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科普贴---香港保险有哪些险种

2021年10月12日30百度已收录

  最近几年越来越多的国内客户奔赴香港购买保险,虽然都“听说”香港的产品比国内的好,但是怎么个好法,有哪些种类,如何购买都一无所知。这里我就当做给大家做个科普,把香港保险的主要类型和功能介绍下,相信看完后大家对于自己需要哪些类型的保险,也就了然于胸了。

  从保险的作用来划分,主要有两大类:

  一.风险转移类

  首先,购买这类型的保险要摆正心态,它的主要作用就是转移风险,不可能帮我们一夜暴富。但当危机来临时,可以帮助我们承受风险。具体包括以下几种:

  人寿险

  这类型的保险主要是用于解决储蓄、遗产传承的问题。它帮助我们用一个比较低的成本去解决退休、身故的问题,更多的是照顾自己关心的人,自己可能享受不到,留给下一代人。一般等到资产累积到一定程度,考虑遗产传承的问题时,这类型保险就会比较适合我们。

  重疾险

  与传统的消费型保险(例如车险)不同,重疾险其实是一份进可攻退可守的保险。假设一个年收入100万的家庭,在没有买任何保险的情况下,一旦家里有人得了重大疾病,很可能这100万就都得用来治病了。而重疾险则是做了个很小的动作,从100万的年收入里面,取出一小部分,例如10万元,存在保险公司。则保险公司承诺,一旦发生两种情况:生大病或身故,就会一笔过赔出一大笔钱。若中途没有发生任何理赔,则可以选择退保。与国内保险不同,香港保险选择退保时,不但能取回本金,还有会额外的利息,退保时一般已经翻到了本金的3-4倍了(视乎退保时间)。这也是为什么重疾险是最多人买的一类保险,因为它进可攻退可守,有事赔钱治病,没事则当做是存钱,还有利息回报。

  另外重疾险的保费是按照年龄来计算的,年纪越小的时候买就会越便宜。此外,若投保前检查出有任何病史,则还需考虑被保险公司拒保或部分不保的风险。

  医疗险

  医疗险其实才是传统意义上大部分人对于保险的理解。若与重疾险做个比较,重疾险转移的是重大疾病的风险,赔给我们的是现金流。而医疗险有点类似于社保,实报实销,在医院住院看病后,将收据交给保险公司进行报销。

  目前医疗险在国内只能按照消费型来购买,并且每年加价。而在香港则可做成储蓄型,不仅可以享受高额的报销额度,而且之后退保还能拿回本金,且赚取利息。

  意外险

  意外险则介乎于重疾险和医疗险之间,若是大的意外造成例如断肢或者身故,则会一笔过赔付现金;若是小的意外,则赔偿医药费,实报实销。

  意外险需满足两个条件,一是必须有伤口,伤口可为外伤(eg.手割伤了) 或者内伤(eg.骨折),二是造成的伤害必须与伤口有直接关系。

  二.财富增值类

  在家庭做好风险转移后,剩下的财产就可以考虑再拿出一小部分追求较高的回报率,实现财富增值了。这类型的保险较多人会用于孩子的教育基金、自己的养老金规划。一般的形式为花较短的时间(例如5年或10年),定期存一笔钱进保险公司,账户里的钱会不断进行滚存,几年后就可以享受每年固定从账户里取利息,用于孩子每年的学费或者自己每月的养老金。等到后期需要用大钱,例如结婚买房、孩子出国留学、创业等,则可以选择退保,将账户中的钱一次性提取出来,此时一般已经比本金翻了好几倍。

  而香港这类型的保险,某些大公司允许更换受保人,最多两次,这意味着自己购买享受每年的利息之外,之后还可将受保人更换为自己的儿女,再由儿女传承给下一代,真正实现了富过三代。这也是这类型保险基本成为中高层资产家庭的标配的一个原因。

  先科普到这,有什么问题可以继续问我,希望能帮助到大家。

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