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买人寿理财终身保险合算吗?

2021年10月12日20百度未收录

1看你需求,如果是买保障,买健康保障就不要加寿险,一份纯重疾健康保障,如果加入寿险,那么你的保费翻倍,大半的费用都花在了寿险上,寿险变主险,真正的保障变附加,而且保额会出现共享和阉割的情况,保障被弱化。加了寿险进去,多了个身故全残保障,但是这个保障可以用定寿寿险解决,保费便宜且撬动保额高。再说说加了寿险变存钱返还的功能,你的钱被锁定了几十年,被动贬值。本金贬值,如果还加了分红理财,保费再翻倍,分红理财,分红是不确定的,说的高收益也是假定演算的,不写进合同,到时候你可能本金亏损。得不偿失,就算几十年后有收益,自己摊平到年化收益算算,连银行定存产品的利率都赶不上,银行还能随时存取。所以如果你是买保障,就配置纯健康保障产品:意外+医疗+纯重疾,根据自己需求选择保障到70岁还是终身,至于健康保障缺的全残和身故保障,在市场上配置一个高性价比定寿就可以解决,保障方案就完整了。不要买保障变存钱,坑多还费钱,尽量不要买混搭的产品组合,什么福组合之类的,能独立配置就独立配置,简化合同,也节约保费 ,防止保额被阉割。

买人寿理财终身保险合算吗? 第1张

2如果已经解决了基本保障,考虑配置带储蓄理财性质的保险,解决孩子教育金和自己养老金问题,做家庭中长期现金流规划,那么可以选择专门的年金险来解决问题。但也不要把现金流规划跟投资理财划等号。

年金险一般设置两个账户,第一个账户,年金账户,强制储蓄性质,锁定现金流,一般会设定一个预定利率,但这个利率不算一定给你的 ,没有写进合同,实际看结算利率。

然后就是第二个账户万能账户,一般年金5年到期,不领取就会进入万能账户进行二次增值理财,这个账户有保底利率,写进合同的,利率1-3.5%,大公司前期承诺高保底收益,现在还亏损几百亿,所以他们的年金险保底利率都是1-2%,连银行一年期存款都不如。其他公司的最高3.5%,一般业务员会用假定的5% 6% 8%的高收益演算让你觉得这个是捡钱产品,复利增值,自己要清醒,不要被忽悠,看清合同写的保底利率是多少。就算最高的保底利率3.5%,也是赶不上现在的通胀水平的。所以高收益不存在,听听就好,自己心里要有数。

保险本就是保障工具,转移风险,不是投资理财工具,增加自己财物风险的、配置的时候不要把保障型和理财型混搭,容易进坑,保障归保障,储蓄归储蓄,理财归理财,针对性强些,自己的坑就少些,保费也节省很多。合同也简化。

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