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增额终身寿险“火”了,它真的可以理财吗?一文读懂

2021年10月12日20百度已收录

用保险来理财,主要有两种产品:年金险和增额终身寿险。过去,年金险一直是主流,不过,在预定利率4.025%的年金险陆续退市后,它的热度有所下降。于是保障责任简单、理财小白也能很容易看懂的增额终身寿,一下子成为理财“新宠”。可能不少人会疑惑,寿险不是保障型产品吗,也能理财?

奶爸在这里明确告诉大家:增额终身寿的确可以理财,而且还是个不错的选择。

01什么是增额终身寿险,它有哪些优势1.什么是增额终身寿险增额终身寿险,是寿险的一种。寿险以身故或全残为赔付责任,不管是因疾病、意外身故,还是自然身故,都能获得赔付。根据保障时间的长短,寿险主要分为两类:定期寿险和终身寿险。其中,终身寿险又分为定额终身寿险和增额终身寿险。增额终身寿险“火”了,它真的可以理财吗?一文读懂 第1张

(寿险分类)三者的区别在于:

定期寿险只保一定期限,例如保30年,保至60/70岁;

如果在保障期内不发生事故就消费掉,侧重于保障,主要用于抵御家庭经济支柱的早逝风险。保费便宜,30岁男性,买100万保额,年交保费只要1000元左右;定额终身寿险保障终身,保额固定,买多少保额,身故/全残就赔多少钱;增额终身寿险“火”了,它真的可以理财吗?一文读懂 第2张

(定额终身寿险保费与现金价值变化趋势)增额终身寿险可以拆分成三个关键词来理解:增额、终身、寿险。它最主要的优势在于“增额”,就是在保费恒定的情况下,保额会随着时间不断增加,直至终身,即年龄越大,相应的保额会越来越多。同时,它具备高现金价值,保障期间,可通过减保,取一部分钱出来使用。增额终身寿险“火”了,它真的可以理财吗?一文读懂 第3张

(增额终身寿险保费与现金价值变化趋势)增额终身寿险可以看做是一个包含身故保障及储蓄账户的保险,让客户可以把钱放在里面以固定利率增长,需要用钱的时候再领取。2.增额终身寿有哪些优势增额终身寿险除了保额能够不断递增外,优势还有很多,比如:(1)锁定终身利率,实现财富稳健增值增额终身寿的保额按固定利率逐年递增,它的现金价值每年会不断增长。一般来说,增额终身寿的预定利率在3.0%-3.5%之间,加上它的保额会递增,整体收益较为可观。 而且,增额终身寿的收益都是白纸黑字写进合同,收益持续稳定,没有套路,安全感十足。(2)支持减保和保单贷款,灵活度较高增额终身寿险支持减保及保单贷款。

减保

申请取出部分现金价值,剩余的现金价值继续按合同约定的复利增长。这是取用增额终身寿收益的主要方式之一,减保功能没有额度、次数和时间的限制,灵活性高。

保单贷款

增额终身寿险的保单现金价值高,如果不想减保,可以通过“保单贷款”解决资金周转的问题,一般最高可以贷保单当年现金价值的80%。而且随着保单时间越长,保单的现金价值越高,可贷数目也会越来越高。增额终身寿险“火”了,它真的可以理财吗?一文读懂 第4张

(保单贷款条款)(3)既能够实现长期储蓄,也能用于财富传承增额终身寿险由于保额与现金价值会逐年递增,相比于传统终身寿险,它的长期储蓄及理财功能更明显。此外,增额终身寿险投保时可以通过保险合同约定把钱分配给指定受益人,并且可以约定受益的份额。也就是说,当被保险人身故时,保单的受益人可以按照合同约定领取收益金。这就是增额终身寿的财富传承功能,保单利益可以按照投保人的意愿进行传承,避免财产纠纷。但是,如果保单受益人没有完成投保人的意愿,投保人也可以变更受益人。02和年金险相比有啥区别虽然增额终身寿险和年金险都能理财,但二者之间也有很大不同。

1、保障方面

增额终身寿险提供的是被保人的身故保障责任,而年金险主要提供被保人的生存保障责任。

2、收益方面

年金险和增额终身寿的预定利率大多是3.5%,部分年金险预定利率还有4.025%。增额终身寿险的收益比顶级的年金险表现会弱一些,这跟增额终身寿险的灵活度更高有很大关系。同样投入一笔钱,年金险要在特定年限才能返还,例如30岁投保,指定要在60岁才开始领钱,在此期间这笔钱是锁定在保单里面的;而增额终身寿险是可以通过减保,取用一部分现金价值的。

3、功能方面

增额终身寿的功能体现在现金流规划,它以身故作为赔付标准,不会在合同中表明具体的领取时间和金额。投保人可以通过减保来领取,可以每年领取或某年领取,也可以一直不领,实现规划教育金、创业金、婚嫁金以及养老金等。而年金险偏长期储蓄功能,主要体现专款专用。例如用来存养老金,或者存教育金,什么时候领、每年领多少、领多久都在合同上约定清楚。

03总结增额终身寿险,是把安全性、流动性以及收益性都平衡得比较好的理财产品。在绝对安全的前提下,把无风险收益做到了相对较高的位置,并且保证了一定的灵活性。所以,建议追求稳定理财的朋友,可以把目光放在这个领域,为自身的资金长期管理做好规划,能够应对生活的不时之需。

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