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11款增额终身寿收益大盘点,今天我们只看钱

2021年10月12日20百度已收录

11款增额终身寿收益大盘点,今天我们只看钱 第1张

我们的读者,一定不是第一次听到增额终身寿这个名字了。

它虽然读作寿险,但实际是个理财险。

我们买它,不是为了人没了,保险公司能赔多少。

而是我们把钱放进里面,它会自己悄悄的长大。

更可贵的是,你现在买一份增额终身寿,70年后有多少钱是清清楚楚的。

需要用钱时,通过“减保取现”,又可以随时拿钱应急。

所以它是一个简单的,终身增长的,可以用来管理财富的工具。

选择增额终身寿,是一个很复杂的过程。

作为一个寿险,我们要看核保是否宽松,还要看身故保额有多少。

作为一个用来理财的保险,我们要看收益,加减保是否灵活,能不能加万能账户,甚至保单贷款政策。

如果要用增额终身寿来养老,我们还要看是否能对接养老社区,能不能转化为信托或年金。

一般人要选出最适合自己的产品,还真的不容易。

但是其中最重要的,还是产品的收益如何。

所以,我们筛选了11款,市面上最热门的增额终身寿。

又根据缴费方式,分成趸交、3年交,6年交,10年交,15年交和20年交的六种情况。

这篇文章将会比较六种缴费方式下,11款增额终身寿的现金价值大小和IRR高低。

今天我们就不看别的,只看哪款产品给钱更多,收益更高。

破开增额终身寿的种种迷雾,帮你找出最赚钱的产品!

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趸交

这是30岁男,趸交,交10万的情况下,11款产品的现金价值对比。

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可以看到,11款产品都在5-10年内能回本。

其中现金价值增长最优秀的是弘康利多多。除了第10年和第15年,它一直保持最高的现金价值。

恒大万年禧两全的现金价值,在第10年和第15年是最高的。之后,虽然它不如弘康利多多,但也是现金价值增长第二快的。

光大永明的光明至尊,虽然第5年就回本了。但是之后,它的现价增长一直是最低的。

第70年,光大光明至尊的现金价值比弘康利多多少了94101元,都快赶上本金了。

只看现金价值的一串数字会有点晕,我们可以用IRR(内部收益率),来看钱的增长速度到底如何。

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首先根据银保监会规定,增额终身寿的实际IRR都不能超过3.5%。

有些产品会让内部收益率无限贴近3.5%,有些产品就非常坑人,只有1点几、2点几。

从上表中可以看到,增额终身寿的IRR一开始很低,然后基本会不断上升。

也就是你持有越久,收益越高。

如果IRR还是负的时候,你就减保取现,那不仅不能赚钱,还会赔钱。

弘康利多多的IRR依旧是总体最高的。第5年,它的IRR是1.720%;到第70年,它的IRR涨到了3.487%。

和泰增多多、鼎诚增多多(闪电版)、横琴金满意足等产品,紧随其后,与弘康利多多的收益差距非常小。

光大永明的光明至尊IRR一直挺低的。很长一段时间,它的IRR只有2点几,最高也只有3.355%。

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三年期交

这是30岁男,3年交,每年交10万的现金价值对比。

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可以发现,弘康利多多在投保前15年,依旧不是现金价值最高的。但是从第20年开始,它的现价一直保持第一。

此外,爱心守护神2.0和鼎诚增多多(闪电版)不仅在5-15年时,比弘康利多多现价高。而且之后,它们的现金价值也一直紧咬着弘康利多多。

光大永明的光明至尊还是现金价值最少的一款产品。

看它们的IRR计算结果。

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爱心守护神2.0、弘康利多多和鼎诚增多多(闪电版)的IRR确实非常接近。

在第20-70年间,爱心守护神2.0和鼎诚增多多(闪电版)只比弘康利多多低0.001%,甚至有时IRR是一样的。

而且第10年和第15年时,爱心守护神2.0和鼎诚增多多(闪电版)的IRR也是最高的。

以上三款产品的收益都很不错,然后光大永明光明至尊还是收益最差的。

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五年期交

这是30岁男,5年交,每年交10万的现金价值对比。

11款增额终身寿收益大盘点,今天我们只看钱 第9张

增额终身寿5年交的情况,和3年交的差不多。

现金价值总体最高的,还是弘康利多多。

跟在弘康利多多后面的,还是鼎诚增多多(闪电版)和爱心守护神2.0。

并且在第10年时,爱心守护神2.0的现金价值最高;第15年时,鼎诚增多多(闪电版)的现金价值最高。

光大永明光明至尊的现金价值还是那么低。

至于IRR的比较。

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5年交的IRR数据和3年交的差别很少。

弘康利多多收益最高,鼎诚增多多(闪电版)和爱心守护神2.0只低一点点,但在第10年和第15年收益高。

光大永明光明至尊的IRR还是很低。

11款增额终身寿收益大盘点,今天我们只看钱 第11张

10年期交

这是30岁男,10年交,每年交10万的现金价值对比。

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10年交的情况下,横琴金满意足的现金价值变成了总体最高的,弘康利多多落到第二。

第10-55年,横琴金满意足的现价最高;第60-70年,弘康利多多的现价还是最高。

现金价值最低的依然是光大永明光明至尊。

比较11款产品的IRR。

11款增额终身寿收益大盘点,今天我们只看钱 第13张

横琴金满意足和弘康利多多都是绩优生。

但是弘康利多多10年交的IRR和5年交的几乎一样。比较之下,还是横琴金满意足收益好一些。

这时候看爱心守护神2.0和鼎诚增多多(闪电版),它们的IRR就明显没有吸引力了。

最低的光大永明光明至尊就不用讲了。

11款增额终身寿收益大盘点,今天我们只看钱 第14张

15年期交

这是30岁男,15年交,每年交10万的现金价值对比。

11款增额终身寿收益大盘点,今天我们只看钱 第15张

11款增额终身寿中,4款产品没有15年交的形态。

剩下的7款产品中,现金价值最高的是弘康利多多,第二高的是和泰增多多。

现金价值最低的是爱心守护神2.0,第二低的是鼎诚增多多(闪电版)。

看IRR后,我们的认识会更清晰。

11款增额终身寿收益大盘点,今天我们只看钱 第16张

弘康利多多的IRR一如既往,非常稳定,非常优秀。

爱心守护神2.0和鼎诚增多多(闪电版)这对难兄难弟,从原来的老二老三,一下变成了倒一倒二。

和泰增多多随着交费期限拉长,IRR也会跟着上升。

终于在15年交的情况下,显现出了它的优势,IRR来到第二名的位置。

11款增额终身寿收益大盘点,今天我们只看钱 第17张

20年期交

这是30岁男,20年交,每年交10万的现金价值对比。

11款增额终身寿收益大盘点,今天我们只看钱 第18张

缴费期满前,各个产品的现金价值比较乱。

投保第20年及以后,第一和倒数第一都是我们的老朋友:弘康利多多和光大永明光明至尊。

现金价值第二多和第三多的,分别是国联益利多、和泰增多多。这两个产品的现价差异非常小。

再看IRR的数字。

11款增额终身寿收益大盘点,今天我们只看钱 第19张

弘康利多多的IRR虽然是最高的,但3年交,5年交,10年以及15年交的时候,IRR竟然比20年交更高。

国联益利多、和泰增多多就明显投保期限越长,IRR越高。

光大永明光明至尊虽然还是那么低,但IRR最高达到了3.404%,超过了3.4%。这对它已经是了不得的突破了。

11款增额终身寿收益大盘点,今天我们只看钱 第20张

看完六种交费情况下,11款增额终身寿的收益对比。

如果你只想找收益最高的产品,

除了交费期10年时,横琴金满意足收益最高;

其余情况下,收益最高的一直是弘康利多多。

至于收益最低的产品,光大永明的光明至尊稳稳的垫底。

注意!如果要买弘康利多多,3年期和5年期交费,它的IRR是最高的。

如果买它时选择20年缴费,收益反而没那么高了。

另外我计算收益时,统一设定为30岁,男性的条件。

实际被保人的性别和年龄也会影响收益。

同样的投保方式,一般女性比男性现价高,年轻人比老人现价高。

但是买增额终身寿时,首先看赚多少钱,然后还要想用赚的钱来干什么。

当产品能真正贴合你的需求时,收益差的百分之零点零几,好像就没那么至关重要了。

有些人希望用增额终身寿来养老,所以特别看重保险对接的养老社区。比如光大永明光明至尊的养老社区就不错。

有些人把增额终身寿当成存钱罐,想没事儿放点闲钱,那就必须要最灵活的加保政策。和泰增多多是我们最推荐的存钱罐。

还有些人身体小毛病不少,很难通过健康告知,那只能找核保宽松的产品。

甚至有不少人,他的经济状况并不适合买增额终身寿,只需要基本的四大险就可以了。

不过有我们总结对比后,相信你再看增额终身寿,不用再对着表格里一串数字抓瞎了。

一款增额终身寿的收益到底是高是低,你参照对比表,一比较就知道。

知道了收益高低后,在专业人士的帮助下,挑选一款你真正需要的增额终身寿就更容易了。

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