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当下各保险公司理财产品层出不穷,利率高达四点几五点的样子,你怎么看?

2021年10月12日20百度已收录

保险是保险,理财是理财,两者应有明确界限。保险理财产品层出不穷,无疑是在跟银行争夺市场,号称超过4%的年化收益率,实际往往达不到,还会引发诸多纠纷和负面评价。

保险公司赚钱的核心就是超低的理赔率,以及漫长的时间内拿着投保人的低成本资金通过投资获得收益。

各种保险理财产品层出不穷,原因非常简单,紧随时代,挖掘市场,寻求更多盈利点。不管是保险产品,还是理财产品,都是保险公司为了赚更多钱做出的努力,保险公司拿到钱之后可以大手笔投资,最终能支付什么样的利率则要看心情。

如果是银行的理财产品,预期收益高一点,最终往往差别不会太大,这还可以理解。但是保险公司最常见的套路是预期收益比较高,而实际收益往往要打个五折六折。此外保险产品往往周期很长,考虑到复利因素,实际收益率还要大打折扣。

曾经火爆的万能险,到今天已经被很多消费者视为鸡肋。保障不足,收益率超低,锁定期太长。至于各种理财型保险,比如年金险、寿险,仔细看的话依然收益率太低,远不如自己存银行更靠谱。

如今三年期国债的年利率4%,五年期4.27%,利息可以按年支付。门槛更高的三年期大额存单年利率可以达到4.20%左右,按月付息的也能达到4.18%。不管选择哪一种,都比保险公司的产品流动性更好,收益更稳定。

如果想寻求更高的回报,那么不妨选择民营银行五年期存款,达到5.5%左右年利率也不难,有存款保险制度保驾护航,本金和利息都有保障。

保险公司的产品最大问题不是真实收益率太低,而是流动性太差。如果是需要连续多年缴费的,任何一年没有缴费就会视为退保,而主动退保也会损失动辄超过50%的本金。每个人都有缺钱的时候,着急用钱的时候取不出来,又能上哪里找钱呢?至于拿保单贷款,难道就不用付利息了吗?

未来几年经济会有所波动,如果不是铁饭碗,很多人会遭遇失业。假如收入不稳定的时候,还需要每年缴纳一笔保险费用,会不会雪上加霜?

某些保险产品还是不错的,比如支付宝好医保和腾讯的微保,这是当下社会保障体系的有益补充,但是多数保险公司经过复杂的设计,套路太多,投保人享受的保障有限,理赔难度大。至于理财型保险,不应该作为日常理财的重要选择,绝大多数人应理性抛弃。

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