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为什么要交社保?

  这个问题身边太多人问过了,确实是小伙伴们对于五险一金的功能了解的不太全面,值得深入分析下,我计划分几个方面来说明。

  先把两点结论挂出来:

  1、社保的确是国家的基础福利,尤其对于广大收入处于社会平均工资左右,或其及以下的普通人而言,有条件一定要入。

  2、现阶段国家的社保虽然有用,但仍然不完善,还有很大的进步空间,不能盲目推崇社保。

  下面开始正文:

  通常情况下,我们说的社保包括五种,分别为医疗保险、养老保险、工伤保险、生育保险、失业保险。

  今天是第一天,先说第一方面:医疗保险。

  我国现阶段的医疗保险制度:是以基本医疗保险为主体,各种形式的补充医疗保险(大额医疗保险、职工医疗互助保险、商业医疗保险等)为补充的制度。建立之初,国家定下的基本原则是“低水平、广覆盖”。

  但是不要看到“低水平”,就打消了参加医疗保险的积极性,查了下邵文娟老师主编的《社会保险理论与实务》,摘录其中一个例子来说明:

  假设职工小A,因病住院了,在二级医院住院了12天,花费医疗费用48000元。另外,当地二级医院社会医保统筹基金,起付线为1500元,报销封顶线为60000元,具体支付比例见下图。

  另外假设小A住院治疗的所有药品和医疗服务都在医保报销范围内(“两定点、三目录”内),那么小A经过医疗保险报销后,个人应该支付多少钱呢?

  答:查阅上述表格里的二级医院支付比例,计算过程如下:

  1、起付线以下个人自付部分:1500元

  2、起付线至20000元中的个人自付部分: (20000-1500)*15%=2775元

  3、20000元至30000元中的个人自付部分: (30000-20000)*10%=1000元

  4、30000元至40000元中的个人自付部分: (40000-30000)*8%=800元

  5、40000元至封顶线的个人自付部分: (48000-40000)*3%=240元

  6、那么本次住院,小A经过医疗保险报销后,个人应该支付金额为: 1500+2775+1000+800+240=6315元

  7、假如小A没有医疗保险,那么需要支付48000元的治疗费用。

  8、对比的是,现在经过医保报销后,小A个人仅需要支付6315元的费用。

  这里举的例子,为使用“城镇职工基本医疗保险”的情况,假如小A得了癌症等大病,花费治疗费用几十万元,那么结合“大病医疗保险”,可报销的金额可高达几十万,不同地区报销上限不同,以深圳为例,工作六年,社保大病报销上限为一百万。

  另外,医疗保险还有以下优点:

  1. 即便大家身体有病了,再交医保,医保也可以报销,这是其他商业保险不可比拟的。

  2. 当达到法定退休年龄时,累计缴费达到国家规定年限,退休后不再缴纳基本医疗保险费,终身享受医保待遇。

  3. 对于城乡居民基本医疗保险,更能体现福利色彩,不限参加人员,不限参加年龄,参加模式为一年缴纳一次,不同地区规定不同,一般个人支付100多块钱,政府额外补贴400元左右,总金额汇入医疗基金池进行医保报销。这不是国家托底是什么~~~

  所以仅仅单说生病这一个方面,医保的确非常重要,是国家给每个人在生病时,至少有保底的尊严和保障,在这一角度考虑,有条件就要入,没有条件创造条件也要入。

  至于选择哪种方式缴纳医保,可以按照自己的选择来:

  1. 如果为了省钱,参加城乡居民医疗保险是最简单的,相对应的,报销比例稍低。

  2. 有条件的,一定上职工医疗保险(包含灵活缴费人员),缴费水平稍高,但报销比例更高。

  认清医保的优势后,现在再开始讨论医保的不完善之处

  先说医保的报销范围,可以简述为两定点、三目录:

  即参保人在定点医院和定点药店发生的,符合基本医疗保险药品目录、诊疗项目范围目录、医疗服务设施范围目录以及国家、省、市的其他有关规定的的医疗费用,按规定由基本医疗保险基金支付。

  可以说,医疗保险报销很严格。

  所以,要想医保报销的金额多:

  1. 务必选择医保定点医院和药店。

  2. 另外用药时,可以提前告知医生,尽量使用医保用药目录内的药品。

  这里引申下,由于国家经济发展条件限制,医保基金池无法覆盖全部的医用药品和最先进的医疗服务项目,原因上文说明过,是医保建立之初定下的基本原则决定的,必须优先保障最广大人民先享受到基本的医疗保险水平。

  还有一些无法用医保报销的几种情况,一并说明,大家注意:

  1. 工伤的,应当从工伤保险基金中支付;

  2. 应当由第三人负担的,这的“第三人”主要是指由于侵权,导致参保人员受到伤害而产生的医疗费用。额外查了下资料,“第三人”不仅指自然人,也包括单位或者其他组织。

  3. 应当由公共卫生负担的,如前些年全国爆发的非典型肺炎,以及部分危害大的传染病等。

  4. 境外就医的。

  以上简单探讨了社保里医疗保险的优点和不足之处,相信大家看到这里,对医疗保险应该有了基本的认识,具体社保中的医疗保险入还是不入呢,一个字,入!

  因为优点完全覆盖了缺点。

  重复下关于医疗保险的小结论:

  医保非常重要,是国家给每个人在生病时,至少有保底的尊严和保障,在这一角度考虑,有条件就要入,没有条件创造条件也要入。


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