39岁 1229 726 503 40.2

  40-49岁 636 435 201 20.8

  50-54岁 73 67 6 2.4

  55岁以上 24 24 0 0.8

  合计 3056 1921 1135 100

  表4-2人保黑龙江省分公司职工学历情况一览表

  学历 人数 占职工总数比例(%)

  中专以下 1272 41.6

  大专 1390 45.5

  本科 384 12.6

  硕士以上 10 0.3

  合计 3056 100

  3.1.2中国人民保险公司黑龙江省分公司险种结构分析

  目前,中国人民保险公司黑龙江省分公司经营的业务范围主要包括:财产保险、机动车辆保险、货物运输保险、责任保险及其他。财产保险、机动车辆保险和货物运输保险是人保黑龙江省分公司的传统业务,同时在业务收入中占比也最大。

  人保黑龙江省分公司业务收入及险种结构表

  (单位:万元)

   年份险种 1998 1999 2000 2001 2002

   保费收入 业务占比 保费收入 业务占比 保费收入 业务占比 保费收入 业务占比 保费收入 业务占比

  财产险 33158 29.19 32593 28.00 34391 28.71 37344 29.29 39013 28.00

  车 险 68715 60.49 71381 61.33 71808 59.96 75011 58.83 80214 57.58

  运输险 7090 6.24 5053 4.34 5861 4.89 6918 5.43 7930 5.69

  责任险 2529 2.23 3454 2.97 5300 4.42 6443 5.05 9805 7.04

  其他险 2098 1.85 3909 3.36 2417 2.02 1794 1.40 2356 1.69

  合计 113590 100 116390 100 119777 100 127510 100 139318 100

  资料来源:1.人保省公司1999-2001各年度全保会会议资料

  2.根据2002、2003年各期《黑龙江保险信息》整理

  人保黑龙江省分公司各险种增长率一览表

  (单位:%)

  年度 1998 1999 200 2001 2002

  财产险增长率 14.7 -1.70 5.52 8.59 4.47

  车险增长率 7.87 3.88 0.60 4.46 6.94

  货运险增长率 -4.98 -28.73 16.00 18.03 14.63

  责任险增长率 18.7 36.58 53.45 21.57 52.18

  其他险增长率 86.32 -38.17 -25.78 31.33

   总保费增长率 8.98 2.26 2.62 6.45 9.26

  对上表进行分析,可以看出,财产保险、机动车辆保险和货物运输保险一直是人保黑龙江省分公司的主要业务险种。在近五年中,这三个险种的保费收入占总业务收入的比例保持在九成以上。其中机动车辆保险始终占据龙头险种的位置,占比在60%左右,但其保费收入同比增幅略低于总保费的同比增幅,这说明机动车辆保险在总保费收入中的比重将缓慢降低;财产保险在总业务收入中位列第二,占总业务收入的近三成,由于其同比增幅平均在6.3左右,略高于总保费收入的同比增幅,因此,财产险的业务比重将缓慢上升。货物运输保险保费收入增长率波动较大,但由于其平均增幅远远低于总保费收入的平均增幅,这表明其所占业务比重将逐渐降低。(中国保险业发展报告P105)责任险收入长势迅猛,1998年至2002年五年间平均增幅达36.5%,业务比重由1998年的 2.23%上升至2002年的7.04 %,在收入排位上已经取代了货运险,成为人保黑龙江省分公司的第三大险种,呈现出较大的发展空间,但与发达国家产险公司责任险15-20%的业务比重相比差距依然很大(张晓红 金融时报1999、5、27)。

  3.1.3中国人民保险公司黑龙江省分公司险种经营分析

  人保黑龙江省分公司各主要险种的赔付率

  (单位:%)

  年份 企业财产保险 家财险 责任险 机动车辆保险 货运险

  1993 54.6 99.0 73.3 36.3

  1994 71.3 100.7 79.0 40.7

  1995 56.6 74.5 65.0 42.2

  1996 57.8 72.5 61.3 39.9

  1997 54.2 46.2 57.1 44.5

  1998 56.4 60.5 59.8 42.8

  1999 45.0 36.8 55.8 38.8

  2000 49.0 44.3 36.73 54.2 26.6

  2001 49.2 34.9 34.53 55.1 33.9

  2002 56.4 40.2 34.35 51.4 40.3

  资料来源:根据1993年-2002年各期《黑龙江保险信息》整理

  从表4-3可以看出,企业财产保险和家庭财产保险赔付率变化波动较大,机动车辆保险和货运险赔付率的变化比较稳定。但总体上看,均呈下降趋势,这说明经营管理水平逐步提高,经营效果逐步得到改善。

  3.1.4中国人民保险公司黑龙江省分公司费用成本管理分析

  “增收节支”是增加利润的最基本方法。加强费用成本管理,降低费用支出是实现利润最大化的重要环节。

  表4-5 黑龙江省各产险公司费用成本状况(2001年)

  单位:万元

  公司名称 费用及其他支出 手续费 费用总额 总保费收入 费用总额占总保费收入的百分比

  人保 2000年 29,061 7,904 36,965 119,690 30.88

   2001年 33,950 10,256 44,208 127,511 34.67

   2002年 35,839 13,828 49,667 139,318 35.65

  太平洋 2000年 2,154 304 2,458 11000 22.34

   2001年 2,446 658 3,104 12,262 25.24

   2002年 2,565 1051 3,616 17,995 20.10

  平安 2000年 1,148 993 2,141 8,310 25.76

   2001年 976 1,296 2,272 10,588 21.46

   2002年 1,067 1,409 2,476 10,876 22.76

   资料来源:1.人保黑龙江省分公司2000年、2001年资产负债表

  2.2000年、2001年各期《黑龙江保险信息》

   根据表4-5的数据,不难测算出2002年黑龙江省各家财产保险公司的平均费用率在33.15%左右。而人保公司的费用率要高出平均费用率2.5%。

  图4-1人保黑龙江省分公司保费收入和费用支出

   图4-1是人保黑龙江省分公司近三年的保费收入和费用支出走势图。虽然人保公司在费用控制方面取得了一定的进展,但与太保、平保相比,压缩费用支出的空间依然很大。

  3.2中国人民保险公司黑龙江省分公司内部优势分析

  自上世纪80年代中期以来,中国保险业作为金融行业改革的前沿阵地,发生了深刻的变革,在经济体制改革和加入WTO的强大推动力的作用下,中国保险市场正在从封闭走向开放,从垄断走向竞争。中国人民保险公司独家垄断保险市场的局面已经成为历史,寡头垄断和垄断竞争的市场格局已经初步形成。然而,人保公司作为市场领导者的地位依然稳固,仍然具有较强的竞争和发展优势,这主要表现在市场占有率、经营网点、人才储备规模、产品种类、品牌知名度等几个方面。黑龙江省作为中国的边陲省份,由于地理位置、经济发展、市场环境、社会意识等诸多因素的制约,其产险市场与沿海发达地区相比,获得了较长的“保护期”。因而,使得人保黑龙江省分公司与其竞争对手相比具有更加突出的竞争和发展优势。

  1.市场占有率上的绝对优势

  目前,在黑龙江财产保险市场上,能够对人保黑龙江省分公司构成一定威胁的保险公司只有两家,即:太保和平保。从2001年和2002年的产险市场份额来看,太保平保两家市场份额之和尚不及人保的1/4。见图5-1、图5-2

  图5-1 2001年黑龙江省各保险公司产险市场占有率

  资料来源:《黑龙江保险信息》2002年第1期

  图5-2 2002年黑龙江省各保险公司产险市场占有率

  资料来源:《黑龙江保险信息》2003年第1期

  保险企业市场占有率是反映保险行业垄断程度的一个重要指标。市场占有率达到一定高度便有可能产生垄断势力,而市场占有率越高,垄断性越强。 美国产业经济学的主要学者之一谢勒尔教授指出:“当最大的四家厂商控制了全部市场的40%或更多时,便很可能出现寡头垄断行为23”。(F。M。血勒尔,D。罗斯:《产业市场结构与经济绩效》(1990年英文版第3版,第82页) J.S贝恩和P.D.奎尔斯依据市场占有率情况,将企业分为4中类型:市场领导者、市场挑战者、市场跟随者和市场利基者24(J.S贝恩和P.D.奎尔斯:《产业组织:专题论文》第1部(1987年英文版)第97页)。见表5-1

  表5-1 假设的市场结构

  市场领导者 市场挑战者 市场跟随者 市场利基者

  40% 30% 20% 10%

  根据上述理论,我们可以认为,中国人民保险公司黑龙江省分公司占有绝对的市场主导地位,或者说是绝对的垄断地位。当然,我们还应该看到,人保公司的这种地位,不是由市场竞争中得来,而是在特定的历史环境下形成的。

  2.具有良好的品牌形象

  自从1949年中国人民保险公司成立,经过半个多世纪的努力,树立了良好的市场声誉和社会声誉,实现了品牌的有效经营,PICC已经成为人保公司巨大的无形资产。1997年,公司被世界权威评级机构美国标准普尔评为安全级,在标准普尔按保费净收入排出的全球最大商业保险公司(财产保险)年度统计表中,中国人保名列第20位(此后未进行过类似评级)。据中国消费者协会2000年全国六城市”消费者与保险”抽样调查,人保知名度高达43.72%,居各家保险公司之首25(《中国保险》2001年7月号P30,《国有产险:公司行动在即》 作者刘政焕)。人保公司还是英国劳合社在中国指定的检验理赔代理,也是全球各大船东协会在中国的保赔通讯代理。

  3.雄厚的承保、偿付能力

  中国人民保险公司作为中国产险市场上的龙头企业,始终在保障社会经济和人民生活方面,发挥着主渠道的作用。自1996年以来,公司累计承担风险79万亿元,累计支付赔款1,766亿元,上缴国家税收共290.16亿元。2001年,公司保费收入占全国非寿险市场份额的73.9%,积累各项准备金309.54亿元人民币,总资产594.43亿元,具有雄厚的偿付能力26(2002年09月27日 06:43 中华工商时报)。

  中国人民保险公司承保了国内绝大部分的大型、超大型项目和众多标志性项目,业务范围遍及航空航天、核电站、能源、远洋运输、大型工商企业、政府采购等重要保险业务领域。如为三峡工程提供了累计保额200亿元人民币的工程和责任保险;作为国内航空保险的唯一承保人,为中国民航大机队提供飞机保险业务,已有26年历史,机队保额为215亿美元;承保了广东大亚湾核电站和秦山二期核电站等多项核电站业务等。2002年中国人民保险公司承担各类财产保险金额109,566.6亿元,各类责任限额46,896.6亿元,总计156,463.2亿元。

  中国人民保险公司在提供保险保障方面也发挥了应有的作用。如在1998年夏季中国长江、珠江、嫩江、松花江流域的特大洪涝灾害中,仅两个多月的时间里就支付了30多亿元保险赔款。2002年,人保公司各类赔款支出总计298.38亿元,占全国财产保险赔款总额的76%27。(人保总公司总经理唐运祥在全国分公司总经理会议上的讲话《学习贯彻落实十六大精神,全面开创改革发展新局面》2003年1月9日)

  中国人民保险公司黑龙江省分公司在保障黑龙江省区域经济方面同样发挥着重要作用,在1987年大兴安岭森林火灾、1998年松嫩流域特大洪涝灾害以及哈尔滨亚麻厂特大爆炸、牡丹江桦林橡胶厂火灾、佳木斯华联商厦特大火灾等重大灾害事故中,公司都给予了及时的巨额经济补偿。截至2000年底,公司累计承担社会风险总额2471亿元,向国家上缴利税11亿多元,处理各种保险赔案149万多起,补偿金额超过54亿元。

  4.机构网络和人力资源优势

  与其他竞争对手相比,中国人民保险公司黑龙江省分公司在经营网点上有着明显优势,13个市地分公司,143个县、区级分支机构和41个营业部遍布龙江城乡。而太平洋和平安的机构分布尚为覆盖全省。见表5-2和图5-3

  表5-2 人保、太平洋、平安地市经营网点数量对比

  (单位:个)

   人保 太平洋 平安

  地市分公司 13 5 6

  县区支公司 143 13 16

  图5-3人保、太平洋、平安地市经营网点数量对比

  从上述对比中,可以看出,人保公司遍布城乡的机构网点,形成了强有力的销售网络和服务网络,能够为人保总公司即将在全国范围内推出的“通保通赔“与“异地出险、就地理赔“等保险增值服务提供有力支撑。

  为了适应竞争和发展的需要,中国人民保险公司黑龙江省分公司在人力资源建设上提出了“构筑人才高地,提升队伍素质”口号,制定了以提高职工队伍整体素质和培养复合型人才为目标,以员工的专业技能培训和干部的管理技能培训为重点的全员培训计划。 自2000年起,每年选派8-10名中高层管理人员赴北大、清华参加MBA短训班以及境外各类专业培训班,到目前为止,已经有25人次接受了此类培训。2002年,共举办各类专业及岗位培训班21个,培训人员1752人,占全体人员总数的57.31%。

  5.产品研发优势

  中国人民保险公司是国内第一家引入精算技术开发产品的非寿险公司,可以为客户提供全方位、高质量且科学定价的保险保障服务。截至2002年底,共开发产品848个,其中主险408个,附加险440个;全国性险种434个,区域性险种414个,其中包括人保黑龙江省分公司开发的21个区域性险种。目前,人保总公司产品研发部门每天平均开发推广1个新产品。可以说,在新产品开发上,人保公司引领着中国产险市场的产品走向。

  在众多的新产品中,不乏成功的范例。2002年下半年推出的具有投资性质的“金牛”家庭财产保险系列产品,一经推出便在市场上引起了良好反响,仅半年时间,人保公司实现储金收入34亿元,其中人保黑龙江省分公司实现储金收入1.3亿元。

  3.3人保黑龙江省分公司内部劣势分析

  虽然人保黑龙江省分公司在市场占有率、品牌知名度、经营网点覆盖率、承保偿付能力、产品研发等诸多方面具有一定的优势,但优势是相对的,不是绝对的。可以说,人保黑龙江省分公司在某些方面存在的问题也是相当突出的。这主要表现在以下几个方面:

  1. 思想观念较为陈旧

  中国人民保险公司成立于计划经济时代,在计划经济体制下,中国人民保险公司可以和中国保险业划等号,具有浓厚的计划、行政色彩,这种历史背景,使得人保公司的市场观念、竞争观念、效益观念十分淡薄,在这方面与市场上的后起之秀们相比具有先天不足。面对市场经济的海洋,就象一个不会游泳的巨人,充斥着惊慌、愤怒、抵制和自大的情绪,总是在一相情愿地企图仍旧独霸市场。这就是人保公司为什么重规模、轻效益、重速度、轻质量、重份额、轻服务的思想根源。

  主要表现在:一、决策质量不高,科学性和连贯性差,造成企业短期行为严重; 惯于用“红头文件”开展业务,解决问题的方法单一落后,市场敏感性差,反映迟钝;三、只对上级领导负责,不对企业和职工负责,领导的好恶,影响企业经营、管理取向;四是在工作中不求有功但求无过的思想比较严重;五是分配制度中“大锅饭”的现象依然存在,与市场机制相配套的薪酬分配机制还没有建立起来;六是人员任用上“相马”而非“赛马”

  2. 机构庞大,点多线长

  正如“祸兮福所依,福兮祸所伏”一样,人保公司网络优势的同时也存

  在着弱势问题。主要问题在于:一是由于过去按行政区划设置机构,致使机构庞大、点多线长。金字塔式的组织机构造成了管理人员与展业人员比例失调。二是不管经济条件和保源多少,均设置机构,造成摊子过大成本增加。三是行政化的机构和行政化的管理模式,对瞬息万变的市场反应迟钝、决策缓慢、效率低下。

  3. 险种结构失调,亟待完善

  正如在本文第四章4.2中分析的那样,财产保险、机动车辆保险和货物运输保险作为人保黑龙江省分公司的传统业务险种,在险种结构中占有举足轻重的位置,这三个险种站财产保险业务总量的90%以上。2002年,仅财产保险、机动车辆保险保费收入之和就占业务总量的85.58%,而责任保险仅占业务总量的7.04%,2002年实现保证保险(主要是汽车消费信贷保证保险)收入563万元,占当年业务总量的0.4%。这种险种结构显然严重失调,远远落后与保险市场的需求变化。

  人保黑龙江省分公司目前的险种机构与国外产险公司相比差距巨大。国外产险公司的险种结构经过长期发展,已经调整的比较科学合理。有关资料显示,国外大型产险公司的险种结构,基本分为三大部分,机动车辆保险,企业财产保险和其他保险包括责任保险、保证保险、信用保险等,尤其是责任保险、保证保险和信用保险大约占总保费收入的三分之一左右28(《中国保险》1月号P28 ---《莫要“吊死一棵树上”》作者罗振军)。这样的险种结构一方面可以分散险种风险,不会因为某个险种效益滑坡而影响企业的整体效益;另一方面也便于以市场为导向,随市场动向做出积极反应,便于及时发现新的市场需求,不断推陈出新,占据新的市场领域。

  需要说明的是,黑龙江省乃至全国各产险公司的险种结构大体相同,类同率高达90%以上。正是由于各产险公司将目光都集中在财产保险、机动车辆保险和货物运输保险上,不注重新产品的开发,新市场的挖掘,使得在这三个险种上的竞争异常激烈,市场费率大幅下滑。这也正是我国产险也连续三年保费增长率低于国民经济发展速度的重要原因29, 1997年,保费增长6.28%;1998年,保费增长3%;1999年,保费增长2%左右。

  4. 产品种类单一,研发与市场脱节

  隐藏在人保公司业务结构失调背后的问题是产品种类单一,保险新产品

  与市场需求脱节,市场成活率低。形成了产品种类单一与市场需求多样化之间的矛盾30。

  随着经济的加速发展和人们风险意识的不断提高,各行各业对保险保障的需求呈现出多样化和差异化。虽然人保公司已经感受到了这种市场需求的变化,加大了产品研发的力度,截至2002年底,推向市场的新产品达到848个,其中全国性险种434个,区域性险种414个。但是产品结构单一与市场需求多样化之间的矛盾依然没有得到有效解决。其根本原因在于产品研发部门市场调研不充分,新产品与时常需求存在结构性脱节。主要表现在:1)目标市场划分过细,难以形成规模收入,阻碍了人保公司网络和人员优势的发挥;2)产品竞争力不强,对竞争对手的同类产品难以构成威胁;3)保障范围与市场需求脱节,难以引起市场共鸣。这说明人保公司产品创新能力有待进一步提高。

  5. 服务意识不强,服务质量不高

  保险属特殊服务行业,较一般商品服务属性更强,保险人与被保险人之间的关系就是服务与被服务的关系。保险服务贯穿于整个经营活动的全过程。服务质量、服务水平的高低优劣,直接影响和决定了保险企业的生存和发展。据调查显示,投保客户从一个公司转向另一个公司的原因,70%是服务质量问题,怠慢一个客户,会影响40位潜在客户,而一个满意客户则会带来8笔潜在生意,其中至少会有一笔成交。可见,搞好服务对于保险企业来说至关重要31。

  由于人保公司的国有企业背景,虽然经历了二十余年的市场洗涤,但官商作风依然依稀可见。重承保、轻理赔、重保费、轻效益、重展业、轻服务的现象仍然存在。 在保险服务方面存在着不容忽视的问题。1)服务意识不到位。在一些职工中,对保险服务重视程度不够,客户是上帝和服务是企业生命的思想还没有很好地树立起来。重展业、轻服务的现象在不少从业人员甚至基层领导中还比较普遍。在一些一线人员的头脑中,服务被异化为展业时的敲门砖。在这种意识支配下,保费装入口袋后,承诺的服务也就没有了踪影。2)服务过程不连贯。保险服务是一个系统工程,并贯穿于售前、售中和售后整个保险过程。但在实际工作中,有的职工不注意服务的全方位和高水准。平时不注意同客户建立长期的服务关系,保险服务说起来重要,忙起来就忘掉。经常出现服务断层;有的职工顾此失彼,只注意出险后的服务,而忽视了对未出险客户的服务;有的服务人员素质不高,缺乏必要的服务技能,难以提供优质的服务;3)服务内容简单化。与国外先进同行业相比,人保公司的保险服务尚处于起步阶段,服务内容单一,缺乏人性化和个性化,服务手段也比较原始落后,科技含量不高,服务质量不尽如人意。

  6. 竞争手段单一,业务内耗严重

  人保黑龙江省分公司占有产险市场80%以上的份额,拥有一大批客户群体,可以说,在品牌、网点、队伍和实力上遥遥领先于竞争对手。如果人保公司能够利用好自身的资源优势,在提升服务水平和经营管理质量下工夫,对内搞好管理创新、技术创新,提高组织的运行绩效;对外搞好服务创新,为客户提供全方位优质服务,巩固客户的忠诚度,就能够在市场竞争中占据主动32。然而,实际情况却与此相反。面对日益激烈的市场竞争,人保公司一开始在心理上准备不足,茫然失措。在丢失了一部分市场后,最终被动地加入到一轮又一轮的价格大战中。至此,黑龙江省产险市场陷入了竞相降价、高额返还、手续费攀升的恶性循环。由此造成了包括人保在内的各家保险公司偿付能力下降、赢利水平降低等不良后果。以人保某支公司为例,2001年同期车均保费5000多元,2002年降为3000多元,车均下降2000多元,而同期车险赔付4000多万元,赔付率高达87%。

  无序的价格竞争,还引发了人保公司严重的业务内耗。由于基层公司保费任务压力过大,上级公司对分支公司经营行为约束不到位,在这场市场混战中,人保内部也发生了严重的业务争抢行为,极大地损害了人保公司整体形象。

  第4章 总体战略目标及竞争战略的确立

  在本文的第二、第三、第四章对中国人民保险公司黑龙江省分公司的外部环境和内部条件进行了综合的分析,通过上述分析可以清楚地看到:中国加入WTO是经济全球化和一体化的必然趋势,同时随着我国经济体制改革的不断深入和市场开放程度的进一步提高,中国保险企业正处在一个急剧变革的时代,PICC作为中国产险市场的龙头企业,必将接受市场全方位的考验。本章则通过SWOT分析法,对前述各项内、外部因素进行系统评价,并从中寻找出人保黑龙江省分公司所拥有的优势(Strength)、劣势(Weakness)和所面临的机会(Opportunity)和威胁(Threat)。从而完成在有外部威胁和内部弱势的情况下,找到外部机会与内部优势的战略匹配过程30,并形成人保黑龙江省分公司最佳的经营发展战略。

  4.1 SWOT分析

  中国人民保险公司黑龙江省分公司SWOT分析表

  内部条件 外部条件

  优 势 1.历史悠久\品牌形象良好。2.销售、服务网络健全,竞争对手难以模仿。3.市场占有率高,业务基础雄厚。4.拥有一支较为成熟员工队伍,和一批经验丰富,专业知识较高的人才。5产品推广优势。 机 会 1.入世给龙江带新的发展机遇,GDP高速增长,经济持续发展,保险市场潜力巨大。2.随着保险监管透明度增加、监管重心的改变、立法建设的加快,市场主体行为将进一步规范。3.与外资公司同台竞争,其先进的组织和管理水平、营销技能、保险技术和丰富的保险产品、为人保黑龙江省分公司提供了学习和借鉴的可能。4.加入WTO和与国际惯例接轨,为人保制度创新提供了需要和可能。

  劣 势 1. 一部分人员思想观念陈旧,市场意识不强,市场应变能力差.2. 机构臃肿,经营成本较大3. 优秀的经营管理人才、专业技术人才缺乏,难以适应发展需要。4. 服务创新、管理创新、机制创新意识薄弱、能力不强。5. 险种结构失调,不利于分散经营风险。 威 胁 1.市场竞争者将迅速增加,竞争加剧。2.新的进入者,尤其是外资公司具有资本实力雄厚、技术先进、经营灵活、从业经验丰富的优势。3.人才争夺战加剧,新的进入者将会以高薪和职业发展规划,吸引人保优秀的经营管理人才。4.人保的市场份额会进一步降低,市场领导者的地位将被逐步削弱。

  经过对上述战略因素的归纳整理,我们不难得出这样的结论:人保黑龙江省分公司应将稳定型战略作为今后一段时期的总体战略。选择稳定型战略主要基于以下分析:

  1.人保黑龙江省分公司尚不具备成长型战略所需要的内外部条件。从企业的内部条件来看,如果用市场占有率、组织规模、业务收入、职工队伍等几个标准衡量,人保黑龙江省分公司在龙江产险市场上是绝对的“大”公司,但是从企业绩效、经营管理水平、市场应变能力等几个方面来看,人保黑龙江分公司又绝对称不上“强”,可以说是大而不强。从外部环境来看,机会对于任何一个市场主体都是均等的,但威胁则不然,一个企业受到的威胁程度大小直接与其所处的市场地位、所占市场份额、业务规模大小有关。人保黑龙江省分公司市场领导地位,高度的市场占有率决定了他要承担更大的竞争压力和更多的外部威胁。因此,对人保黑龙江省分公司而言,所面临的威胁要大于机会。所以,成长战略不符合人保黑龙江省分公司的实际。

  2.紧缩型战略也不是人保黑龙江省分公司的理智选择。人保黑龙江省分公司在多个层面上的优势地位依然稳固,尤其体现在市场份额、业务规模和产品种类上。如果人保黑龙江省分公司采取紧缩战略,缩小经营范围、压缩目标市场,无异于将市场拱手让给竞争对手。一是不符合人保公司的市场地位;二是与保险市场巨大的发展潜力相悖。

  3.稳定战略是人保黑龙江省分公司的最佳选择。人保黑龙江省分公司大而不强的企业特点和急剧变化的外部环境决定了稳定战略是人保黑龙江省分公司的现实选择。实践证明,近年来人保公司追求大规模、大份额、大机构的“求大”思想和行为,已经成为阻碍企业发展的桎梏。人保公司已经到了转变战略思想,变求大为图强的关键时刻。采用稳定战略,人保黑龙江省分公司可以利用市场虽已开放,但黑龙江尚处于保护期、竞争者尚未大举进入的短暂时机,休养生息,在图强上做好文章,夯实企业基础、提高管理水平、优化经营结构、构筑竞争强势,以崭新的姿态迎接保护期后的激烈竞争。

  4.2战略目标的确立

  4.2.1长期目标

  长期目标是指保险公司从战略发展的高度出发所预期的公司未来发展规划,一般是指10年或10年以上的远期规划目标。经过多年的经营实践和经验总结,人保总公司已经确立了“以人为本、效益为先、笃守信誉、稳健经营”这十六字方针作为人保公司的经营理念,这是在实践探索中,逐步正确认识公司的外部环境和内部因素后,形成的对整个经营活动的指导思想。并得到了公司全体职工的理解和支持,是人保公司的经营哲学,同时也是制定各级分公司经营、发展战略的灵魂。

  入世给中国保险业带来的冲击是多方面、深层次的,随着保险市场的对外开放进程的加快,市场主体迅速增加,竞争程度日益加剧,中国保险企业间的并购浪潮也正在酝酿之中,中国财产保险市场面临重新洗牌,重新分割的局面。在未来的产险市场,生存和发展将成为竞争的主题。人保黑龙江分公司必须对此有清醒、深刻的分析和判断。从长远发展的趋势看,人保黑龙江省分公司应按照总公司制定的十六字经营理念,确立自己的战略目标,即:“创造竞争优势”,具体地讲就是要创造五个“一流”,即:一流的信誉、一流的服务、一流的管理、一流的实力、一流的效益。

  4.2.2近期目标(1-3年)

  机构重组目标:对长期亏损的县区级支公司进行机构撤并,至2005年省公司全辖基层单位全部实现扭亏为赢。

  人力资源目标:至2005年,具有大专以上学历的职工占职工总数的比例达到65%,其中本科学历占比达到30%,硕士学历占比达到5%。

  市场份额目标:至2005年公司所占产险市场份额保持在75%。

  成本费用目标:至2005年将成本费用总额占保费收入的比例降低至25%。

  保费收入目标:至2005年实现保费收入14.5亿元

  承保利润目标:至2005年实现承保利润8000万元,利润率达到5.5%。

  4.3人保黑龙江省分公司经营战略的现实选择

  “以人为本、效益为先、笃守信誉、稳健经营”的经营理念和“创造竞争优势”的战略目标,决定了人保黑龙江省分公司的差异化经营战略的选择。就保险行业而言,差异化经营战略是指保险企业在所提供的保险产品和服务上,通过让保险消费者感知保险企业产品和服务独特的差异性,将本企业的产品和服务与其他保险企业提供的同类产品和服务相区别,使其对本企业提供的产品和服务产生偏好,影响他们的购买行为,从而降低被其他竞争产品替代达到可能性,以达到在市场竞争中占据有利地位的目的。差异化战略主要包括:产品主体差异化、价格差异化、品牌差异化、销售渠道差异化和服务差异化。

  从黑龙江财产保险业的现状看,由于保险监管部门对险种条款的管制,保险核心产品的高度同质性和易模仿性,目前龙江产险市场价格竞争的白热化状态,以及多数保险消费者又不具备鉴别保险产品价格和保障功能知识等客观因素,在一定程度上限制了人保黑龙江省分公司对提高产品主体差异化和价格差异化战略的选择。因此,在产品主体差异化和价格差异化缩小的条件下,人保黑龙江省分公司的差异化战略的重心应放在品牌差异化、销售渠道差异化和服务差异化上。

  从人保黑龙江省分公司所处的环境和自身的条件出发,人保黑龙江省分公司在经营战略上确立差异化战略是其合乎实际的选择。选择差异化竞争战略的现实依据是:

  1.保黑龙江省分公司占据产险市场80%以上的份额,业务领域涉及产

  险市场的所有业务范围和各个细分市场。市场定位宽是客观存在的事实。

   2.从运营成本上看,正如本文4.1.4中国人民保险公司黑龙江省分公司费用成本管理分析所述,2002年人保黑龙江省分公司费用率为35.65%以上,分别高出平安、太平洋13个百分点和15个百分点,处于成本劣势地位。而要维护庞大的组织机构和员工队伍的正常运转,使得成本费用支出难以实现最小化,人保公司无法以低成本冲击市场。

  3.产品研发、品牌形象、客户忠诚度、机构网络、业务基础和客户服务

  方面的优势,为人保黑龙江省分公司选择差异化的竞争战略提供了现实可能。

  4.保险经营的特殊性也决定了差异化战略成为人保的必然选择。根据营销学对产品的定义,产品包括核心产品、中间产品和延伸产品这三个层次,保险产品属于无形产品,对中国财产保险市场上的大多数险种来说,险种的主要条款基本一致,这就决定了各家保险公司的产品核心价值,即所提供的保障功能基本一致。另外,任何一个保险新条款的推出,又很容易被竞争对手模仿,甚至抄袭。因此,保险产品就其核心价值来说具有高度的同质性,这一点与有形产品具有极大的不同。但属于中间产品和延伸产品部分却为各家保险公司提供了一个很大的产品差异化的空间。

  5.开放的保险市场下的竞争,对人保黑龙江省分公司挖掘和发挥自身优势,推行差异化经营战略提出了客观而又迫切的需要。人保黑龙江省分公司如果不改变过去那种险种结构单一、竞争手段单一的状况,用差异化战略巩固优势地位,不难设想,人保公司现有的存量市场将很快被那些在产品上和服务上独具特色的竞争对手蚕食掉。在增量市场上更会难有作为。

  4.4人保黑龙江省分公司各项职能战略的确立和实施

  由于差异化战略是通过一个或多个职能部门的协调配合得以实现,因此,人保黑龙江省分公司的差异化战略,必须转化分解为各项职能战略。人保黑龙江省分公司面对未来的机遇和挑战,必须从品牌、险种、营销、人力资源和服务五个方面入手,确定在各个领域的实施差异化战略以形成竞争优势,通过各个领域竞争优势的整合来增强整个企业的竞争力。

  4.4.1品牌战略

  人保公司的品牌战略包括两层含义:一是广义上的品牌战略,是指在国内外保险市场中创名牌公司的系统工程。二是狭义上的品牌战略,是指在国内保险市场创若干名牌公司和名牌产品。人保黑龙江省分公司的品牌战略应定位在后者。

  品牌战略的实施是一项系统工程,主要应做好以下几方面工作:

  一、树立全员品牌意识 首先要树立超前的经营意识。处理好效益与速度、质量与规模之间的关系,保证公司质量与效益的稳步提高,保证优质服务,树立良好的社会信誉,提高品牌形象。在全体职工中树立牢固的品思想,并将IC设计导入经营全过程。第二要树立职工敬业意识,克服官商作风,增强危机意识和紧迫感,内强素质外树形象,实现员工行为与企业形象的匹配38。

  二、通过创造一流的业绩,创造品牌优势 一流的业绩要靠一流的服务、管理手段和雄厚的偿付能力来实现。一流的服务主要表现在日常的客户关系维护和出险后的理赔服务上。一流的管理手段表现在采用先进的技术手段将业务和管理纳入科学的管理轨道。经过科学的风险调控,控制承保风险,提高承保质量和经营效益,通过创造一流的业绩,形成人保公司的品牌优势。

  三、以名优工程提升品牌形象 首先是创名牌险种,在车险名优工程的基础上,扩大创名优险种的范围,提高名优业务比例。同时,在所辖分支公司中,通过严格的考核评价,树立名优样板公司,发挥榜样的示范带动作用。

  4.4.2险种创新战略

  险种的多寡优劣,研发和推广速度,影响着公司的竞争能力。调查资料表明,瑞士、英国每年有三百多个险种投入市场,保险业险种更新率为23%。而我国的保险险种更新率为16.5%,远低于国外的发展水平39(中国社会科学出版社《中国保险产业组织优化研究》作者江生忠P67)。险种单一、结构失调是人保黑龙江省分公司普遍存在的问题,只有自觉地进行业务结构调整,推动险种更新,实现结构优化和险种升级,才能在今后的竞争中赢得主动。人保黑龙江省分公司险种结构调整的重点,应从战略高度着眼,大力发展责任险等业务,形成新的业务增长点和效益增长点,形成新兴业务与传统成熟业务共同发展的局面。险种创新战略包括新险种开发和新险种推广两方面内容,只有将两者有机结合起来,才能发挥新险种战略的效应。

  4.4.2.1新险种开发 首先搞好市场调查预测,选准开发项目。对新险种开发项目的选定,需要考虑三点:一是要有较充足的保险资源,市场潜力较大,能够形成业务规模。二是新险种要考虑自身的技术条件、人员素质、地域状况。三是要兼顾经济效益和社会效益。其次条款设计要有吸引力,保障范围界定恰当,费率厘定科学合理。这是决定该险种能否得以推行 并发展的重要因素。

  4.4.2.2 新险种推广 一、为有效地克服开发与推广脱节的现象,切实调动各级公司和业务人员推广新险种的积极性,必须建立必要的新险种推广奖励机制。二、建立新险种开发推广示范区,通过试验、示范的方式,以点带面,逐步推广,可有效地防范和化解推广中的风险。三、加大宣传力度,增强消费者的认同感,促进新险种推广。

  4.4.3营销战略

  新的市场竞争形式使人保原有的保险销售方式受到冲击,人保黑龙江省分公司应在以下方面加大营销创新力度:

  1. 拓宽营销方式,建立新形势下的营销体系。借鉴国外保险公司利用中介渠道实现保费收入的经验,在现有以直销为主的基础上,拓宽中介渠道,充分利用代理人和经纪人的力量和作用,尽快建立直销和中介渠道共同发展的营销格局。

  2. 明确市场定位,培育优势市场。国外保险实践表明,世界上优秀的保险公司在险种和客户方面都有所侧重。例如,美国丘博保险集团公司侧重于金融和电力行业客户,USAA公司侧重于现役军人及退伍军人。目前黑龙江省产险市场属于典型的寡头垄断的市场结构,但各家保险公司的业务结构基本相同,客户在各保险公司间的流动频繁,造成公司业务的不稳定。面对这种局面,人保黑龙江省分公司要以客户需求为导向,充分考虑现有和未来竞争对手在市场定位上的差异性,根据自身优势,对现有市场进行市场细分,选择适合自身条件的目标市场,开发推广代表本公司实力、形象的新险种、新服务。

  3. 采用网络技术手段,构建营销新平台。随着电脑网络技术的发展,保险网络销售异军突起,在保险业发达国家已经成为成熟的销售方式。这将会对人保公司以人海战术为特点的保险直销方式产生巨大冲击。虽然,由于网络普及、社会意识等方面的限制,大力开发网上保险的时机还不成熟,但人保公司必须对电子商务建设予以高度重视,积极做好技术、设备和人员方面的前期准备工作。

  4.4.4人力资源战略

  保险行业是技术要求高、专业性强、知识面宽、竞争激烈的服务行业,保险公司的持续发展及其竞争力的提高在很大程度上依赖于人力资源的开发和利用。人保公司要适应保险业发展的新形势,在参与竞争中保持优势,就必须拥有大量具有专业保险知识、适应国际竞争、熟练掌握国际保险惯例、富有开拓敬业精神的高素质、复合型人才。同时,切实贯彻以人为本的经营理念,构筑人保公司人才高地。人保黑龙江省分公司的人力资源策略应从人力资源获得和人力资源开发两方面入手:

  4.4.4.1人力资源获得 人力资源获得是人力资源管理的首要环节,也是提高职工队伍整体素质的关键环节。因此公司在招聘、选拔和录用员工时,要按照人力资源管理理论建立一整套科学、公平、公正、合理的用人机制,要推行管理人员竞争上岗,彻底打破论资排辈的终身制,要打破专业技术职务终身制,充分发挥劳动合同的权威性。

  4.4.4.2人力资源开发 人力资源开发主要包括旨在提高员工队伍业务能力、管理能力的教育和培训工作。同时在人力资源开发上,还应根据职工队伍的实际情况和特点,逐步调整自身人力资源的结构和功能。开发培训可以采取以下几种形式:

  1. 新员工培训,要使其在进入岗位之前完成对公司使命、目标、价值观的认同,并掌握必要的工作技能;

  2. 在职培训,要重视实用性和操作性,培训内容要结合实际工作,采用案例教学的方式,提高培训效果。

  3. 岗位培训,要是公司员工了解本岗位工作的特点和意义,强化职工做好本职工作,为社会、为公司、为客户服务的思想。

  4.4.5服务创新战略

  服务水平、服务质量的高低优劣,决定了一个保险企业发展的前景,进入21世纪,服务的较量更成为各保险企业间竞争的焦点,谁的服务能够顾客创造出更大的价值,谁的服务能够匠心独运、新颖独特、别具一格,谁的服务就将被市场所接受。本文认为人保黑龙江省分公司的服务创新应以丰富服务内容和创新服务手段为主要内容,并结合实际工作做好以下几方面工作:

  1.“一对一”的客户服务。人保公司应尽量详细地掌握客户的基本信息,借助计算机技术建立准确、完善的客户数据库,对每一个被保险人及不同的被保险人提供针对性强的个性化服务。

  2.在重视保险核心服务(即保险经济保障或给付)的同时拓展延伸服务。根据各国保险业发展实践来看,现代保险业的服务已经拓展到传统的承保、理赔服务以外的服务领域。例如,大的保险公司可以利用其各地分支机构在为客户提供旅行保险的同时,为客户的外出活动提供各方面的便利和优惠服务。

  3.不断进行服务创新。由于新的服务形式和内容很快就会被其他保险公司所模仿,客户的感受也从最初的惊喜变成理所当然。所以人保公司只有不断地推出新的服务内容,才能保持长期的竞争优势。

  4.5实现差异化战略的保障性措施

  企业战略的实施是一项系统工程,战略目标能否顺利实现,除了要不折不扣的贯彻战略的核心内容外,还需要公司上下的统一思想,全力配合,除旧立新,为企业战略的实施营造一个宽松协调的企业内部环境。

  4.5.1尊重客观规律,创新思想观念

  观念守旧、思想僵化是人保公司的固有顽疾,直接影响到了公司的价值取向、经营决策能力、市场应变能力,成为实施企业总体战略的巨大障碍。人保黑龙江省分公司必须扭转旧观念树立新思想,为企业发展提供政治保障。

  转变经营观念。一是要按照商业保险公司运作要求,树立企业价值最大化观念,不断提高公司竞争实力,实现企业可持续发展;二是要树立防范经营风险观念,严把承保风险控制管和赔款支出审核关的同时,积极运用商业分保机制,保证公司系统的财务稳定性。

  转变市场观念,变“向市场要份额要规模”为“向市场要效益要后劲”,依据每个区域的市场特点、经济状况制定经营目标,充分挖掘每个目标市场的效益潜力。

  转变竞争观念,用创新意识和创新举措,巩固加强人保黑龙江省分公司的竞争优势,同时树立竞合意识,在竞争中谋求合作,在合作谋求发展。

  转变价值观念,在企业的价值取向上,变“求大”为“求强”。把追求企业价值,提高企业实力作为衡量企业行为的标准。

  4.5.2调整组织架构,整合企业资源

  针对国内外保险业组织机构变化的形式和适应竞争、发展的需要,人保黑龙江省分公司应采取相应的措施,首先,加大在险种开发、技术支持与售后服务部门的投入,通过这些部门的配合,将企业内部的人力、资源和设备组织起来,发挥更大的效用,为企业战略的实施提供组织保障。其次,在公司内部组织方面,省公司各职能部门应集中精兵强将,细化分工,切实担负起对基层部门的指导、管理、协调、服务的职能;基层公司应精简非业务人员所占比重,成为结构灵活、专事展业的机构,降低管理成本。第三,逐步实现以区域优势代替数量优势,坚定效益观念,对原有业务规模小、经营成本高、经济效益差的基层公司进行撤并,以确保公司的运营质量。

  4.5.3强化效益意识,完善考核分配

  这是实施稳定型战略的基本要求。首先,人保黑龙江省分公司应适当减轻对基层公司的保费压力,为下面创造一个宽松的环境,使基层公司能够集中精力强化经营管理,调整业务结构,挖掘内部潜力,提高业务质量,特别是主动放弃一些效益差但为了完成任务又不得不承保的业务。从而使企业的经济运行质量迈上一个新台阶。

  其次,坚持以经济效益为中心,进一步完善分配制度,改变职工个人收入只与保费收入挂钩的做法,加大工资收入中对利润考核的力度;彻底打破国有公司对“大锅饭”的情愫,拉开分配档次,用经济杠杆强化职工的效益、利润和风险防范意识,逐步建立完善分配上的激励机制。同时,积极探索建立与现代企业制度相适应的工资分配制度,建立以岗位工资为主的基本工资制度,实行竞争上岗、按岗定薪、岗变薪变的用工制度。另外,加大对基层公司利润贡献度的考核,将利润贡献度作为对基层公司升级或撤并的重要参考指标。

  4.5.4实施主题工程,提升文化内涵

  根据企业总体战略总体目标的要求,启动企业文化建设工程,主要包括:以学习特色理论,开展爱国主义、集体主义、光荣传统教育,树立正确的人生观、价值观和世界观为主要内容的“支柱工程”;以开展公司使命、公司理念和职业道德教育,塑造人保企业形象和提高社会声誉为主要内容的“形象工程”;以创造各类人才成长的良好环境,提高员工素质为主要内容的“人才工程”;以开展职工当家理财、民主管理为主要内容的“主人工程”;以开展思想政治工作,树立尊重人、理解人、关心人、信任人的新兴人际关系为主要内容的“温暖工程”等等。通过这些系列工程的建设,在职工队伍中树立共同的企业愿景,为企业目标的实现提供思想意识上的保障。

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