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想要给自己买份保险,但不知道买寿险还是医疗险,有推荐的吗?

2021年10月13日20百度已收录

首先给你个万能忠告,所有把产品吹的太狠的人,话里话外透着“买了它你这辈子就高枕无忧了”的人,都离他远点。这种人不是骗子,就是被洗脑过度的傻子。

所有懂保险的,有责任心的销售人员都知道,保险不是万能的,即便客户毫不在乎保费的花销,也不可能买到0死角的产品,所谓的0死角,只能是相对而言。保险本身就有些责任赔,有些责任不赔,这是保险的商业属性决定的,它不是扶贫。老百姓一直诟病说保险“这也不赔,那也不赔”,其实就是因为这群骗子和傻子把保险吹的太神了,所以才会在赔付不了的时候,让客户有了巨大的心理落差。所以,无论你在哪里买保险,买什么保险,都希望你能清楚一点,从化解风险的角度,保险只是目前为止更适合的一种工具,而不是完美的工具。知道它能给你保什么的同时,也尽可能去关注一下,它不能给你保什么,对风险,对保险,都要理性对待。

题主纠结于寿险和医疗险之间,显然对险种分类和功能是不太了解的,这两者差别太远了。那我就简单分析下险种责任和作用,然后根据自己的家庭情况,自己来定。

一、寿险

寿险的责任,只保死亡和全残。(个别可能只保死亡,不保全残)

一般有定额终身寿险、增额终身寿险、定额定期寿险、减额定期寿险四种。

定额终身寿险和增额终身寿险,多用于财富传承和理财功能。这里说的理财,不是赚取收益的理财,是财富的打理,不展开多说。

定额定期寿险和减额定期寿险,多用于对冲负债风险。未来父母需要我们提供的赡养费可以理解为负债,未来孩子的教育费,未来每一天需要你今天去赚的生活费,都可以理解为负债。当然,欠别人的钱,更叫负债。

想象一下,如果一个男人,是家庭的顶梁支柱,上有老,下有小,外有债,如果这个时候,他突然身故了,或者全残了,所有的家庭开销,所有的债务,老人孩子的生活,如何为继呢?这就是寿险来解决的问题。

一般情况下,未来生活费等开销是持续需要的,所以用定额定期寿险。对于房贷等债务,由于每年会随着我们的偿还,债务会逐渐变少,所以可以采用减额定期寿险,可以更便宜一些。但因为定期寿险的费率特别低,很多人不会算这么细,就直接都买的定额定期寿,也没什么问题。

那需不需要买寿险,就不是业务员推不推荐了,结合自己的情况,看看自己肩上有没有上述的这些责任。没有,就不买,有就得买,而且还得买够,不能意思一下就行。

二、医疗险

医疗险种类繁多,不全提了,主要提下百万医疗。先说一下跟社保的区别。

寿险医疗险跟社保没有任何的冲突和浪费,而是正好互补。您说在深圳,医保报的也不少,但有个问题,医疗的报销比例再高,也是在可报销范围内报销。比如花费20万,有10万是可报销范围内,那即便医保报销90%,也就是报9万而已,自己需要承担11万。所以,不要被报销比例所迷惑,要知道报销比例的参照是什么。

为什么说医疗险是互补,因为医疗险,就是报销社保报销后,剩余的费用。而且可以拓展到社保外用药。

医疗险方面,对于条件一般的客户,选百万医疗就可以。一年几百块钱,保额上限几百万,根本用不了。对于条件优质点的客户,可以选择中端医疗,一年几千块,好处是1、可以覆盖门诊责任,百万医疗只能覆盖住院责任。2、可以享受国际部、特需部等高端病房,百万医疗只能享受普通病房。注意,追求特需病房,并不单纯是为了享受更好的病房环境,最大的好处是可以及时住院,因为很多人,生病的时候是没有病房让他入住的,尤其是在一线城市。对于高净值客户,可以选择高端医疗,可以享受全球医疗资源,包括昂贵的私立医院的,一年几万块,没病就消费掉了,第二年再几万块重新买,跟普通人离的比较远。

那需不需要医疗险,就不是业务员推不推荐了,除非很坚定自己绝不用任何进口药,并且非常满足社保的报销比例,认可自己负担剩余的额度,否则,我还是建议买一份的。

三、重疾险

重疾险是被很多人误解的一个险种,包括被很多业务员误解。重疾险是一位南非的医生发明的,而这位医生灵感的来源,并不是眼睁睁看着一个本来能治好的病人因为没钱而放弃治疗,而是眼睁睁看着一个心脏移植手术已经成功了的母亲病人,却不得不为了她的孩子,在休养期间出来工作打拼,而致使昂贵的治疗前功尽弃。要知道,在当时心脏移植手术的难度是非常巨大的。于是这位医生感慨:我救的了她的命,却救不了她的生活。

很多人,只会想到治疗会花多少钱,住院会花多少钱,却极少有人会算,我生活每年花多少钱,这笔钱来源于哪。这笔钱是来源于你健康的情况下,通过工作所换取的工资。健康没了,工作就没了,工资就没了,生活还有么?

疾病放一放,假设我们没有发生重疾,就是单纯的失业了,在你一直没有新的收入之前,你的存款,是否可以维持你的生活,够维持多久,仔细想一下。

所以,重疾险,最大的作用,是保障我们生活中的财务,而不单纯是医院里的花销。

当然,也有一些人可以不买重疾险,比如即便我躺病床了,我的收入依然不受影响的人;比如老子的存款积蓄够维持下半生的人;还有一种就是,完全不认为自己会得重疾的人。

四、意外险

磕碰的小事,花不了多少钱,不用讨论。这里提的意外险,主要是指残疾风险。跟重疾一样,如果发生了残疾,是否还有收入来源?如果没有,请买一份。这样可以确保一旦发生残疾,依然有收入覆盖家庭开销。否则非但不能给家里带来收入,还要躺在床上成为家人的负担。

每个人对风险的态度是不一样的,对自身发生风险的概率,担心程度也不一样。上面是本人作为保险经纪人的角度,对各险种的一个简单论述,大家可以对号入座,如果觉得既认可,又担心,可以找我配置;觉得不认可,但担心,可以找让你认可的别人配置。觉得认可,但不担心,可以暂不配置,担心时再配置。觉得既不认可,也不担心,那。。。那你还能看完,你是有多闲。。。

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