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一次性给你讲清楚,你必须要知道的保险知识

  保险到底是洪水猛兽还是人人追捧的金饭碗?

  希望通过这篇文章,让您能够真正的看懂保险。

  网上有一个很火的新闻,记者在采访路人,问:你认为一个富裕的家庭和一个贫穷的家庭差距有多大?其中有一个人的回答让记者瞬间哑口无言,他说:差距不大,无非是一场大病的差距。

  我有个朋友,上学的时候就有自己的车,父亲是开公司的,生意做的也很不错,这应该也算是我们眼中的小康家庭了,去年的时候,他的父亲确诊尿毒症,一年的时间治疗费用已经花了接近百万,而且因为患病,生意也不能做了,也就没有了经济来源,而我的朋友他是一个公务员,他的经济能力也根本支付不起昂贵的治疗费用,前几天和我说,现在准备卖房子了。

  朋友,你可以想象这样的事情如果发生在你的家庭,会给你的生活和家庭带来多大的冲击么。

  有时候,富裕家庭和贫穷家庭的差距真的仅仅只是一场大病或一次意外。

  我们永远不知道,疾病和意外会什么时候降临,越是人到中年,这样的感触就越深。

  朋友,现在请你静下心来回忆一下,你一年之中可以听到多少次身边的亲朋好友遭遇风险所带来的不幸?你一年之中的朋友圈里有多少个轻松筹、水滴筹求人捐款的?我想不会低于10次吧,您还觉得自己离风险会很远么?

  一、保险到底是什么?

  保险两个字很多人都不陌生,我们的很多电器有保险丝,我们的汽车有保险杠,我们家里都会安装防盗门窗,所以很简单,保险就是保障,来保障我们自身以及我们资产的安全。

  同时保险又是一个杠杆,用你的小投入换取大回报。你现在投入很小一部分钱,在你真正面临风险的时候,会得到一个高额回报来帮助我们抵御风险。

  网上还有一个很扎心的问题,你觉得你值钱还是一头牛值钱?

  大部分人会觉得,这不是废话么,生命是无价的,肯定人比牛要值钱啊,但其实仔细想想,还真不一定。

  牛没了,肉还在,还可以卖了换钱,而且还不用给它安葬,而人没了,安葬费是肯定的,不管有钱没钱,前前后后的安葬支出至少也要10万左右吧,如果是一个老年人还好,如果是一个上有老下有小的中年人呢?他的妻儿以后的生活费用是多少?孩子的教育费用是多少?老人的赡养费用是多少?再加入如果这个人还有外债,那就真的雪上加霜了。

  但如果这个人,为自己早就配置了保险呢,可能保险公司会赔偿100万,至少家人可以用这笔钱稍微慰藉心灵的创伤。

  这就是保险的意义。

  二、关于社保你知道多少?

  很多人会觉得我已经有社保了,我根本不担心看病住院的问题,让我更诧异的是,很多受过高等教育的年轻人也同样这样认为,我的很多同学也经常和我说:我爸妈有社保,没事。

  首先,给您普及一个概念,我上面给您讲的保险,包括两部分,一个是社会保险,一个商业保险。社会保险是国家立法要求的,国家层面为居民的统筹保障,商业保险是自己自愿花钱购买的。

  社保的特点是,低水平,广覆盖。社保只是国家层面能给你提供的最低程度的保,而不是包。一字之差,差别很大。

  很多人会觉得我有社保了,我就不用担心了,我住院可以报销,这是一种完全错误的认识。

  接下来,我给您介绍一下社保住院报销的基本知识。

  

一次性给你讲清楚,你必须要知道的保险知识 第1张


  1、首先,您需要知道,社保的报销是有一个起付线的,起付线以下是不能够报销的。比如起付线是1000元,那么您住院花了800元,这个是不可以报销的,只能您自己掏腰包。

  2、同时,社保的报销还有个封顶线,就是说超过这个封顶线,您也不可以报销。比如说封顶线是10万元,那么您住院花了30万,那么超过10万的这20万元,是不能够报销的,需要您自己掏腰包。

  3、您可千万别以为说,中间部分你就可以全部报销哦,社保还规定了,有一定的比例是自付的,不能报销;

  4、同时,还有一些特殊检查以及药品也是不能够报销的。

  举个例子,比如说起付线是1000元,封顶线是20万元,同时政策规定20%的自付部门,您住院一定花费了40万元,其中5万元是自费药品并且是未超过封顶线的花销,那么您的社保可以给您报销多少?

  首先起付线以上,封顶线以下不能报销,200000-1000=199000元,这里面5万元的自费药不可以报销,还剩199000-50000=149000元,同时20%的比例要自付,149000*0.2=29800元,最终您能报销的金额是119200元,也就是说您住院花了40万,社保可以给您报销119200元,其余的28万多需要您自己掏钱。

  以上的例子是社保报销的一个举例,为了让您更好的理解社保报销办法的逻辑,实际报销中各地区以及医院各个科室的报销比例及政策会有差别,但整体的逻辑是一样的。

  了解了社保报销办法后,您还会觉得自己有了社保就不用发愁了么。

  三、商业保险解决什么问题?

  

一次性给你讲清楚,你必须要知道的保险知识 第2张


  1、商业保险分为人寿保险和财产保险,简单的说,就是一个是保人的,一个是保财产的

  2、财产保险很好理解,我们自己的车会有保险,我们的房子会有保险这都是财产保险

  3、人寿保险解决的是人身保障和资产保全的问题。资产保全包括了资产剥离、转移、传承等功能,这类型的保险会起到债务的剥离、以及避税等方面的功能,所以很多富人对这类型保险会青睐有加。

  4、人身保障就是我们经常会想到的,生病呀、意外呀、养老呀、教育呀,这儿我们分为大事、小事、无事。

  5、大事就是指我们死亡呀、发生重大疾病呀,这种一旦发生会给我们家庭和生活带来巨大冲击的风险

  6、小事就是指我们平时的感冒发烧、阑尾发炎、猫爪狗咬等这些意外呀生病呀带来的风险

  7、无事就是我们提前做的养老规划以及教育规划,为自己提前准备一份养老金或者给孩子准备教育金

  了解了这个以后,您就会发现,其实我们人人都需要一份保险,他可以保障我们生活方方面面的风险,让我们在真正面临风险的时候,减少财产上的损失。

  四、家庭保障账户

  讲到这儿我们了解到了,保险区别与其他金融工具最大的也是最本质的特征就是杠杆效应,它能够在最关键的时刻为我们创造出几倍、几十倍甚至上百倍的现金来抵御风险带给我们的财务冲击

  所以,我们再来了解一下家庭保障账户应该如何设计?

  

一次性给你讲清楚,你必须要知道的保险知识 第3张


  1、第一个账户是家庭收入保障,要给家庭经济支柱来建立,杠杆比例为1:100,也就是说要用1万元,撬动100万的收入,来重点解决大事中的两件大事:身故和高残。

  2、第二个账户是健康保障账户,既然是健康保障,肯定就需要家庭每个人都有,因为家庭每个人的健康对我们来说都很重要,人一辈子患病的概率高达72%-80%,所以要通过这个账户用1万元撬动25万的收入,达到1:25的杠杆。一般来说,年龄越小,杠杆比例会越高,所以健康保障保险要在年轻的时候配置。

  3、第三个账户就是年金领取账户,其实是一个储蓄型的账户,我们每个人都会面临养老问题,以及有了孩子之后的教育金的问题,所以专款专用,强制储蓄,杠杆比例为1:3

  4、第四个账户就是理财账户,用来解决家庭闲置资金的保值增值

  了解了这个家庭保障账户,有助于您更好的判断自己的保险需求,有更清晰的保险目标。

  五、幸福是什么?

  幸福的定义究竟是什么?每个人可能都会有不同的答案,但不管任何答案有两件事不能回避:

  风险不能回避,保障不能缺少。

  老有所养,病有所医,急有所济,亲有所泰,财有所承,幼有所护,放眼四周,我们自己的幸福要怎么承担,不能指望别人,不能指望发生风险的时候,找亲戚朋友借点,只有通过合理的规划配置,通过保险,才是我们最坚实的后盾。

  保险,不管你买不买,它都会慢慢普及。疾病和意外,无论你多讨厌它,每天都在发生,发生在别人身上叫故事,发生在自己身上那就是事故。

  所以,请正视保险,不要逃避保险,千金难买早知道,万金难买想不到


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