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3个精彩的案例,看公众责任险怎么赔?企业主说:实用

  保险的起源是人的善念,做保险的人常爱说,保险是爱与责任的体现。这种责任,往往指的是道德方面的责任。你可以出对于家人的爱和责任,给全家配置好保险,自然也可以因为某些原因而选择裸奔。买不买保险,都是客户的自由,无关法律法规。

  

3个精彩的案例,看公众责任险怎么赔?企业主说:实用 第1张


  我们经常会看到朋友圈中一些关于保险的宣传,大意就是夫妻一方患了重症而被配偶抛弃,于是提醒大家,保险在关键的时候会比老公/老婆更靠谱。

  这样的事情可能不少,但不管舆论怎么谴责,当事人的做法并不违法,可以说只是出于道德上的责任。是不是要尽责任,但凭良心。

  一、强制责任:必须承担的责任

  有一些情况,是个人或者企业必须要承担的责任。比如公司对员工工伤的责任,比如企业因业务经营给第三方造成损失的责任。不承担,就要承担法律后果。

  这种责任,就是强制责任了。它的保险标的不是人,也不是物,而是被保险人依法应承担的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任。

  

3个精彩的案例,看公众责任险怎么赔?企业主说:实用 第2张


  这种责任保险,可以作为财产保险合同的组成部分,也可以作为附加险承保,比如常见的机动车第三者责任保险。

  我们在给爱车上车险的时候,有的人可能不会上车损或者车上人员保险,但第三者责任险绝大多数人都不敢不买。

  自己保不保,自己的车保不保都在其次,对不知名的三者的保险一定要足,就怕撞到好车赔不起,撞到人赔不起。这种责任,则是自然人在法律法规强制下必须承担的责任。

  当然,责任险也可以作为单独的险种存在,比如公众责任险、产品责任险、雇主责任险和职业责任险等。

  

3个精彩的案例,看公众责任险怎么赔?企业主说:实用 第3张


  责任保险的形式

  二、公众责任险:亟需理解赔偿范围

  今天,主要探讨一下,公众责任险对于商场、酒店等经营性场所的重要作用。

  公众责任保险,又称综合责任保险,是指以损害公众利益的民事赔偿责任为保险标的的责任保险。

  公众责任保险保障被保险人或其雇员在从事所保业务活动时,因过失意外事故对第三者造成的人身伤害(身故、残疾、疾病)和财产的损害或灭失所引起的法律赔偿责任。

  以商场为例,每天营业时间长达十几个小时,客流量密集,难免有管理疏忽的地方。或者即使正常营业,也不能保证所有电梯、设备等完全不出问题,由此会给顾客造成的损失也难以预计,责任风险是客观存在的,并会给商场自身带来经济威胁,如果想转移这方面的风险,公众责任险就十分必要了。

  你知道,公众责任险具体在哪些场景可以应用到吗?以下几个案例,可以作为参考:

  案例1:

  顾客在A商场购物开车离开时,车轮轧到停车场内井盖。不知道是不是井盖老化严重,总之,顾客的车轮陷进去出不来了。

  

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  A商场顾客车轮陷进井盖内

  有时候,事故的发生,远远超出了我们的想象力。

  后经调查,井盖为该商场所有,商场应承担管理不善责任。商场方面负责人联系托车,将车送至4S店检查,所幸车辆并无其他损失。最终,保险公司通过公众责任险将拖车费900元直接赔给客户。

  案例2:

  B商场内,因大雨导致地下车库积水严重,顾客驾车离开车库时,车子打滑,车身不慎蹭到承重柱,导致车门严重划伤。B商场与保险公司联系后,保险公司却给出拒赔结果。

  为什么看似同样的事故,案例1可以顺利理赔,案例2却拒赔了呢?究其原因,还是在于发生事故时的直接原因是什么。

  在保险实务中,判断风险事故与保险标的损失之间的因果关系,采用的是"近因原则",即导致事故发生最直接、起支配作用的原因是什么。如果发生事故的原因在保险范围之内,则保险公司负责赔偿,否则就会拒赔。

  

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  保险是否赔付要看近因是否属于保险责任

  案例1中,造成顾客车辆损失的直接原因是商场管理疏忽,井盖老化,导致顾客车辆经过时陷入,这个很好判断,近因就是商场对其公共设施管理不善,属商场应该承担的责任,公众责任险可以顺利理赔。

  案例2中,虽然因大雨商场地下车库内积水严重,然而积水并不一定造成顾客车子蹭到承重墙,也有可能是驾驶员的疏忽所致。故而造成事故的原因难以明确,所以保险公司给出了拒赔的结论。

  案例3:

  顾客带着孩子在C商场购物,乘坐商场扶梯时,小孩鞋子撵入电梯中。发生事故后,C商场负责人紧急处理,将孩子送入医院急诊。经过检查以后,小孩只是脚面红肿,没有其他外伤。

  本次事故造成小孩鞋子被撵坏,鞋子200元,医疗费用门诊154元,合计354元。

  

3个精彩的案例,看公众责任险怎么赔?企业主说:实用 第6张


  保险公司接到报案后,调查商场监控,确定属于电梯运行时异常发生事故。资料收集完整后,理赔十分顺利。

  需要注意,一般人伤理赔,保险公司可以赔偿的只是医疗费用部分,且限社保内用药。对于造成的误工费及精神损失费等,无法赔偿。一旦发生较严重的事故,商场还是会有所损失。所以尽管上了保险,日常的安全检查工作也要重视起来。

  三、哪些企业需要投保公众责任险?

  客户在投保的过程中,还会担心理赔纠纷。出现事故后不知道是否在理赔范围之内。这时候,找一个专业的保险服务人员就非常重要了。并且,出险以后一定要及时报案,收集视频、照片等相关资料,这都对于顺利理赔有着莫大帮助。

  在我国,商场、酒店这类经营性场所客流量大,每天可能会遇到各小大大小小的事故,一年累计下来,需要赔付的金额也不在少数。尤其是在顾客的名车受损,或出现严重的人伤时,保险的作用得以凸显。

  严格说来,各种公共设施场所、工厂、办公楼、学校、医院、商店、展览馆、动物园、宾馆、旅店、影剧院、运动场所,以及工程建设工地等,均存在着公众责任事故风险。这些场所的所有者、经营管理者都十分有必要通过投保公众责任保险来转嫁其责任。

  企业经营业务活动中,给第三方造成的财产或人身损失是法定必须要承担的责任,投保公众责任保险,既是对企业的一种自我保护,也是企业社会责任的一种体现。


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