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高额寿险+信托:香港流行理财方式

2021年10月12日30百度已收录

  近年来,拥有“避税、避债、传递财富”功能的高额人寿保单已经成为富豪打理财富的首选工具。2013年在北京、深圳等地均出现了保费过亿元人民币的高额保单。在这一点上,香港保险公司早已走在内地保险公司之前,很多年前就已经出现亿元保费保单。

  无论是在保单收益,还是保障性上,香港高额人寿保单都要高于内地保单。但同时也需要注意,香港高额人寿保单投资门槛至少百万美元,可进行保费融资。毋庸置疑的是,收益率及高保障额是吸引内地富豪在香港购买高额人寿保单的重要原因。

  此外,与高额寿险保单相配合,信托也成为富豪理财的重要组合工具。这方面,内地也远不如香港或海外成熟。

  香港流行的理财方式

  在香港,“信托+高额保单”往往是高净值客户的标准搭配,这类资产管理模式已经发展多年,非常成熟,值得高净值人士关注。

  以友邦保险集团的人寿保险类产品为例,香港保险公司就可以配合境外信托持有保单,大大提高资金利用效率。香港富裕人士也中意采用信托与人寿保险组合工具,具体做法是将高额保单受益人指定为一个信托,然后由这个信托进行赔付和保费的分配,这样搭配即可进行遗产传承,也可以提高资金利用效率,还避免了潜在的利益冲突。

  文章转载于香港金融网。

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