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保险有什么作用?看看这十大理赔案例你就知道了

  大家好,我是理先生,专注保险科普,让你少走弯路。

  经常有人给理先生留言:这款保险怎么样啊?理赔会不会困难?要是不给理赔怎么办?

  关于理赔的问题,之前理先生在《保险理赔:大公司就一定快吗?》这篇文章中详细讲过,大家可以看往期文章回顾复习一下。

  

保险有什么作用?看看这十大理赔案例你就知道了 第1张


  只要我们投保前明明白白,出险后按照合同约定理赔,提供相关材料,基本都可以顺利拿到赔付款。

  据银保监会统计数据报告显示,2018年保险赔款和给付支出12297.87亿元,同比增长9.99%。

  越来越多的家庭已经通过保险解决了生活中的风险,在一定程度上保障了家庭生活不受影响。

  

保险有什么作用?看看这十大理赔案例你就知道了 第2张


  今天理先生跟大家分享十个典型的理赔案例,希望大家能够进一步的认识风险、了解保险。(文中插图来源于网络,和案例无关)

  以下十大理赔案例来源于银保监会北京监管局官网:

  一、车祸遗留后遗症,多重保障渡难关

  涉及险种:两全保险、重大疾病保险、住院医疗保险、意外伤害保险

  赔付金额:682万元

  承保公司:平安人寿北分

  案情简介:

  客户柳先生从2014年起先后为自己购买了重疾、医疗、意外等保险。2016年底自驾途中发生车祸,颅脑严重损伤,经医院抢救虽脱离生命危险,但仍昏迷不醒。

  

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  2017年初,公司接到报案后提前支付柳先生重疾和住院医疗理赔金172万元。半年后柳先生苏醒,智力却留下了严重的后遗症,继续在异地治疗休养。公司经与多方沟通协调,邀请专家对客户进行了远程视频会诊,确定了伤残等级。依据意外伤害保险责任支付伤残理赔金510万元,两次合计682万元。

  点评:

  本案中公司借助互联网思维和技术,推出伤残理赔鉴定服务,打破了客户地域限制,缩短服务时效;同时由于客户投保了健康险和意外险,险种较为齐全,事故后得到了多重的高额理赔,为客户的后续治疗和健康恢复提供了资金补偿,也为家人正常生活的稳定给予了帮助,诠释了保险就是对家人爱的延续。

  二、重大疾病保额高,保费豁免有大爱

  涉及险种:重疾保险、长期疾病保险、豁免长期重疾保险

  赔付金额:656万元,豁免保费258.43万元

  承保公司:中信保诚人寿北分

  案情简介:

  客户付女士从2007年起先后为自己和家人购买了12份兼顾健康、意外和投资的保险。2017年8月,付女士被医院诊断为甲状腺乳头状癌。公司核实付女士罹患疾病符合保险责任标准,随即支付重疾理赔金656万元,同时豁免保费258.43万元。

  

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  点评:

  保费豁免是保险很人性化的一项功能,对于投保人的豁免一般有:身故、全残、重疾、轻症,只要满足任一条件,即可享有保费豁免。案例中付女士患了重疾,在获得到高额重疾理赔的同时,也符合作为投保人豁免保费的条件,公司豁免了她为家人投保的5份保单的保费计258.43万元,而家人的保单继续有效。

  三、飞行员因病永停飞,失能保险来守护

  涉及险种:失能收入损失保险

  赔付金额:220万元

  承保公司:中国人寿北分

  案情简介:

  某航空公司为飞行员马先生投保了失能收入损失保险,基本保额220万元。2017年5月,马先生报案:称自己因冠心病导致永久丧失飞行能力。公司调查核实,马先生体检鉴定结论和停飞证明真实有效,且生存满一年,保险事故属实,根据保险合同支付理赔金220万元。

  

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  点评:

  失能收入损失保险是健康保险的一种,又称失能保险,在保险合同规定时期内,被保险人因疾病或意外事故导致身体的残疾,丧失部分或全部工作能力,以致失去收入或收入下降时,由保险公司给付保险金的保险。本案中马先生由于身体原因无法从事飞行员工作,符合保险约定责任,失能保险不仅能补偿收入损失,还保障了他们失能后的生活水平。

  四、驾车旅游出事故,三地理赔暖人心

  涉及险种:两全保险

  赔付金额:210万元

  承保公司:交银康联北分

  案情简介:

  客户张女士于2014年购买了2份安行人生两全保险,驾乘意外身故保额200万元,长期意外伤害保额10万元。2017年6月,张女士在四川省驾车旅游时不慎连人带车坠入沱江,溺水身亡。由于保单受益人是张女士的母亲远在哈尔滨,年老体弱无法前往北京申请理赔,公司便成立理赔小组,亲赴哈尔滨办理理赔。正式理赔资料提交后,公司便将210万元理赔款打到受益人的账户。

  

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  点评:

  两全保险,老百姓称为死活都给钱的保险。就是被保险人在保险合同约定的期间内不管生存还是死亡,保险公司都将支付一定的保险金。如果在这一期限内生存,将支付生存保险金;如果死亡,则支付死亡保险金。另外客户在北京投保,在四川出险,受益人在哈尔滨,公司需三地沟通、查勘核实、理赔支付,千里奔波,充分体现了保险以客户为中心的服务理念,具有一定的典型意义。

  五、防癌管家专业强,多重保障服务好

  涉及险种:健康保险

  赔付金额:60万元

  承保公司:人保健康北分

  案情简介:

  客户吴女士在2016年购买了《北肿防癌管家个人疾病保险B款》。2017年7月,吴女士被诊断为右侧甲状腺乳头状癌。公司为吴女士支付重疾理赔金50万元,恶性肿瘤手术津贴保险金10万及本次医疗费用。

  

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  点评:

  北肿防癌管家个人疾病保险是国内首款专属定制的保障型防癌保险产品,集癌症确诊保险金、医疗保险金、手术保险金、住院康复保险金等多重保障于一体。在此案例中,客户一旦确诊,即可获得重疾理赔;如提出需求,将为客户提供北京肿瘤医院的门诊挂号、住院、手术预约等绿色通道。手术治疗,还可获得手术津贴和报销医疗费用。实现了为客户量身定制管家式的专属保险保障和健康管理服务,帮助客户做好充足的准备去面对可能发生的癌症风险。

  六、风险多发年龄段,保险受益最及时

  涉及险种:重疾保险、防癌疾病保险

  赔付金额:58.6万元

  承保公司:新华人寿北分

  案情简介:

  客户张女士年近50岁,在2016年8月投保了定期防癌疾病保险和重大疾病保险,年缴保费共计1.8万元。2017年9月,张女士被北京肿瘤医院诊断为高级别肉瘤,多发骨、肺转移。公司核实病情,一周内向客户支付重疾理赔金30万元,疾病确诊金20万元,化疗保险金8万元,住院津贴保险金6000元,合计支付58.6万元。

  

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  点评:

  既往数据显示,50岁后是疾病的高发年龄段,同时意外事故的发生率也较高。此年龄段的消费者在购买保险时,往往会因为保险费率高而迟疑或放弃投保。张女士的案例告诉我们,保险就是风险转稼,购买保险,没有迟早,当下就是最好的时间,为自己转嫁风险补充保障绝对是明智的选择。

  七、健康服务体验好 防癌医疗延生命

  涉及险种:防癌医疗保险

  赔付金额:42.8万元

  承保公司:太平洋人寿北分

  案情简介:

  客户商女士在2016年为自己购买了防癌医疗保险。2017年7月,商女士被确诊为宫颈癌。公司核实商女士罹患疾病符合保险约定标准,立即为客户支付了住院医疗费用2144元。商女士在做PET/CT检查中发现,肿瘤已发生转移,无法手术只能住院化疗。公司分两次支付住院医疗款11.9万元和门诊医疗款6638元。由于商女士化疗效果不佳,病情急剧恶化,公司主动联系某质子重离子治疗中心,协助客户提交评估材料。商女士通过接受质子重离子治疗后,好转出院,公司再次赔付质子重离子治疗费用30万元,共计42.8万元。

  

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  点评:

  近年来,随着人们保险意识增强,保险市场细分化特征明显,服务更专业更精细。本案中客户投保的是一款面向大众、针对恶性肿瘤而推出的专业防癌医疗险,主要解决客户在治疗癌症时面临的高额医疗费用问题,同时尊享全球顶尖的质子重离子治疗手段,开启高端医疗服务+顶尖治疗技术的防癌保险新时代。另外公司与同业太保安联协同联动,开启上海质子重离子治疗中心的战略绿色通道,将评估时间由一个月提升至3天,为客户争取了宝贵的治疗时间,让客户切实感受到保险的温度。

  八、主动立案为客户,暖心赔付显大爱

  涉及险种:重疾保险、医疗保险

  赔付金额:30.3万元

  承保公司:友邦保险北分

  案情简介:

  2016年,客户张女士购买了重大疾病保险和医疗保险。一年后,张女士检查确诊自己患有浸润性鳞状细胞癌,随即向公司提交了医疗费用理赔申请。公司在审核资料属实支付3000元理赔金的同时,发现张女士的病情已符合保险合同约定的恶性肿瘤理赔标准,便主动立案处理,并于次日再次支付20万元的重疾理赔金和10万元的女性特定癌症理赔金。

  

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  点评:

  现实生活中,一些保险客户确实存在如本案张女士一样,不清楚自己病情是否已符合保险赔付标准,而不提出理赔申请。建议一旦事故发生,客户要及时咨询,有利于自身权益不受损失。公司审核发现问题后,想客户所想,主动立案帮助客户进行理赔操作,及时支付理赔金,当客户发现账户上多出来的30万元时,惊喜无以言表!

  九、运动赛事多风险,意外保障不可少

  涉及险种:跑步意外险

  赔付金额:25万元

  承保公司:阳光人寿北分

  案情简介:

  2017年,公司为保障“灵山100越野挑战赛”赛事安全,为参赛人员投保了跑步意外险,包含意外身故、残疾、意外医疗等内容,最高保额25万元。某客户参赛时不幸摔倒,抢救无效死亡。公司接到报案后,及时核实信息,赔付身故责任赔款25万元,最大限度保障客户的保险权益。

  

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  点评:

  近年来跑步运动盛行,越来越多的体育爱好者加入跑步行列,同时因意外受伤事故频发,跑步意外险备受关注。跑步意外险,主要保障意外身故、意外残疾、意外医疗等。但不包括因自身疾病突发引起的事故。建议消费者在购买保险时要兼顾多种风险。

  十、保险直付零等待,创新理赔惠民众

  涉及险种:医疗保险

  赔付金额:1.56万元

  承保公司:泰康人寿北分

  案情简介:

  客户李女士为自己购买了《泰康如意宝综合保障计划》和《附加如意宝住院费用医疗》。2017年7月,李女士因病在北京燕化医院住院治疗,该院是泰康人寿首批“健保通”合作医院。李女士康复后办理出院手续,直接在医院窗口办理了健保通直付结算理赔,当时即获得理赔款1.56万元。

  

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  点评:

  案例中的一站式理赔,取得了商业保险与北京市医院合作的重大突破,颠覆了传统理赔“由客户先买单、保险公司后理赔”的模式,缓解了客户经济压力,真正实现了“程序免申请、理赔零等待”的即时赔付。


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