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理赔案例:我的保险是吓出来的,2千保费换来40万理赔金

  2018年10月份,张先生为母亲在支付宝上购买了一份好医保▪长期医疗险。

  2020年6月,被保人在医院查出肺癌,前后住院4次。

  2次申请理赔,包括病情加重的时候,用的是一支2万多的进口药,都顺利得到了理赔。

  

理赔案例:我的保险是吓出来的,2千保费换来40万理赔金 第1张


  理赔过程:

  张先生在母亲查出肺癌第一次住院时,就立马给保险公司打电话报案,并让对方发了一份医疗报销所需具体单据到邮箱。

  母亲出院后,拿到了母亲的病历和费用单,于是就在支付宝上传了要求提供的整套资料。

  差不多过来了2-3天,就收到保险公司的电话,要求把所有上次资料的原件都寄过去。

  

理赔案例:我的保险是吓出来的,2千保费换来40万理赔金 第2张


  (点击查看大图)

  过了几天,就收到短信说理赔已经处理完毕,理赔款已经打出,注意查收。

  

理赔案例:我的保险是吓出来的,2千保费换来40万理赔金 第3张


  因为这次属于重疾,所以申请理赔是没有免赔额的。

  张先生也很满意整体赔付过程,觉得比线下理赔方便。

  对于医疗险报销,多姐再提醒一下:

  在公立医院就医时,一定要用医保卡挂号,在接下来的理赔过程中,一些药才能100%报销,统筹的几块钱可以忽略。

  

理赔案例:我的保险是吓出来的,2千保费换来40万理赔金 第4张


  再来看看第二个理赔事件。

  孙先生一开始并没有保险意识,但是经过了父亲患重病不幸离世,自费昂贵的治疗费后,觉得自己和家人都要配置保险。

  孙先生投保时,是经过多方比较后才选择互联网保险的。

  在经过自学一段时间的保险知识后,他在2020年初接触到了太平保险平台,并咨询了保险师贝贝哥。

  在顾问贝贝哥的建议下,他不仅自己买了保险,还让妻子、妹妹、两个孩子都配置了多份保险。

  其中妹妹孙女士配置的保障如下:

  重疾险:光大永明超级玛丽旗舰版

  医疗险:好医保▪长期医疗险

  意外险:众惠大护法成人意外险

  定期寿险:擎天柱3号

  2020年5月,孙女士和目前一起去体检时,意外查出了甲状腺结节。于是,在医生的建议下做了穿刺。后经过复查,最终确诊为甲状腺乳头状癌。

  

理赔案例:我的保险是吓出来的,2千保费换来40万理赔金 第5张


  (孙女士的病理报告单,已做脱敏处理)

  在贝贝哥的协助下,孙女士完成了在线报案(打保险公司电话说明病情)。

  孙女士手术治疗一共花费了26107元,其中医保报销13362元,个人自费12745元。

  在6月份,孙女士拿到了甲状腺病理报告,于是将整理的理赔材料邮寄给光大永明。

  不久后,保险公司派出第三方查勘人员上门调查,了解孙女士投保、出险、治疗等细节。

  调查结果显示,孙女士投保符合健康告知,所患甲状腺癌达到重疾“恶性肿瘤”的理赔条件。

  根据理赔条款,投保10年内患重疾,额外赔付35%

  即: 30万×(1+35%)=40.5万。

  同时,光大永明还退回了多收的2454元保费。

  

理赔案例:我的保险是吓出来的,2千保费换来40万理赔金 第6张


  (点击查看大图)

  完成理赔后,贝贝哥又协助孙女士进行了好医保▪长期医疗险的理赔。

  同样罹患重疾是0免赔额,所以自费的12745元医疗费全额报销。

  因为所患疾病不符合意外险和定期寿险要求,所以和这两个险种无关。

  

理赔案例:我的保险是吓出来的,2千保费换来40万理赔金 第7张


  透过这两个理赔案例,我们看到保险的理赔都是按照程序进行的,保险公司不会故意为难投保人。

  理赔流程大致分为五步,如下图:

  

理赔案例:我的保险是吓出来的,2千保费换来40万理赔金 第8张


  上述两个案例都是按照这个流程来的,同时理赔的时间也是有严格规定的,一般都是10日内给付保险金,情况特别复杂的,也不能超过30日。

  多姐要说,网上买保险理赔起来也没有那么难,但是有几点还是要注意:

  1)及时体检很重要

  上述案例中,孙女士就是和母亲一起体检时才发现的甲状腺癌,每年定期体检很重要。

  而且,常规的体检未必能够查出来重大疾病,上了年纪最好针对重要器官做专项检查。

  2)建议配置多重保障

  两个案例对比发现,孙女士获得了重疾险+医疗险的双重赔付,而张先生的母亲只获得了住院医疗报销,显然,面对重大疾病风险,多重保障才是妥帖的做法。

  不过保险是一个多次配置的过程,可以结合家庭的经济能力做规划。

  3)买保险前最好咨询专业保险人员

  保险的认知成本很高,像孙先生就是在咨询专业保险师后,才为家人做保险规划的。

  保险投保前的健康告知、保障范围,理赔时免责条款、如何准备材料都有专业人员指导。

  而这对普通人来说,都是有一定门槛的,这就需要专业的人士领路。

  最后,希望大家都用不上投保的保单,永远健健康康


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